Crecimiento significativo en el capital disponible en los estados del sur y medio oeste
El crecimiento de tres dígitos en el promedio de capital en muchos estados puede ayudar a los propietarios a realizar mejoras en el hogar, reducir deudas o pagar estudios.
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PUNTOS CLAVE
- Los propietarios en el sur y el medio oeste han visto un crecimiento de capital de tres dígitos, lo que genera interés en aprovechar el capital de sus viviendas.
- Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrecen acceso flexible a fondos a lo largo del tiempo, mientras que los refinanciamientos con retiro de efectivo proporcionan una suma global para gastos específicos.
- Elegir la opción correcta depende del momento, el propósito y trabajar con un prestamista que entienda tus objetivos.
Los propietarios en todo Estados Unidos tienen más de $11.5 billones en capital aprovechable—el más alto en cinco años, según un reciente análisis de Bankrate.
A nivel nacional, el capital disponible ha aumentado un 142% desde 2020 a un promedio de $112,430 en 2025. Los propietarios en el sur y el medio oeste han experimentado el mayor crecimiento de capital. Por ejemplo, el cambio promedio de cinco años en el capital promedio de vivienda en Oklahoma ha crecido un 431% y Kansas ha visto un aumento del 234%. Muchos propietarios se preguntan si vale la pena aprovechar ese activo.
“Con los propietarios ahora teniendo más capital, vale la pena evaluar las opciones de préstamo para tomar decisiones financieras informadas,” dijo Tanya Bates, gerente regional de BOK Financial Mortgage®. “Aprovechar ese capital puede ser muy útil para cosas como proyectos en el hogar, pagar deudas o gastos grandes.”
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) permite al prestatario retirar una cantidad específica de dinero cuando lo necesite, basada en el capital disponible. El prestatario paga intereses solo sobre los fondos avanzados.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo, por otro lado, permite a los titulares de hipotecas refinanciar su préstamo basado en el capital disponible y potencialmente agregar dinero adicional al nuevo préstamo hipotecario. Los propietarios reciben este dinero en una suma global de efectivo para usar como deseen.
Ambas opciones pueden proporcionar los recursos que los propietarios necesitan para alcanzar otros objetivos financieros, tales como:
- Realizar mejoras en el hogar
- Consolidar deudas en tasas de interés más bajas
- Pagar estudios superiores u otros gastos grandes
- Una combinación de lo anterior o más
Tomando la decisión correcta
Aunque hay varios factores que pueden afectar la decisión de un prestatario sobre qué opción de financiamiento elegir, una forma de decidir puede basarse en cómo deseas usar el dinero extra.
“Tomarse el tiempo para entender tus opciones y trabajar con un asesor de préstamos experimentado que ofrezca orientación personalizada puede ser clave al navegar decisiones financieras importantes con impacto duradero,” dijo Bates.
Por ejemplo, si estás contemplando un gasto de una cantidad específica y con un momento más definido, como instalar una piscina por $50,000, podría tener más sentido hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Sin embargo, si no estás seguro sobre el momento y/o uso de tu capital disponible—como decidir entre instalar una piscina, remodelar tu cocina o pagar deudas—la flexibilidad de una HELOC puede ser mejor para tu situación, sugirió Bates. “No hay una solución universal. Sugerimos consultar con un prestamista que se tome el tiempo para entender tus objetivos, haga preguntas reflexivas y use esa información para ayudar a identificar la opción de financiamiento más adecuada para tu situación.”