¿Debería su estudiante universitario obtener una tarjeta de crédito?

Mientras su hijo (ahora técnicamente un adulto) empaca para la universidad, probablemente esté marcando la lista habitual: ropa de cama, computadora portátil, detergente para ropa, algunos libros de texto. Sin embargo, un artículo podría estar aún en discusión: ¿debería obtener una tarjeta de crédito?

Es una gran decisión, pero cuando se combina con expectativas claras y comunicación honesta, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta inteligente para construir independencia financiera. Eso es según Deana Dobbs, Directora de Gestión de Productos de BOK Financial®, quien anima a las familias a ver las tarjetas de crédito no como un riesgo a evitar, sino como una oportunidad para enseñar y reforzar hábitos de por vida.

“Las tarjetas de crédito pueden beneficiar absolutamente a los estudiantes, siempre y cuando estén preparados y cuenten con apoyo,” dijo Dobbs. “La clave es la preparación, no solo en las semanas antes de que comience la escuela, sino mucho antes de que se gradúen de la preparatoria.”

Comience con una conversación y un plan
Dobbs anima a los padres a comenzar a desarrollar la conciencia financiera temprano con sus adolescentes. “Antes de entregarle a su estudiante una tarjeta de crédito, dele las herramientas para manejarla,” recomendó.

Ella anima a los padres a buscar señales de preparación:

• ¿Han manejado un presupuesto o rastreado gastos?
• ¿Entienden la diferencia entre deseos y necesidades?
• ¿Han mostrado disciplina con el dinero que han ganado o recibido?

Durante la preparatoria o el verano antes de la universidad, las familias pueden tomar pasos simples para construir hábitos:

• Establezca límites de gasto con una asignación o presupuesto.
• Revise juntos un estado de cuenta de tarjeta de crédito.
• Creen un plan para cubrir las facturas, incluyendo cómo y cuándo pagar.

Algunas familias asignan al estudiante una tarjeta de crédito para usar durante el verano, con un acuerdo para pagarla usando ingresos de un trabajo. “Esa experiencia les ayuda a entender cómo funciona el crédito antes de la presión adicional de la escuela y manejarlo por su cuenta,” dijo Dobbs.

Ella enfatiza que el objetivo no es gastar más allá de sus posibilidades, sino practicar el uso del crédito como una herramienta estructurada. “Una tarjeta de crédito nunca debería ser una forma de comprar algo que de otro modo no podría permitirse,” dijo. “Es una forma de construir un historial de préstamos responsables.”

También anima a las familias a discutir qué cuenta como una emergencia. “¿Es un libro de texto? ¿Un boleto de avión a casa? ¿Comida? Usted quiere que su estudiante tenga muy claro qué considera su familia como una emergencia.”

Los vendedores en los campus universitarios a menudo promueven agresivamente las tarjetas de crédito, a veces ofreciendo regalos por las solicitudes. Los estudiantes sin un marco de referencia pueden inscribirse sin entender el impacto a largo plazo.

“Por eso esas lecciones tempranas son importantes,” dijo Dobbs. “Para cuando les ofrezcan una tarjeta, ya deberían saber cómo funciona el crédito y cómo planean usarlo.”

Dos opciones: la suya o la de ellos
Hay dos formas comunes en que los estudiantes universitarios obtienen acceso al crédito:

1. Convertirse en un usuario autorizado en su tarjeta de crédito
Esta opción permite a los estudiantes construir crédito bajo la cuenta de un padre. El padre mantiene el control y modela el uso responsable.

“Si usted es financieramente estable y paga sus facturas a tiempo, esta puede ser una gran oportunidad de enseñanza,” dijo Dobbs. “Solo sea claro en las expectativas, para qué se puede usar la tarjeta, qué requiere una conversación y cómo revisará los cargos.”

Aún así, hay riesgo. Los pagos atrasados o el gasto excesivo pueden afectar el crédito del padre. Por eso Dobbs recomienda límites firmes y un diálogo abierto.

2. Abrir una tarjeta de crédito a nombre del estudiante
Una vez que los estudiantes cumplen 18 años, son elegibles para solicitar una tarjeta de forma independiente.

“Esto le da al estudiante la propiedad total, pero también significa que el padre puede no tener visibilidad de cómo se está utilizando,” dijo Dobbs. “Eso hace que las conversaciones iniciales sean aún más importantes.”

Cualquiera que sea el camino que elijan las familias, el objetivo es la transparencia. “Los estudiantes necesitan entender que el crédito no es dinero gratis,” dijo. “Es una herramienta que puede ayudar o perjudicar dependiendo de cómo se use.”

Las trampas a evitar
Sin límites claros, los estudiantes pueden caer en patrones que dañan su futuro financiero. El gasto excesivo es el riesgo más común, y a menudo comienza con pequeñas decisiones impulsivas.

Dobbs anima a las familias a hablar sobre estas señales de alerta:

• Planes de “compre ahora, pague después”. Estos planes fomentan gastar dinero que los estudiantes aún no tienen.
• Ofertas de tarjetas de crédito minoristas. Las ofertas en la caja pueden sonar atractivas, pero múltiples tarjetas hacen que sea más difícil rastrear los gastos.
• Mantener un saldo. Los cargos por intereses se acumulan rápidamente. El objetivo debe ser pagar la tarjeta en su totalidad cada mes.

“Los estudiantes no siempre se dan cuenta de qué tan rápido crece la deuda cuando se pierden pagos,” advirtió Dobbs. “No se trata solo de la factura de este mes; la deuda puede afectar cómo los prestamistas los ven durante años.”

Ayudando a su estudiante a recuperarse de un error de crédito
Incluso los estudiantes bien preparados pueden cometer errores. Si eso sucede, Dobbs anima a tomar medidas inmediatas.

“Anime a su hijo a hablar con usted sobre sus problemas de dinero,” dijo. “Cuanto antes pueda involucrarse, más fácil será hacer un plan y evitar consecuencias a largo plazo.”

Los estudiantes también deben contactar a su emisor de tarjeta para obtener apoyo. Muchas instituciones financieras ofrecen planes de pago o apoyo para presupuestos.

“Lo peor que un estudiante puede hacer es ignorarlo,” dijo Dobbs. “La deuda no pagada no desaparece. Puede ser enviada a cobranzas y permanecer en un informe de crédito durante años.