Cuándo tomar el Seguro Social es más que un número

A medida que los trabajadores comienzan a anticipar la jubilación, la pregunta predominante es: "¿Cuándo debería comenzar a recibir el Seguro Social?" La respuesta es más complicada de lo que muchas personas creen.

El primer paso para decidir cuándo comenzar a recibir beneficios es conocer sus activos y gastos anticipados en la jubilación, dijeron los expertos. Para aquellos que pueden manejar sus gastos de vida de otra manera después de alcanzar los 62 años, la edad mínima para calificar para recibir el Seguro Social, les conviene esperar, dijo Chrisanna Elser, especialista en aseguramiento de calidad de planificación financiera en BOK Financial^®.

La edad de jubilación completa ocurre a los 67 años, y esperar aún más tiempo para recibir el Seguro Social se recompensa con un aumento anual del 8% en los beneficios durante el retraso de tres años hasta los 70 años. Eso es aproximadamente un aumento mensual del 25% durante la vida de usted o su cónyuge, en caso de que reciban un beneficio de sobreviviente.

Conozca lo que podría recibir
También es importante tener en cuenta que más de un factor determinará su beneficio mensual del Seguro Social. Puede saber cuál sería su beneficio anual comenzando a los 62 años visitando www.ssa.gov y creando una cuenta en línea si aún no lo ha hecho. Es posible que desee revisar su cuenta anualmente, ya que los ingresos de fin de carrera pueden afectar el monto de su beneficio.

Cuándo comenzar a recibir beneficios de jubilación 2021 (ssa.gov)

Además, hay factores que afectarán su beneficio mensual del Seguro Social, independientemente de cuándo comenzó a trabajar. Estos incluyen:

• Sus ingresos. Cuanto más gane, mejor será su beneficio.
• Ingresos a lo largo del tiempo. Los beneficios se basan en el promedio de sus 35 años de mayores ingresos. Tenga en cuenta que los años de ingresos cero reducirán ese promedio.
• Años de matrimonio. Los matrimonios de al menos 10 años califican para beneficios conyugales o beneficios de sobreviviente en caso de divorcio o fallecimiento del cónyuge. Un cónyuge con menores ingresos puede reclamar un beneficio basado en el monto del beneficio de su ex cónyuge.
• Declarar sus impuestos de manera consistente. Los ingresos reportados en su formulario de impuestos federales 1040 alimentan el promedio de ingresos que determina su beneficio. Los ingresos no reportados de pasatiempos o trabajos secundarios no forman parte del cálculo de su beneficio del Seguro Social.

Hablar con un experto le ayudará a organizarse. "Para determinar qué es lo mejor para cada individuo, queremos ver un plan financiero completo porque hay tantas variables como su esperanza de vida, su salud y sus otros activos", dijo Elser.

Para muchas personas, si no la mayoría, dejar de trabajar y comenzar a recibir beneficios del Seguro Social van de la mano. Sin embargo, hay excepciones que pueden hacer que el Seguro Social sea un área gris.

Por ejemplo, muchas personas ahora trabajan más allá de las edades tradicionales de jubilación y potencialmente comprometen sus beneficios de jubilación. Si todavía está trabajando en la jubilación, es importante conocer la cantidad máxima que puede ganar antes de que esos ingresos reduzcan su Seguro Social mensual.

Mientras tanto, algunas personas inician beneficios y luego "la vida sucede" y quieren suspender sus beneficios. En este caso, es importante conocer las reglas sobre la suspensión de beneficios. Una vez que haya alcanzado la edad de jubilación completa, puede solicitar suspender los pagos de beneficios hasta los 70 años, lo que resulta en pagos de beneficios más altos más adelante.

Finalmente, ya sea que esté iniciando o reanudando sus beneficios, confirme su información de contacto con la Administración del Seguro Social. Revise su fecha de nacimiento, así como su estado de ciudadanía o inmigración en su registro del Seguro Social. Y asegúrese de verificar su dirección bancaria y postal, ya que muchos beneficiarios se mudan durante la jubilación.

Decidir cuándo comenzar a recibir el Seguro Social—que fue concebido como un ingreso suplementario, no sustitutivo—es una de las decisiones financieras más importantes que algunas personas tomarán, dijo Elser. Al considerar todas las variables, los beneficiarios pueden elegir sabiamente para una jubilación potencialmente de décadas.