3 Preguntas para Hacer Antes de Comprar un Seguro

El seguro brinda protección. Aunque suena simple, muchas personas dedican poco tiempo a considerar todas sus opciones de seguro para asegurarse de tener el seguro que necesitan al precio más razonable.

Aquí hay algunos tipos de seguros y otros aspectos a considerar:

Seguro de Propietarios de Vivienda

Asegurar su hogar y su contenido es muy prudente. Si ocurre un desastre, querrá estar protegido. Elija una póliza que cubra el costo de reconstruir su hogar si es totalmente destruido. Examine la cantidad regularmente para tener en cuenta la inflación. También asegúrese de que la parte de "contenido" de su póliza sea adecuada. Una póliza que cubra el costo de reemplazar artículos es mejor que una que solo cubra el "valor en efectivo" de un artículo. Un lavavajillas de seis años puede tener un valor en efectivo de solo $200, pero costará $800 reemplazarlo. Mantenga un inventario actualizado de sus pertenencias con una copia en su caja de seguridad.

Seguro de Auto

Las pólizas de auto generalmente se componen de tres partes:

• Cobertura de colisión cubre el costo de las reparaciones de su auto después de un accidente. Elija una cantidad de cobertura de colisión que refleje el valor de su auto. Si su auto es viejo o tiene poco valor, incluso puede considerar eliminar la parte de colisión de su póliza.
• Cobertura integral cubre daños a su auto por actos aleatorios como incendios, robos, granizo y vandalismo. Esta parte de la póliza suele ser la más económica y debe basarse en el valor del auto. Recuerde que las compañías de seguros no pagarán más de lo que vale el auto.
• Responsabilidad civil de auto es absolutamente esencial. Esto cubre los daños causados por su auto. Si causa un accidente con su auto y lesiona a alguien o daña su propiedad, su seguro de responsabilidad civil de auto pagará los gastos médicos y de reparación de la persona lesionada. Esta suele ser la parte más costosa de la póliza y la mayoría de los estados la requieren.

Seguro de Responsabilidad Civil General

La mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda y de auto brindan algún nivel de cobertura por daños causados a otros y a su propiedad. En una era de grandes indemnizaciones por jurado y costos médicos en aumento, puede considerar una póliza de responsabilidad civil general. Estas pólizas suelen ser económicas (unos pocos cientos de dólares por más de un millón de dólares de cobertura) y están disponibles en la mayoría de las compañías de seguros.

Seguro de Salud

Asegúrese de tener un seguro de salud adecuado. La mayoría de los grandes empleadores lo proporcionan como parte de su programa de beneficios. Aunque puede que se le requiera compartir el costo, un plan proporcionado por la empresa suele ser más económico y tiene menos restricciones que una póliza comprada individualmente. Elija el nivel de cobertura que necesita, pero asegúrese de estar cubierto para gastos médicos importantes.

Seguro de Incapacidad

La mayoría de los programas de beneficios para empleados proporcionan algún tipo de cobertura por incapacidad. Revise su programa para asegurarse de que la cantidad sea adecuada para sus necesidades. Además, examine los detalles (definición de incapacidad, período de espera y cualquier límite total) para garantizar que su póliza proporcione todo lo que necesita. Si necesita más, hable con un profesional de seguros o considere las pólizas ofrecidas por cualquier organización profesional a la que pertenezca.

Seguro de Cuidado a Largo Plazo

Algunos estiman que más de la mitad de los estadounidenses pasarán algún tiempo en un hogar de ancianos u otra instalación de cuidado antes de morir. Los costos de este tipo de cuidado pueden ser muy altos y el programa federal Medicaid no cubrirá todos los gastos que pueda incurrir. Por lo general, a los 50 años es cuando se debe considerar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo. Las primas serán más altas para los compradores mayores. Examine cualquier póliza antes de comprar para comprender completamente qué se cubrirá y por cuánto tiempo.

Seguro de Vida

Antes de comprar un seguro de vida, debe hacerse tres preguntas:

• ¿Cuánto seguro necesito?
• ¿Qué tipo de póliza es mejor para mí?
• ¿Dónde debo comprarlo?

Para la mayoría de las personas, el seguro de vida es simplemente una forma de garantizar que un cónyuge sobreviviente y los hijos puedan continuar teniendo un estilo de vida decente. Muchos expertos sugieren que el principal sostén de la familia debería tener un seguro igual a 6 a 10 veces su ingreso anual. En la mayoría de los casos, esto proporcionará suficiente dinero para que los sobrevivientes estén al menos razonablemente cómodos. Si tiene hijos pequeños u otras necesidades especiales, se deben considerar cantidades adicionales.

Decidir si comprar una póliza temporal o una póliza de vida entera con valor en efectivo debe considerarse cuidadosamente. Las pólizas temporales suelen ser mucho más económicas, pero las pólizas de vida entera proporcionan una "acumulación de efectivo" durante la duración de la póliza. Revisar las opciones con un asesor calificado es esencial.

Afortunadamente, el seguro de vida está disponible en muchas fuentes. Comience con su empleador. Muchos programas de beneficios para empleados proporcionan cobertura económica. Las pólizas temporales y de vida entera están disponibles en cientos de compañías.

La Compañía de Seguros

Asegúrese de investigar la compañía que ofrece cualquier póliza que esté considerando. Un servicio al cliente de calidad y estabilidad financiera son esenciales. Cuando necesite el seguro, lo último que querrá descubrir es que la compañía es difícil de tratar o que su condición financiera le impide proporcionar los beneficios por los que pagó. Consulte con el Better Business Bureau y examine los informes de calificación de seguros que se encuentran en muchas bibliotecas y en Internet.

Deducibles

Elegir una póliza de propietarios de vivienda, auto o salud generalmente implicará decidir un nivel de deducible. El deducible es lo que usted paga antes de que el seguro comience a pagar. Cuanto más alto sea el deducible, más baja será la prima. Antes de comprar, solicite los niveles de prima en diferentes niveles de deducibles. Luego evalúe el nivel de "riesgo" que está dispuesto a asumir. Puede descubrir que su prima puede ser hasta un 25% menor.