¿Está listo para reanudar el pago de su préstamo estudiantil?

Puede ser hora de volver a incluir el pago de su préstamo estudiantil en su presupuesto mensual.

El mes pasado, la Corte Suprema de los Estados Unidos anuló el plan de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden. Luego, el 14 de julio, la administración de Biden anunció una nueva medida de condonación de préstamos estudiantiles que eliminará $39 mil millones en deuda estudiantil para más de 800,000 prestatarios.

Sin embargo, este alivio de deuda más limitado solo aplica a prestatarios que hayan realizado 240 o 300 pagos mensuales calificados en un plan de pago basado en ingresos o un plan de pago estándar (esto varía según si el prestatario tiene un préstamo de 20 o 25 años). Los préstamos cubiertos incluyen Préstamos Directos o Préstamos Federales de Educación Familiar mantenidos por el Departamento de Educación, incluidos los Préstamos Parent PLUS.

Esto significa que, para la mayoría de los prestatarios, los intereses sobre los préstamos estudiantiles federales comenzarán a acumularse nuevamente el 1 de septiembre y los pagos se reanudarán en octubre.

"El espacio de los préstamos estudiantiles ha estado lleno de altibajos, con muchos titulares sobre la condonación de préstamos," dijo Josh Denton, gerente de estrategia de productos, préstamos en BOK Financial^®. "Ahora que el reembolso está regresando para muchos, puede ser preocupante para cualquiera que no haya mantenido un presupuesto para tener en cuenta ese gasto porque podría afectar su estilo de vida mensual."

Cómo prepararse

Denton dijo que el fallo de la Corte hace que sea importante para los prestatarios "anticipar los cambios y comenzar a hacer ajustes." Ofreció estos seis consejos:

1. Determine dónde se encuentra. En los últimos años, los administradores de préstamos han consolidado o movido préstamos, por lo que es importante determinar dónde se encuentra su préstamo para que tenga toda la información que necesita. Visite StudentAid.gov para ver sus montos y saldos de préstamos, para que esté completamente consciente de su situación. Si trabaja en un campo de servicio público, podría ser elegible para el programa de condonación de préstamos por servicio público, que ofrece cancelación después de 10 años de pagos regulares.

    

2. Presupuesto mensual. Si no tiene un presupuesto mensual establecido, Denton dijo que esta es una buena razón para comenzar uno. Saber a dónde va su dinero y cuánto tiene entrando es un primer paso importante para identificar cómo necesita cambiar prioridades financieras o recortar para hacer espacio para estos pagos.

   Denton sugiere dividir su presupuesto en dos categorías: discrecional y no discrecional. No discrecional consiste en cosas como pagos de hipoteca/alquiler, comida, gasolina, facturas de servicios públicos, seguros, etc. Discrecional abarca gastos opcionales como ropa, entretenimiento, salir a comer, viajar, suscripciones y más. "Poner todo eso en papel es crucial," dijo Denton. 

    

3. Haga ajustes. Usando el presupuesto y determinando dónde se está yendo el dinero excedente, puede comenzar a ajustar los gastos opcionales. Cosas como servicios de streaming o suscripciones recurrentes pueden acumularse a lo largo del mes y puede identificar lugares donde no sabía (o recordaba) que se estaba gastando dinero. Una vez que tenga una mejor imagen de sus gastos, puede tomar mejores decisiones sobre qué puede eliminar.

    

4. Considere refinanciar. Con las tasas de interés actuales más altas, probablemente no haya muchas oportunidades para refinanciar ahora. Pero si las tasas de interés bajan, podría ser un buen momento para buscar formas de refinanciar sus obligaciones de deuda existentes para reducir los pagos mensuales.

    

5. Aplique fondos excedentes a su préstamo. Para algunos prestatarios, depósitos excedentes de fondos de alivio por pandemia o reembolsos de impuestos de estados (como uno reciente en Nuevo México) podrían proporcionar fondos adicionales inesperados. También podría haber guardado un bono reciente en una cuenta de ahorros. Puede considerar usar parte de sus ahorros para pagar sus préstamos estudiantiles o liquidarlos por completo si es posible, para evitar el estrés de incluir más pagos en su presupuesto.

    

6. Revise su interés. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales tienen tasas fijas, pero en algunos casos, podría ver un préstamo con tasa variable. En este caso, podría experimentar un impacto en el pago cuando el reembolso comience nuevamente. Denton dijo que estamos en un entorno de tasas muy diferente al de 2020, por lo que conocer su tasa actual—y por lo tanto su pago—es importante para prepararse para que el reembolso comience nuevamente este otoño. También podría haber una oportunidad de refinanciar dependiendo de su situación actual (podría ser mejor hablar con un profesional si esto aplica a usted).

    

¿Qué sigue?

Después de la decisión de la Corte Suprema, la administración de Biden delineó una "rampa de entrada" temporal de 12 meses para el reembolso de préstamos el 30 de junio. En ella, Biden dijo que si los prestatarios pueden pagar sus facturas, deberían hacerlo, pero que la rampa de entrada está diseñada para eliminar temporalmente la amenaza de incumplimiento o daño al crédito si se omite un pago.

Independientemente de lo que suceda en el ámbito de los préstamos estudiantiles, Denton anticipa que habrá un efecto a largo plazo en los prestatarios de préstamos estudiantiles.

"Es probable que ponga un freno a los préstamos aspiracionales como comprar una casa o mejorar un automóvil, y sin una planificación adecuada podría causar una mayor dependencia de lo que se considera 'deuda mala,' como los préstamos de día de pago," dijo.

"Manténgase al tanto de lo que está sucediendo en el mundo de la condonación de préstamos estudiantiles," aconsejó. "Aunque es difícil saber qué sucederá día a día, es importante planificar para lo peor y estar preparado para cualquier obligación que haya asumido."