Qué hacer si recibes un golpe de suerte financiero

Todos soñamos con ello: ¿Qué pasaría si un gran saco de dinero cayera del cielo y aterrizara en nuestras manos? Para algunas personas—beneficiarios de una herencia, vendedores de un invento o negocio, ganadores de la lotería y aquellos que ganan fama y fortuna en el entretenimiento o deportes—esto sucede, figurativamente hablando.

Pero a veces el sueño es efímero e incluso puede convertirse en una pesadilla.

"Muy a menudo, se gasta todo," dijo Brendan Burke, un asesor financiero de BOK Financial^®. "Porque se ve como un golpe de suerte, no se valora de la misma manera que valoramos el dinero ganado con esfuerzo."

Las estadísticas lo dicen todo: Diversos medios informan que el 70% de los ganadores de lotería eventualmente se quedan sin dinero. Mientras tanto, el 78% de los jugadores de la NFL y el 60% de los jugadores de la NBA enfrentan serios problemas financieros después de retirarse.

Burke advierte a aquellos que de repente reciben una gran suma de dinero que no sean "su peor enemigo," y que creen un plan que proporcione satisfacción a largo plazo. Idealmente, deberías tener ese plan antes de recibir un golpe de suerte, para estar preparado, dijo.

"Haz el ejercicio de escribir tu plan con tus propias manos para que tu cerebro se involucre completamente," sugirió Burke. "Crea valor para el dinero anotando cuántos meses o años habrías tenido que trabajar para ganar esta cantidad. Eso te ayudará a hacer la conexión con lo que representa este dinero—no es solo dinero gratis."

Concéntrate en tus valores—y no tomes decisiones basadas en impulsos

Otra forma de hacer esa conexión es pensando en el dinero en relación con tus valores, dijo Burke. "Piensa en lo que es importante para ti en la vida y pon tu nueva riqueza a trabajar de maneras que apoyen tus valores."

Por ejemplo, la familia puede ser realmente importante para ti, y valoras los momentos en que los miembros de tu familia extendida pueden reunirse. Sin embargo, algunos miembros de tu familia pueden vivir lejos y no pueden permitirse volar para las reuniones familiares cada año. En esta situación, puedes reservar una parte de tu golpe de suerte para apoyar las reuniones familiares—para cubrir pasajes aéreos, hoteles, etc.

Si tienes inclinaciones caritativas, también puedes querer destinar una parte de tu golpe de suerte a tus organizaciones favoritas. Burke dijo que es importante tener en mente las organizaciones benéficas antes de que ocurra un golpe de suerte porque querrás hacerlo el año en que recibas el dinero por razones fiscales.

"Dependiendo de la fuente de los fondos, puedes tener una obligación significativa de impuestos sobre la renta en el año en que recibas el ingreso. Puedes trabajar con tu equipo de asesoría financiera para lograr tus objetivos caritativos con una parte del dinero. De esa manera, obtienes la ventaja fiscal ese mismo año."

La clave es tomar decisiones deliberadas y bien pensadas en lugar de hacer lo que simplemente se siente bien en el momento. Por ejemplo, tu primer instinto después de recibir un golpe de suerte puede ser pagar deudas o mudarte a una casa grande, pero Burke sugiere considerar el panorama general. "Si tienes deudas con intereses altos o tasas variables, absolutamente paga eso. Pero si tienes un préstamo con tasa fija del 3%, probablemente querrás mantenerlo y poner el dinero a trabajar para ti en inversiones en su lugar. Podrías obtener un mejor rendimiento a largo plazo."

En cuanto a comprar una casa, Burke dijo que debes considerar el costo real de ser propietario más allá de la hipoteca. Cosas como impuestos sobre la propiedad y seguros, además de costos de mantenimiento, limpieza y jardinería podrían consumir gran parte de tu golpe de suerte con el tiempo. En su lugar, Burke sugiere dedicar el dinero inesperado a crear un flujo de ingresos de por vida.

Ten un equipo en su lugar para proteger tu golpe de suerte

Al tomar estas grandes decisiones, no tienes que—y además, no deberías—tomarlas solo. La parte más importante de tu plan de golpe de suerte debería ser tener un asesor financiero en su lugar (o al menos en mente), mientras que los otros profesionales que necesitas dependen de cuánto recibas.

"Si estás hablando de $50,000, o incluso $500,000, eso no es algo para lo que necesites un equipo de gestión de riqueza. Puedes trabajar con un asesor financiero," dijo Burke. "Pero si estás hablando de $2 millones, necesitarás un equipo de gestión de riqueza. Ellos te ayudarán a determinar la mejor manera de hacer que ese dinero trabaje para ti."

Ese equipo de confianza puede necesitar incluir un abogado, un CPA y un profesional de seguros, además de un asesor financiero. Tener estos profesionales de tu lado es especialmente importante si te preocupa que los miembros de tu familia puedan acudir a ti por dinero, señaló Burke.

"Si te va a costar decirles que no, un equipo de profesionales puede ayudarte a diseñar un plan de riqueza que te dará un flujo de ingresos y protegerá tus activos para que no gastes el principal – ya sea en ti mismo o en otros."

Y en la emoción de todo ese dinero entrando en tu cuenta bancaria, no olvides la importancia de actualizar tu testamento o fideicomiso para que tu golpe de suerte siga apoyando tus valores incluso después de que te hayas ido. "Designa cómo quieres que se use ese dinero. De lo contrario, tus beneficiarios pueden salir y gastarlo porque también lo ven como un golpe de suerte, no como dinero que ganaron," enfatizó Burke.

También querrás poner protección de activos en su lugar. "Si recibes una gran cantidad de manera pública, como ganar la lotería o a través del testamento de alguien que está en el registro público, ahora tienes un objetivo en tu espalda," dijo Burke. "Recibirás personas saliendo de la nada haciendo reclamos, tratando de estafarte."

Y finalmente, date un gusto

Si bien toda esta planificación podría ayudarte a apoyarte financieramente de por vida, no olvides sacar algo de dinero para divertirte.

"Nadie quiere sentir que se está negando a sí mismo. Es importante darte permiso," dijo Burke. "Un profesional puede ayudarte a guiarte sobre una cantidad adecuada. Pero asegúrate de tener a esa persona en su lugar desde el principio para mantener los impulsos bajo control."