El regalo de invertir

La temporada navideña a menudo significa presión para dar el regalo perfecto. En lugar de comprar algo en línea o en el centro comercial que será regalado y olvidado, ¿qué tal un regalo con una visión a largo plazo? Un regalo de inversión apreciará su valor con el tiempo y será útil para su destinatario durante años.

"El primer paso es pensar en lo que espera lograr. ¿Cuál es la razón por la que no está regalando un suéter y quiere hacer algo más?", preguntó Megan Hughes, directora general de servicios de oficina familiar en BOK Financial^®.

Puede que desee introducir a un ser querido en el mundo de las inversiones o comenzar una experiencia compartida, dijo.

"Este es un regalo que no termina cuando se abre el presente", dijo. "Es abrir la oportunidad de compartir su conocimiento y amor por las inversiones con alguien que ama."

Los beneficios de los regalos de inversión

Encuestas nacionales han encontrado beneficios adicionales al dar cualquier tipo de inversión como regalo, especialmente a las generaciones más jóvenes.

Una encuesta de 2,000 padres de niños de entre 5 y 17 años, realizada por OnePoll para BOK Financial, analizó cuán importante consideran los padres la educación financiera y encontró que la mayoría (82%) está de acuerdo en que la responsabilidad financiera comienza en casa.

Puede que desee comenzar con una cuenta de ahorros juvenil para establecer hábitos de ahorro temprano cuando son jóvenes y luego considerar el regalo de inversión como una forma de continuar esas conversaciones.

"Es realmente importante enseñar a los niños sobre el dinero, la administración y eventualmente, cómo invertir. Puedes graduarte de la preparatoria y la universidad sin aprender nunca cómo funcionan estas cosas,"

- Megan Hughes, directora general de servicios de oficina familiar en BOK Financial

Los regalos de inversión también podrían ser para cualquier persona en su lista de compras navideñas a quien desee involucrar en la educación financiera.

Según una reciente Encuesta Global de Alfabetización Financiera de Standard & Poor's Ratings Services, el 57% de los adultos en los EE.UU. son financieramente alfabetizados. Un regalo de inversión podría ser un punto de entrada para ayudar a alguien a sentirse seguro al comenzar a invertir, ya que no está arriesgando su propio dinero.

"Puede que desee regalar una parte de su cartera de acciones para que comiencen a invertir," dijo Hughes. "Podría ser una acción heredada, algo que ha estado en la cartera familiar durante años, o alguna acción de bajo costo que necesita diversificar."

Regalos caritativos

Otro motivo clave podría ser transferir sus valores personales relacionados con la donación caritativa a la próxima generación. "Si ha podido acumular riqueza a través de inversiones sabias, puede que desee compartir su pasión por la donación caritativa con su ser querido," dijo Hughes.

Una forma de combinar las dos prioridades es haciendo un regalo a un fondo asesorado por donantes y agregando a su ser querido como asesor. "Entonces podrían trabajar juntos para gestionar las inversiones y hacer donaciones desde el fondo para apoyar a las organizaciones benéficas que ambos valoran," dijo Hughes.

Los mejores regalos caritativos—ya sea hechos a un fondo asesorado por donantes o directamente a una organización benéfica calificada—son activos que han apreciado en valor y estarían sujetos a impuestos sobre ganancias de capital si los vendiera, explicó. Las organizaciones benéficas se beneficiarán del valor total del regalo, y usted se beneficiará al no realizar impuestos sobre ganancias de capital.

¿Cómo doy un regalo de inversión?

Regalar una inversión como una acción le da a su destinatario el beneficio de aumentos en el valor de la acción con el tiempo. Para regalar a un niño, necesitarán tener una cuenta de corretaje custodial, o puede ayudarles a abrir una como parte del regalo. Estas también se conocen como cuentas de la Ley de Regalos Uniformes a Menores (UGMA) o la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA). Para regalar una acción a un adulto, puede comprarla en su cuenta de corretaje y transferirla a la de ellos. Trabaje con su corredor para entender el proceso correcto.

Por supuesto, regalar una acción requerirá conocer la información de la cuenta de su destinatario. Entonces, para el regalo físico, puede que desee crear una tarjeta que indique su intención de regalo, como un certificado de regalo. Luego, trabaje con ellos para transferir la acción a su cuenta.

Un regalo significa que ya no es suyo

Hughes también advierte al dar una inversión o cualquier otro regalo: "Una vez que se hace un regalo, usted renuncia al control del resultado. Ya sea que esté regalando un jarrón que es una reliquia familiar o una acción que ha estado en la familia durante generaciones, una vez que el regalo cambia de manos, el destinatario puede hacer lo que quiera con él."

Ya sea que su motivo sea crear un interés compartido, mejorar su carga fiscal o ayudar en la construcción de riqueza, Hughes recomienda trabajar estrechamente con sus asesores fiscales y de inversión para determinar el tipo de regalo apropiado para su ser querido. Ellos le ayudarán a elegir las acciones más adecuadas para regalar y le asesorarán sobre cualquier regla e implicación fiscal en juego.

Considere un enfoque nuevo y a largo plazo este año para un regalo navideño significativo y memorable.