Establece el tono temprano al enseñar a los niños sobre dinero.

Para muchos adultos, las relaciones con el dinero y las finanzas personales son complicadas, enredadas por errores del pasado, expectativas mixtas y todo el espectro de emociones.

Sin embargo, los padres de niños pequeños tienen la oportunidad de poner a sus hijos en un camino diferente.

Involucrar a niños de todas las edades en discusiones abiertas sobre dinero y actividades relacionadas con el dinero—como establecer "bancos de gastar-ahorrar-compartir" y lecciones básicas sobre presupuestos—puede generar dividendos considerables en el futuro.

"Si no somos intencionales con las lecciones que les damos a nuestros hijos, eso significa que estamos dejando las cosas al azar", dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial^®. "Dada la importancia de la salud financiera en el bienestar a largo plazo de una persona, los padres pueden ser increíblemente influyentes."

Desglosándolo

La base de una práctica de "gastar-ahorrar-compartir" se encuentra en enseñar a los niños que cada dólar que reciben no está disponible inmediatamente para gastar. En cambio, una parte se coloca en ahorros a largo plazo, otra porción se dedica a donaciones benéficas y el saldo puede gastarse como se desee.

"Realmente se trata de enseñar la diferencia entre una necesidad y un deseo, guardar dinero hoy para una compra futura e inculcar un deber de ayudar a los demás", dijo Ellis.

Agregó que los niños que se apegan a tales asignaciones también aprenden disciplina en asuntos de dinero, lo que puede ayudarlos a planificar decisiones financieras futuras, desde préstamos y seguros hasta ahorros para la jubilación.

“Incluso un presupuesto simple ayuda a enseñar a los niños cómo pensar, resolver problemas y desarrollar disciplina.”

- Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial

Proporcionando un marco

El enfoque más simple para el modelo de gastar-ahorrar-compartir es comprar tres alcancías—o hacer que el niño haga las suyas—y poner una etiqueta en cada una. Luego, cuando reciban dinero, ya sea una mesada, ganancias por ayudar a otros con tareas o un regalo de vacaciones, lo dividen entre las tres alcancías.

Las cantidades o porcentajes varían de familia a familia. Algunos padres dividen el dinero en tercios iguales, mientras que otros recomiendan el 50% para gastar y el saldo dividido entre compartir y ahorrar.

A medida que los ahorros caseros se expanden, las cuentas en un banco u otra institución financiera pueden ampliar el impacto.

"Tener cuentas dedicadas puede ayudar a reforzar las lecciones sobre presupuestos, intencionalidad y disciplina", dijo Ellis.

A medida que los niños crecen, las cantidades de dinero aumentan y los pagos electrónicos se vuelven más comunes (como de un primer trabajo). Las relaciones con un banco u otra institución financiera se vuelven aún más valiosas.

Las lecciones cambian con el tiempo

Involucrar a los niños en discusiones sobre dinero a una edad temprana también puede minimizar los estigmas que frecuentemente se acumulan alrededor de las finanzas personales.

Ellis dijo que los padres pueden normalizar aún más el flujo de efectivo del hogar a través de algunas actividades apropiadas para la edad, tales como:

• Edades 6-10: Llevar a los niños al viaje semanal de compras y hacer que rastreen el total acumulado a medida que se agregan artículos al carrito para mantener la factura dentro del presupuesto de esa semana.
• Edades 11-15: Ampliar las discusiones sobre el presupuesto del hogar para incluir elementos como facturas de servicios públicos, asignaciones de ropa y la factura del celular.
• Edades 16 y más: Hacer que los adolescentes creen un presupuesto personal que permita actividades con amigos y gastos regulares, así como ahorrar para el futuro.

"También ayuda mostrarles a tus hijos cómo presupuestas y pagas las facturas, y si te sientes cómodo con ello, mostrarles tus cuentas y explicarles cómo el dinero entra y sale de ellas", sugirió. "Aprenden mejor observando lo que haces."

Además, recursos como el programa Money Smart for Young People de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos pueden proporcionar apoyo con contenido en línea y materiales prácticos para todas las edades de niños.

Experiencia mutuamente beneficiosa

Algunos padres pueden cuestionar su capacidad para enseñar a sus hijos sobre finanzas personales, especialmente si han enfrentado algunos contratiempos propios.

"Muchos de nosotros recordamos un momento en el que no teníamos muchos ahorros y surgió algún tipo de crisis, como cuando se descompuso un automóvil y no teníamos los recursos para repararlo", dijo Ellis. "Pero al profundizar en lo que sucedió en el pasado y compartir lecciones para el futuro con tus hijos, aprendes algo sobre tu propio camino."

También ayuda tener acceso a una institución financiera que facilite guardar dinero. Por ejemplo, BOK Financial ofrece una cuenta de ahorros para jóvenes para niños menores de 18 años y solo requiere un depósito inicial de $5.