5 Documentos para Proteger tu Patrimonio

Es posible que tengas una buena idea de a dónde quieres que vaya tu patrimonio después de tu fallecimiento. Pero si no tienes cuidado — y no cuentas con las protecciones adecuadas — podrías terminar causando a tus seres queridos tiempo, dinero y angustia innecesarios.

“No puedes asumir que tu patrimonio se organizará mágicamente,” dice Mark Thompson, CTFA, vicepresidente senior y gerente de fideicomisos personales de Bank of Oklahoma. Contar con ciertos documentos legales y arreglos establecidos ayudará a garantizar que tu propiedad se distribuya de acuerdo con tus deseos y evitará que los miembros de tu familia tengan que tomar decisiones difíciles y emocionalmente angustiosas en tu nombre.

Cinco documentos clave y arreglos legales son esenciales para construir un plan patrimonial sólido:

1. Poder Notarial Duradero.

Nombrar a una persona de confianza como tu apoderado — ya sea un familiar cercano, amigo o profesional confiable — ayuda a garantizar que tus finanzas se gestionen si no puedes administrarlas tú mismo. “Eso podría significar encargarse de pagar tus gastos, supervisar tus inversiones, financiar un fideicomiso o presentar tus impuestos,” dice Thompson. Es importante que el poder notarial sea “duradero,” lo que significa que la persona designada puede continuar tomando decisiones en tu nombre si te vuelves físicamente incapaz o mentalmente incompetente para manejar los asuntos.

2. Directiva Médica Anticipada.

Este documento detalla qué procedimientos médicos o de prolongación de vida deseas, o no, en caso de que no puedas tomar tales decisiones por ti mismo en el futuro. También te permite identificar a alguien para proporcionar consentimiento informado, si no puedes hacerlo. Puede reducir la incertidumbre y el estrés para tus seres queridos, quienes podrían sentirse incómodos tomando tales decisiones por ti, dice Thompson.

3. Última Voluntad y Testamento.

Tu testamento proporciona una guía legal clara de cómo se distribuirán tus activos — como bienes raíces, inversiones o pertenencias personales — tras tu fallecimiento. Si no dejas un testamento, la ley estatal determinará cómo se distribuyen tus activos. (Ten en cuenta que los beneficiarios que nombres para ciertas cuentas — como tus cuentas de jubilación y pólizas de seguro — tienen prioridad sobre tu testamento. Por lo tanto, es importante mantener tus designaciones de beneficiarios actualizadas y asegurarte de que estén coordinadas con tu plan patrimonial).

4. Fideicomisos.

Existen muchos tipos de fideicomisos adaptados a diferentes necesidades de planificación patrimonial. Algunos pueden minimizar los impuestos patrimoniales, mientras que otros pueden ayudar a lograr objetivos específicos, como apoyar financieramente a un hijo discapacitado o a hijos de un primer matrimonio. Un fideicomiso común, un fideicomiso en vida, es revocable, lo que significa que puedes cambiar los términos y beneficiarios después de que se establezca. Otros fideicomisos son irrevocables, lo que significa que generalmente nadie puede cambiar los beneficiarios y términos una vez que el fideicomiso se establece.

Puedes poner todos tus activos en un fideicomiso — incluyendo tu hogar, inversiones y cuentas bancarias — y proporciona una mayor continuidad en la distribución de tus activos. Los bienes que están a nombre de tu fideicomiso durante tu vida evitarán la sucesión. Muchos fideicomisos nombran a un fideicomisario corporativo, como una institución financiera, para garantizar que los activos se gestionen de manera profesional y experta.

5. Carta de Instrucción.

Esta es una carta privada — no un documento público legalmente vinculante — que explica a tus herederos tus pensamientos detrás de tu testamento y fideicomiso. Puede reducir malentendidos entre los herederos al articular tus decisiones y direcciones finales. Por ejemplo, la carta podría explicar por qué dejaste una suma generosa a una organización benéfica o por qué ciertos activos se colocaron en un fideicomiso en lugar de entregarse directamente.

Guarda estos cinco documentos clave en un lugar seguro y revísalos y actualízalos regularmente. También es importante compilar una lista completa de los documentos y dónde se pueden encontrar. “Las personas a menudo necesitan encontrar estos documentos en un momento de duelo,” agrega Thompson. “Quieres asegurarte de que tus herederos puedan encontrarlos fácilmente cuando más los necesiten.”