¿Cuál es el 'por qué' de tu familia?
Continuar con los valores, incluida la generosidad, puede construir puentes intergeneracionales.
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Lo que significa ser rico—incluyendo a quién ayuda tu dinero—puede tener un significado muy diferente, dependiendo de tus valores, tu crianza, tu ubicación, tus experiencias y muchos otros factores.
Por ejemplo, en muchas familias latinas, poder atender las necesidades incluso de los miembros de la familia extendida y de la comunidad local tiende a ser una gran prioridad, dijo Eli Mercado, asesor fiduciario senior de BOK Financial® Private Wealth.
"Muchas veces, como en mi infancia, hay múltiples generaciones viviendo bajo el mismo techo, por lo que atender las necesidades de tu familia y ser visto como un proveedor significa más para la autoestima de alguien que acumular dinero", explicó, agregando que esto a menudo se manifiesta como donaciones filantrópicas a nivel muy local, lo que se siente más visceral para algunos.
¿Qué valora más tu familia?
Esta visión del éxito financiero como un medio para ayudar a otros está presente tanto en familias adineradas como no adineradas y en múltiples culturas; se trata de priorizar las necesidades de la familia o la comunidad sobre el individuo, dijeron los expertos.
"El nivel de riqueza no es el factor determinante. Una de las principales diferencias que se observa culturalmente es una especie de actitud colectivista, donde los miembros de la familia son muy conscientes del bien común para la familia y la comunidad", explicó Maureen Kelley, directora de servicios de oficina familiar de BOK Financial.
Es importante que los miembros de la familia sean claros entre sí sobre los valores de su familia—incluidas las expectativas de que los familiares se ayuden mutuamente—y cómo estos valores se conectan con la historia de su familia, dijo Kelley.
"Lo que es muy poderoso entre todas las familias es la historia familiar", continuó. De hecho, hablar sobre la historia familiar—incluyendo cómo los antepasados generaron la riqueza que se ha transmitido a los miembros actuales de la familia—puede ser una excelente manera de discutir valores y metas financieras, particularmente en familias donde es difícil hablar sobre dinero, explicó.
La comunicación entre generaciones es clave
En todas las familias, una buena comunicación es clave para educar a los familiares más jóvenes sobre el dinero y para crear puentes, en lugar de fosos, entre generaciones, coincidieron los expertos.
Cinco preguntas para iniciar la conversación
Estas preguntas pueden ayudar a generar discusiones significativas sobre el dinero, sin importar desde dónde esté comenzando tu familia, según Maureen Kelley, directora de servicios de oficina familiar de BOK Financial:
"Cuando se trata de protegerte en línea específicamente, presta atención a dónde vas y qué haces allí. Estamos viendo muchos más anuncios y 'productos' en las redes sociales que están enmascarando a criminales que intentan acceder a tu información", dijo Garrett. "Examina el sitio y, si no se siente correcto o legítimo, no proporciones ninguna de tu información personal."
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"La alfabetización financiera es fundamental, pero la comunicación es realmente lo que ayuda a las familias a crecer y les da empoderamiento", dijo Kelley. Algunas formas de lograr esto son creando una declaración de misión familiar y realizando reuniones familiares regulares, donde todos tengan voz.
Al tener estas conversaciones, cómo se dicen las cosas es tan importante como lo que se dice, señaló Mercado. "La palabra clave es hablar sobre dinero, hablar sobre riqueza—no sermonear. Los niños te ignorarán. Necesitas tener un diálogo abierto y honesto con ellos y conectar el concepto de dinero con responsabilidad. A veces los adultos tienen dificultades para responder a las preguntas de los niños sobre riqueza, pero sus preguntas deben ser tratadas con respeto."
A veces las conversaciones sobre dinero entre generaciones pueden volverse acaloradas, pero eso es solo parte del proceso. "El conflicto es muy normal, y todos lo tenemos. La pregunta es qué estrategias tenemos para la resolución de conflictos", dijo Kelley. "Lo importante es crear un espacio seguro donde las personas puedan expresar sus opiniones."
Por ejemplo, en familias donde las donaciones caritativas son importantes, tomar decisiones colectivas sobre dónde donar puede ayudar a acercar a las familias, incluso cuando los miembros llegan a la discusión con diferentes puntos de vista sobre qué causas son importantes, explicó.
"Incluso si tienen valores diferentes, a menudo compartir esos valores puede ser realmente impactante", dijo Kelley. "Nuevamente, es esa comunicación del 'por qué': ¿Por qué estamos donando? ¿Qué está impactando mis valores y cómo es eso importante?"
En general, las familias hoy en día están haciendo un mejor trabajo teniendo conversaciones intergeneracionales sobre riqueza que las generaciones anteriores debido al nivel de apertura actual, señaló.
"Cuando tengo discusiones financieras con niños, siempre digo, 'Habla seguido, habla temprano, habla más', porque es problemático cuando no hay entendimiento y hay secretismo y malentendidos."