Las tribus buscan nuevos enfoques para construir riqueza generacional

En cualquier camino hacia la construcción de riqueza, el primer paso suele ser el más difícil, especialmente cuando buscas cuidar de toda una comunidad, no solo para hoy sino para las generaciones futuras.

Y ese es exactamente el gran desafío que enfrentan muchos líderes tribales nativoamericanos.

“Puede ser abrumador cuando se habla de tratar de establecer suficiente riqueza para generaciones,” dijo Sarah Alexander, gerente de relaciones para Servicios Financieros de Nativos Americanos en BOK Financial®. “Sin embargo, no tiene que ser todo de una vez. Nunca va a ser el momento perfecto; sugerimos comenzar con algo y luego crecer desde ahí.”

Además, por más desalentador que pueda parecer el camino, es esencial para las generaciones presentes y futuras, coincidieron los expertos.

A medida que las tribus trabajan para construir infraestructura y negocios generadores de efectivo, las generaciones actuales se benefician de la capacidad de financiar proyectos de capital, proporcionar servicios de salud y educación, permitir que los miembros de la tribu permanezcan en la comunidad y apoyar a menores y ancianos.

Más adelante, a medida que crece la riqueza de una tribu, sus ingresos por inversiones pueden ser suficientes para financiar proyectos de capital sin reducir el principal ni depender de la deuda. La tribu podría potencialmente crear un fideicomiso para menores que apoye a los jóvenes en su transición a la adultez, establecer un fondo de educación para financiar estudios universitarios y de educación superior, y establecer un fideicomiso para brindar servicios de apoyo social a los ancianos, todo proporcionado por la tribu.

Pero todo eso no sucede de la noche a la mañana. Aquí hay algunos consejos para comenzar.

Cómo las tribus pueden construir riqueza generacional

• Crear formas de generar flujo de efectivo: Para que una tribu deje de depender principalmente de fondos federales, debe encontrar formas alternativas de generar ingresos, como a través de una empresa de juegos o otros negocios de hospitalidad, o mediante la extracción de recursos naturales de su tierra. “Esa es la primera pieza: debes tener una empresa a través de la cual puedas acumular efectivo y flujo de efectivo con el tiempo,” dijo Alexander.


• Identificar cualquier perspectiva o mentalidad que pueda necesitar cambiar: A veces, un punto de inflexión financiero tiene menos que ver con simples dólares y centavos y más con cambiar las perspectivas de los líderes tribales sobre la gestión del dinero. Tal fue el caso de los Tamayame, los miembros del Pueblo de Santa Ana en Nuevo México. Hoy en día, planean haber establecido fideicomisos para menores y ancianos mientras también construyen más hogares para los miembros de la comunidad, todo parte del camino de la tribu hacia la creación de riqueza generacional, pero eso era un sueño abstracto hace solo cinco años.
  
  “Lo primero y más importante fue construir confianza dentro de nuestro Consejo Tribal para hacerlo,” dijo Jay Garcia del Consejo Tribal del Pueblo de Santa Ana. Anteriormente fue teniente gobernador en el consejo. “A veces, dentro de la estructura tribal, las cosas pueden moverse lentamente, y supongo que ese es el caso con el gobierno a cualquier nivel.”


• Establecer los objetivos, estructuras y procesos correctos: “Desde el principio, una tribu puede considerar establecer metas e implementar un proceso de supervisión, con una estructura de supervisión,” dijo Laura Bartlett, oficial sénior de desarrollo empresarial de Wealth Institucional en BOK Financial. La estructura de supervisión puede incluir roles como un director financiero (CFO), un tesorero y/o un director de inversiones. Estos roles buscan operar sin problemas y funcionar como una “fuente única de verdad” para consolidar fuentes de ingresos, funciones contables y de inversión, señaló.
  
  Por ejemplo, el Pueblo de Santa Ana dio un gran paso adelante al contratar a su primer director de inversiones, un veterano de Wall Street educado en la Ivy League. Esa contratación ha servido desde entonces como un catalizador, y el Consejo Tribal ha estado viendo resultados positivos con sus inversiones y construcción de riqueza desde entonces, señaló Garcia.


• Autorizar políticas desde el principio: También es importante documentar todos los procesos de tu tribu en torno a las finanzas e inversiones desde el principio, dijo Bartlett. “Si las políticas y procedimientos se establecen desde el principio con autorización y aprobación del consejo tribal, entonces típicamente es más fácil avanzar de manera continua, en lugar de tener que obtener aprobaciones constantemente en cada paso del camino,” explicó.


• Designar múltiples “fondos” para el dinero, incluyendo un fondo para “días lluviosos”: A medida que las empresas de tu tribu crecen, podrías tener múltiples cuentas designadas para efectivo acumulado. Además de cuentas operativas, una empresa tribal podría mantener cuentas separadas con saldos líquidos excedentes como un fondo para días lluviosos, dijo Alexander. Más adelante, a medida que se acumula liquidez, una porción de las distribuciones tribales podría destinarse a la creación de un fondo permanente o soberano que crezca con el tiempo y que pueda ayudar a establecer riqueza generacional, agregó.


• Usar la deuda estratégicamente: Puede haber momentos a lo largo de la progresión financiera de una tribu en los que el uso estratégico de la deuda pueda ayudar a retener y hacer crecer la riqueza mientras se expande la base de ingresos. “En última instancia, el objetivo de muchas tribus es estar libres de deudas, pero eso no significa que tengas que estar libre de deudas para siempre,” dijo Alexander. En ocasiones, tiene sentido económico utilizar la deuda para una expansión o adquisición en lugar de renunciar a los ingresos por inversiones al recurrir a reservas de liquidez.


• Elegir un proveedor de servicios financieros que esté familiarizado con los gobiernos y operaciones tribales nativoamericanos: “Las firmas financieras con esta experiencia entenderán que una tribu es una nación soberana y que necesita ser tratada de esa manera,” dijo Bartlett. “Las tribus también necesitan una firma que esté dispuesta a proporcionar consulta continua sobre asuntos financieros sin tener una agenda.”

A través de todo esto, es importante tener en cuenta que a menudo es un camino no lineal para muchas tribus, advirtieron los expertos. Como fue el caso con el Pueblo de Santa Ana, el desarrollo financiero requiere crear y ajustar rutinariamente y reafirmar metas y planes tanto a corto como a largo plazo.

Es un principio que Garcia puede respaldar. “Siempre estamos en esto a largo plazo. Siempre estamos pensando en las generaciones futuras.”