Abordando temas de dinero con adolescentes

Los intereses y actividades de los niños evolucionan constantemente a medida que maduran y avanzan en la escuela secundaria y preparatoria.

También lo hace su comprensión sobre el papel del dinero en su vida cotidiana.

Los padres pueden ayudar a garantizar que sus hijos establezcan una base saludable en su relación con el dinero identificando, discutiendo y reforzando lecciones que puedan comprender—tanto indoloras como, sí, a veces un poco dolorosas.

Considere las discusiones que Thomas Hay está teniendo con sus hijas de 14 y 16 años. Si les da $20 a cada una un viernes y el jueves siguiente una de ellas es invitada a salir pero no tiene dinero sobrante del fin de semana anterior, él no siente obligación de cubrir el nuevo gasto.

"Si ella eligió gastar los $20 completos en el centro comercial durante el fin de semana, quiero asegurarme de que aprecie que tomó esa decisión previamente y que si lo hubiera pensado de manera diferente, podría haber habido un resultado distinto", dijo Hay, director de operaciones de banca de consumo en BOK Financial^®. "Si intervenimos y asumimos esa consecuencia, en realidad les estamos robando la oportunidad de comprender realmente la toma de decisiones financieras."

Quizás tan valiosas como las lecciones en sí mismas son la forma en que se presentan, según Kim Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial.

"Para los adolescentes, creo que los padres realmente necesitan enfocarse en enmarcar las conversaciones en torno a los beneficios de ser disciplinados y gastar menos de lo que ganan", dijo Bridges. "Proporcione ejemplos positivos de cómo ahorrar dinero puede permitir más en el futuro, y asegúrese de elogiarlos cuando renuncien a los ‘deseos’ actuales para ahorrar para un objetivo más significativo."

Charlas frecuentes y sinceras

Como ocurre con muchas cosas en la vida de un niño, algunas de las influencias más significativas sobre cómo ven el dinero y las finanzas personales se encuentran en casa.

Según el Estudio de Adolescentes y Dinero 2022 de Fidelity Investments, el 70% de los adolescentes dijeron que están relacionados con su modelo a seguir financiero.

Y a pesar de todos los estragos causados por la pandemia, las líneas de comunicación entre niños y padres se abrieron en medio de los desafíos. Según la 14ª Encuesta Anual de Padres, Niños y Dinero de T. Rowe Price, el porcentaje de padres que hablan con sus hijos sobre finanzas al menos semanalmente aumentó al 47% en 2022, frente al 22% en 2020.

Para los niños mayores, las conversaciones son clave para establecer el contexto de qué dinero está entrando al hogar, qué está saliendo y qué esperar en el futuro.

“Para muchos niños, los años de adolescencia coinciden con que los padres están en el apogeo de sus carreras, por lo que los adolescentes miran alrededor de la casa en la que viven, los autos que conducen, la ropa que usan y cómo se entretienen y tienden a establecer la expectativa de que eso es lo que deberían tener.”

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera, BOK Financial

"Es posible que no se den cuenta de que cuando sus padres eran más jóvenes, se privaron, ahorraron y no hicieron algunas cosas porque no tenían el presupuesto para ellas. La mayoría de los adolescentes realmente no entienden lo que se necesita para costear su estilo de vida actual", dijo Bridges.

Para una explicación completa, eso puede significar abrir los libros y cubrir la mecánica de las finanzas del hogar. O, si hay sensibilidades en torno a divulgar los detalles del presupuesto familiar, los padres podrían asignar una investigación sobre los costos mensuales promedio locales de:

• Pagos de alquiler o hipoteca
• Servicios públicos
• Un teléfono celular
• Atención médica
• Comida
• Pago de préstamo de automóvil
• Seguro de vehículo
• Combustible y mantenimiento de un vehículo

Una vez que el niño tenga una imagen extensa de dichos gastos, discuta cómo se comparan con el ingreso promedio del hogar en la región. Luego, quizás lo más importante, haga que comparen los gastos totales con los salarios iniciales promedio de varios trabajos que estén pensando en seguir.

"Cuando se presentan las situaciones del mundo real y luego se enfatiza pagar las cuentas primero como parte de hacer un presupuesto, luego cómo gastar y ahorrar el resto—los adolescentes pueden comenzar a entender cómo priorizar sus gastos", dijo David Reynolds, director de gestión de productos e inteligencia competitiva en BOK Financial. "Y eso puede tener un beneficio positivo a largo plazo en la futura situación financiera de sus hijos."

Aliníese con las realidades actuales

Hay dijo que ampliar el alcance de las discusiones desde cuando los niños eran más pequeños agrega una capa de relevancia para hoy y el futuro.

Por ejemplo, cuando una de sus hijas dijo que quería hacerse las uñas para un baile de primavera pero se resistió a asumir tareas domésticas adicionales para ayudar a cubrir el costo de $100, Hay se centró en renovar una lección importante.

"Volvió a la distinción entre necesidades y deseos, pero le expliqué que realmente quería hacerse las uñas cuando era gratis, pero una vez que había un precio que tendría que pagar, lo valoraba de manera muy diferente", dijo. "A medida que crecen, las situaciones que están considerando se vuelven más desafiantes, dinámicas y costosas, y como resultado, las consecuencias de sus decisiones se hacen cada vez más grandes."

Especialmente cuando comprar a crédito está a la vuelta de la esquina.

Bridges ha ayudado a demasiados adultos a salir de agujeros financieros creados por préstamos estudiantiles masivos y deudas de tarjetas de crédito que persisten desde la juventud. Ella anima a los padres a dejarles muy claro a sus hijos cómo pedir prestado para comprar eleva el precio real de una compra.

"Demasiadas personas no entienden cómo funciona el interés—ya sea en el costo real de los artículos que compran a crédito, o en términos del valor del crecimiento compuesto a largo plazo", dijo. "Los padres necesitan enseñar a sus hijos los peligros de la deuda de tarjetas de crédito antes de que puedan obtener su propia tarjeta de crédito."