¿Deberías "asegurar" tus metas financieras antes de fin de año?

Si sigues las tendencias de redes sociales, podrías estar trabajando para "asegurar" tus metas durante el último trimestre del año para terminar con fuerza. Esto podría incluir completar algunas de tus resoluciones financieras de Año Nuevo 2025 que quedaron en el camino o pensar en nuevas que puedas establecer para el inicio del año.

Sin embargo, establecer un plazo ultraenfocado y a corto plazo para una meta puede no ser el mejor enfoque para el bienestar financiero continuo, dijo Chrisanna Elser, planificadora financiera en BOK Financial®.

"Apurarse es para cuando la gente viene de visita o cuando tienes que ir al trabajo, pero no quieres apresurarte con tus metas financieras. Tómalo en pequeñas partes y revísalo. Si tu meta es ahorrar dinero, comienza con $200 al mes y hazlo por un tiempo. Luego, ve si puedes aumentarlo a $250. Esos pequeños pasos lo hacen mucho menos abrumador."

Aquí están sus tres principales sugerencias para establecer metas financieras:

1. Elige un momento óptimo
El concepto de resoluciones de Año Nuevo se remonta a los antiguos babilonios, quienes hacían promesas a los dioses para pagar sus deudas, una meta financiera que muchos aún persiguen hoy. Sin embargo, Elser no es fanática de intentar lograr una meta financiera justo después de las fiestas.

"Es justo después del mes de mayor gasto de nuestras vidas, y esas facturas generalmente no llegan hasta finales de enero,” explicó. “Entonces comienzas, luego llega esa enorme factura de tarjeta de crédito, y te hace sentir desanimado—como, ¿para qué molestarse? Las noticias siempre hablan de perder peso, organizarse y arreglar nuestras situaciones financieras todo a la vez. Es demasiado."

En cambio, sugiere elegir un momento diferente del año, cuando pueda haber menos presión, como la época de limpieza de primavera, que llega justo después de revisar tus finanzas para tus impuestos, o el verano, cuando las cosas están tranquilas. "Tengo un amigo que siempre habla de 'Navidad en julio', y ese es un gran momento para hacer algo por ti mismo."

También sugiere establecer tiempo para revisar tus finanzas durante tu momento más feliz. "Le digo a la gente que busque días o momentos en los que se sientan bien. ¿Eres de los que odian las mañanas o los lunes, pero el viernes es tu día feliz? Entonces establece un tiempo los viernes para revisar tus metas financieras en tu día feliz para que lo asocies con algo positivo porque estás haciendo algo por ti mismo."

2. Escríbelo
Vivimos en una era digital donde es muy fácil registrar metas y establecer recordatorios en tu teléfono. Sin embargo, también es muy fácil ignorarlos en la avalancha de sonidos y notificaciones que constantemente te llegan. Por esta razón, Elser sugirió escribir las metas en una nota adhesiva y ponerla en un lugar donde la veas. "Solo una pequeña nota, un pequeño recordatorio. No uses una hoja completa de papel tamaño carta porque mirarás esa gran página en blanco y sentirás presión para llenarla con un montón de metas. Solo establece una o dos metas y ponlas en una pequeña nota. Hazlo fácil."

También señaló que para establecer una meta, como gastar menos en cenas fuera o compras, necesitas saber cuánto gastaste el mes pasado, así que comienza a rastrear tus gastos. Sugirió llevar un diario de dinero por un corto tiempo para ver en qué estás gastando. Sin embargo, nuevamente, no dejes que se vuelva demasiado abrumador o complicado. "No quieres pasar tanto tiempo recalculando tus gastos de comida que no tengas tiempo para hacer la cena, así que usas eso como excusa para salir a comer," advirtió Elser. "Es fácil dejar que se salga de control."

3. Supera el miedo al compromiso
Muchas personas tienen miedo de establecer metas porque no quieren comprometerse. "Recibo a muchas personas que tienen estas ideas grandiosas de cuánto dinero quieren, y les digo, 'Ok, comencemos con abrir una cuenta de ahorros,’” dijo Elser. "De repente, se asustan porque eso significa que realmente tienen que comprometerse a tomar medidas para alcanzar su meta."

Tener un compañero de responsabilidad podría ayudarte a superar ese miedo. Elser sugirió pedirles que te den recordatorios suaves sobre una meta financiera—y luego no enojarte cuando realmente lo hagan.

"No tienes que contarle a alguien toda tu situación financiera, pero si tu meta es pagar deudas, puedes decir que estás pagando $100 al mes hacia ella, y para la primavera, quieres aumentarlo a $150. Pídeles que verifiquen contigo que realmente lo estás haciendo," dijo Elser.

Al hacer una resolución financiera y construirla paso a paso de esta manera, tomas control de tus finanzas sin el estrés de obligarte a cumplir un plazo determinado. "Todas estas pequeñas revisiones, ya sea para aumentar tus ahorros o pagar deudas, te acercarán a tu meta," dijo Elser.