Propietarios aprovechando el capital disponible récord

Desde financiar mejoras en el hogar hasta pagar deudas, ¿qué podrías hacer con todo ese capital?

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Los propietarios de viviendas en los Estados Unidos alcanzaron otro récord este año: $8.1 billones en capital disponible al final del primer trimestre.

Con eso, el propietario promedio ahora tiene $153,000 en capital, lo que lleva a muchos a considerar si deberían aprovechar esos fondos. Pero elegir cómo usar tu capital puede ser confuso.

"En el entorno actual, donde muchos compradores tienen más capital en su hogar, es más importante que nunca asegurarse de tomar la decisión financiera correcta si desean pedir dinero prestado", dijo Caleb Bigham, director de mercados de capital hipotecario en BOK Financial^®.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) permite al prestatario retirar una cantidad específica de dinero cuando lo necesite, basada en el capital disponible. El prestatario paga intereses solo sobre los fondos adelantados.

Por otro lado, un refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los titulares de hipotecas refinanciar su préstamo y potencialmente agregar dinero adicional al nuevo préstamo hipotecario basado en el capital disponible. Los propietarios reciben este dinero en una suma global en efectivo para usar como deseen.

Ambas opciones pueden proporcionar los recursos que los propietarios necesitan para alcanzar otros objetivos financieros, tales como:

Realizar mejoras en el hogar
Consolidar deudas en tasas de interés más bajas
Pagar educación superior u otros gastos grandes
Una combinación de lo anterior o más

Tomando la decisión correcta

Si bien hay varios factores que pueden afectar la decisión de un prestatario sobre qué opción de financiamiento elegir, una forma de decidir puede basarse en cómo deseas usar el dinero extra.

"Educarte y elegir un socio de préstamos hipotecarios con conocimiento para proporcionar asesoramiento consultivo puede marcar toda la diferencia cuando estás tomando una gran decisión financiera que tiene implicaciones a largo plazo como esta", dijo Bigham.

Por ejemplo, si estás contemplando un gasto de una cantidad específica y con un tiempo más definido, como instalar una piscina por $50,000, podría tener más sentido hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Pero si no estás seguro sobre el tiempo o el uso de tu capital disponible, como decidir entre instalar una piscina, remodelar tu cocina o pagar deudas, la flexibilidad de una HELOC podría ser mejor para tu situación, dijo Bigham. "Realmente no hay una respuesta única para todos. Lo que recomendamos es encontrar un prestamista que adopte un enfoque consultivo, haga las preguntas correctas y considere toda esa información para ayudarte a determinar qué producto se adapta mejor a tus necesidades."

Propietarios aprovechando el capital disponible récord

Aquí hay un vistazo más de cerca a las dos opciones

Filtering by:

Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC)

Refinanciamiento con Retiro de Efectivo

Beneficios

Típicamente menos, o en algunos casos ningún, costo o tarifa inicial.
Tome lo que necesite, cuando (o si) lo necesite y solo pague intereses sobre la cantidad que tome prestada.
Algunas instituciones financieras permiten a los prestatarios convertir porciones de su HELOC de tasa ajustable en préstamos de tasa fija para que los pagos permanezcan estables.

Las tasas de interés pueden ser más bajas.
Por lo general, se paga durante un período de tiempo más largo (los pagos se convierten en parte de tu pago hipotecario).
Hay múltiples tipos de préstamos disponibles con este proceso, con varios términos y opciones de tasa fija y variable.

Desventajas

Las tasas son ajustables, lo que significa que su tasa puede aumentar o disminuir según los puntos de referencia del mercado designados.
Su pago puede aumentar o disminuir, lo que potencialmente crea más riesgo.
Dos pagos en lugar de uno: debe realizar su pago hipotecario regular y un pago en su préstamo HELOC.
Los términos disponibles de HELOC suelen ser más cortos con menos opciones en comparación con un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Pagas intereses sobre el monto total del préstamo, independientemente de si has utilizado o no los fondos del préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo.
El plazo de tu hipoteca puede aumentar.
Es posible que enfrentes más tarifas iniciales en los costos de cierre asociados con el refinanciamiento.

Ejemplo

Si alguien quiere remodelar su cocina por $20,000 y luego, unos meses después, quiere pintar su casa por $8,000, puede retirar esas cantidades específicas del mismo HELOC en diferentes momentos y solo pagará intereses sobre esas cantidades.

Si un prestatario es dueño de una casa valorada en $200,000 y debe $100,000 en una hipoteca que se obtuvo a una tasa de interés más alta que las tasas hipotecarias disponibles hoy, ese propietario puede refinanciar a una tasa de interés más baja y aumentar el monto del préstamo a $130,000, por ejemplo, dándole $30,000 adicionales en efectivo para usar.

Nota: Por lo general, el monto total del capital disponible no está disponible para pedir prestado debido a los límites específicos de capital del banco.

Cómo funciona

En lugar de recibir una suma global de dinero, obtiene acceso a una línea de crédito contra su capital actual.
Usted decide cuándo y cuánto capital desea acceder y paga intereses solo sobre la cantidad prestada.

El préstamo liquida tu hipoteca existente y crea un nuevo préstamo que puede tener términos diferentes.
Los propietarios pueden retirar una suma global y usarla para una amplia variedad de propósitos.

Qué es

Préstamo contra el capital disponible en su hogar.

Reemplaza tu hipoteca existente con un nuevo préstamo hipotecario que te permite acceder al capital que has acumulado en tu casa.

Comience su financiamiento hoy

Solicite en línea utilizando los enlaces a continuación o comuníquese con un banquero hipotecario para responder sus preguntas. De cualquier manera, puede esperar un servicio personal y atento para ayudarlo a guiarlo a través de cada paso del proceso.

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