5 razones para agregar un fideicomiso a tu testamento

¿Piensas que establecer un fideicomiso es solo para los adinerados? Piensa de nuevo.

Incluso si aún no han redactado uno, la mayoría de las personas se dan cuenta de que necesitan un testamento para garantizar que los bienes que dejan sean distribuidos a los beneficiarios según sus deseos, como hijos o organizaciones benéficas.

Pero para muchas personas, un testamento por sí solo no es suficiente. "Un fideicomiso te da más control para especificar cómo se distribuirán y gestionarán tus bienes", dice Jason M. Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales en la empresa matriz de Bank of Oklahoma, BOK Financial.

“Los fideicomisos también evitan los costos y retrasos de presentar el testamento en el tribunal de sucesiones mientras proporcionan más privacidad,” añade.

Ray describe cinco razones por las que podrías considerar un fideicomiso revocable en tu planificación patrimonial:

1. Asegúrate de que tus bienes lleguen a las personas correctas
Al igual que un testamento, un fideicomiso revocable puede ayudarte a ti y a tu cónyuge a dirigir los bienes a las personas deseadas una vez que fallezcas. “Puedes tener un testamento sin un fideicomiso, pero si tienes un fideicomiso, es fundamental que también tengas un testamento de transferencia que dirija al tribunal a transferir los bienes restantes a tu fideicomiso,” dice Ray. También normalmente querrás un testamento para nombrar un tutor para los hijos menores, pero "un fideicomiso revocable generalmente se convierte en la columna vertebral del plan para transferir bienes," dice Ray.

2. Evita la sucesión
La sucesión es un proceso legal para distribuir bienes cuando alguien fallece. Es el sistema del tribunal para revisar los bienes del fallecido, pagar deudas y distribuir lo que queda a las personas o entidades nombradas en el testamento del difunto o de acuerdo con la ley aplicable de intestados. La sucesión puede ser un proceso largo y costoso—con un promedio de seis meses a varios años, dependiendo de la complejidad del patrimonio. El pago de los honorarios legales y del tribunal generalmente se toma del patrimonio.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que si no actualizas las designaciones de beneficiarios o transfieres bienes a tu fideicomiso antes de tu muerte, probablemente aún se requerirá la sucesión para distribuir esos bienes según la ley de intestados o tu plan patrimonial anterior. Y, dependiendo de si también tienes ese testamento de transferencia que garantiza que el plan de tu fideicomiso para la transferencia de riqueza se lleve a cabo, los bienes en sucesión podrían distribuirse de una manera diferente a tu deseo establecido bajo tu fideicomiso (en última instancia, basado en el lenguaje de la ley estatal si no hay testamento).

“La sucesión no es necesariamente algo malo, por ejemplo, si tienes un bien que no está titulado a tu fideicomiso, ese testamento de transferencia dirige al tribunal a distribuir tus bienes a tu fideicomiso, lo cual muy probablemente difiere de la manera en que la ley de intestados distribuiría tus bienes,” dice Ray. “Lo que más preocupa a las personas sobre la sucesión son los honorarios de los abogados y la divulgación pública de lo que poseía el fallecido,” continúa Ray.

3. Crea un plan para la incapacidad
A menudo pensamos en un testamento o fideicomiso para cuando fallecemos. Pero, ¿qué pasa si tienes una enfermedad debilitante, sufres un accidente o experimentas un envejecimiento que afecta tus habilidades cognitivas y físicas, y no puedes gestionar tus finanzas, necesidades médicas y tu hogar?

Puedes crear un poder notarial (POA) para nombrar a alguien (llamado tu "apoderado") para gestionar tus asuntos financieros, pero Ray dice que un fideicomiso puede proporcionar una dirección más efectiva a tu fideicomisario para tomar decisiones en tu nombre en caso de incapacidad.

4. Da más control al otorgante
Un fideicomiso revocable te permite decidir no solo a quién irán tus bienes, sino también cuándo los recibirán y cómo pueden usarlos.

“Un fideicomiso ayuda al otorgante a retener el control de sus bienes con hilos desde la tumba,” explica Ray.

Por ejemplo, si alguien en la familia es financieramente irresponsable, puedes establecer en el fideicomiso que los bienes se les entreguen en pequeñas cantidades a lo largo del tiempo. Si un beneficiario es menor de edad, los bienes pueden entregarse a cierta edad o bajo ciertas condiciones, como al lograr la graduación universitaria. Si el beneficiario es una persona con discapacidad, puedes establecer que los bienes se distribuyan para su cuidado.

5. Protege a tus beneficiarios
“Cuando se establece correctamente, un fideicomiso puede evitar que la herencia de tus beneficiarios esté sujeta a acreedores, demandas y otros riesgos potenciales,” continúa Ray. Por ejemplo, si tu beneficiario es demandado o se divorcia, los bienes del fideicomiso que permanecen como propiedad separada y se mantienen en fideicomiso pueden estar protegidos.

Además, dado que un fideicomiso es un acuerdo privado, las identidades de tus beneficiarios no se divulgan públicamente, reduciendo el riesgo de que puedan ser objetivos de estafadores.

Otras preocupaciones sobre los fideicomisos
Ten en cuenta que los fideicomisos no son para todos. Puede que no necesites un fideicomiso si tienes un patrimonio pequeño o puedes dividirlo eficazmente redactando un testamento y titular correctamente tus bienes para transferirlos automáticamente al fallecer. Sin embargo, tener un fideicomiso puede ayudarte a abordar preocupaciones clave sobre la distribución y gestión de tu patrimonio.

“Uno de los elementos clave de la planificación patrimonial es organizarse en relación con los diversos asesores involucrados—abogado de planificación patrimonial, tu contador y tu banco.”

- Jason Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales en BOK Financial

Cuando nombras a un fideicomisario, es importante que sepan qué bienes tienes y que se sientan cómodos administrándolos. La mayoría de los fideicomisarios corporativos no tienen problemas para administrar fideicomisos con gestión típica de bienes como acciones, bonos y fondos mutuos.

Sin embargo, los fideicomisarios corporativos pueden enfrentar desafíos con bienes que requieren más especialización, incluyendo cosas como bienes raíces, minerales o bienes empresariales, así que asegúrate de que sepan en qué se están metiendo teniendo documentación relacionada con todos los bienes y entidades en un solo lugar.

Es aconsejable reunirse con tu fideicomisario nombrado o fideicomisarios sucesores y discutir tu fideicomiso antes de finalizar tu plan patrimonial, sugiere Ray. “Esa organización puede ser de gran ayuda para tu fideicomisario y tus beneficiarios en el futuro.”

¿Cuál es la diferencia?

Una vez que decidas si quieres un testamento o una combinación de testamento y fideicomiso, tú, tu familia y tus beneficiarios tendrán tranquilidad de que después de tu fallecimiento, tu vida de bienes y legado vivirán de la manera que pretendías.

Obtén más información sobre los servicios de fideicomiso de Bank of Oklahoma Private Wealth.

Contáctanos

El contenido de este artículo es solo para fines informativos y educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal o de inversión. Siempre consulta con un profesional financiero, contador o abogado calificado para obtener asesoramiento legal, fiscal y de inversión. Ni BOK Financial Corporation ni sus afiliados ofrecen asesoramiento legal. Los enlaces a otras fuentes de información se proporcionan solo para la conveniencia del lector y no deben considerarse una recomendación o respaldo.