Ahorrar dinero con un certificado de depósito

Una encuesta reciente encontró que nueve de cada diez estadounidenses típicamente ahorran alrededor de $1,000 al mes para metas financieras específicas, pero a veces llega un poco más de dinero extra a través de un reembolso de impuestos, un bono laboral, un regalo de graduación o un regalo de boda.

¿Por qué no poner ese dinero a trabajar para ti? Un certificado de depósito (CD) es una forma de hacer crecer ese dinero sin preocuparse por las condiciones fluctuantes del mercado.

"Con los CD, tienes garantizada una tasa de interés fija por un período de tiempo establecido, independientemente de lo que esté haciendo el mercado. Así que no tienes que preocuparte por estar sujeto a la volatilidad del mercado," dijo Stacy Arriaza, gerente de estrategia de precios al consumidor en BOK Financial®. “También está asegurado por la FDIC hasta $250,000, por lo que es una opción de bajo riesgo.”

¿Es un CD adecuado para ti?
Aunque cualquiera podría beneficiarse de poner dinero en CD, algunos consumidores podrían usarlos para adherirse a su tolerancia específica al riesgo. Como dijo Arriaza, "Un CD es una buena opción para alguien que es nuevo en la inversión o que no se siente cómodo con el riesgo de las inversiones en el mercado.”

Agregó que también podría ayudar a disciplinar a un derrochador. "Dado que tu dinero está bloqueado por un tiempo establecido y hay una penalización por retirarlo antes, un CD puede realmente ayudarte a mantener la disciplina y cumplir con tus metas de ahorro.”

Considera una meta tangible
Aunque ahorrar para fondos de emergencia y jubilación son las razones número uno por las que las personas guardan su dinero ganado con esfuerzo (según la encuesta), a menudo no se siente muy divertido.

Sin embargo, saber que hay una recompensa al final del camino puede ser un incentivo para guardar un poco más—y construir un sólido hábito de ahorro. Podrías usar el dinero extra para comprar boletos para conciertos, eventos deportivos o parques de diversiones, darte el gusto de una cena fuera o comenzar temprano con las compras navideñas. También podrías seguir el consejo de uno de los inversores más idolatrados de todos los tiempos, Warren Buffet, quien sugiere usar dinero para invertir en ti mismo aprendiendo nuevas habilidades y convirtiéndote en tu mejor activo.

Déjalo crecer
Si te estás diciendo a ti mismo que $80 no se siente como mucho con los precios altos de hoy, puede sumar más si sigues ahorrando.

“Una de las mejores maneras de disfrutar el dinero que ganas es dejar que se acumule y crezca con el tiempo,” dijo Arriaza. “Al permitir que el CD se renueve en la fecha de vencimiento, ganarás intereses sobre lo que has invertido, más los intereses que ha ganado. Tal vez entonces puedas usar esta estrategia de ahorro a largo plazo para acumular ahorros para una compra importante, como unas vacaciones, una boda o una mejora en el hogar.”

También podrías comenzar a implementar estrategias como la escalera de CD, que implica escalonar los CD para que venzan en diferentes momentos, de modo que siempre tengas dinero disponible.

“Este enfoque te ayuda a gestionar el momento en que tus fondos están disponibles, dándote acceso regular a efectivo a medida que cada CD vence,” dijo Arriaza. “La escalera de CD ofrece un gran equilibrio entre tiempo y flexibilidad, mientras te permite aprovechar tasas potencialmente más altas con el tiempo para maximizar tu retorno de inversión.”

Formas de ahorrar
Si todo esto parece demasiado difícil porque luchas por comprometerte a ahorrar dinero, podrías intentar automatizar una porción de tu cheque de pago en una cuenta de ahorros. Si no hay nada que ahorrar, siéntate y revisa tus gastos para ver si estás gastando dinero en cosas que no necesitas (¡te vemos servicios de streaming y suscripciones!) y luego podrías reasignar y automatizar esa misma cantidad en tu cuenta de ahorros cada mes. Una vez que alcances una meta de ahorro, entonces podrías considerar un nuevo CD para comprometerte a hacer crecer esos fondos.

Arriaza dijo que cuando pones dinero en un CD, puedes darte una palmada en la espalda por ser un ahorrador constante y dedicado. "Cada vez que inicias sesión en tu cuenta bancaria y lo ves allí, tienes esa tranquilidad."