¿Recibiste un bono o reembolso de impuestos? Evita el aumento del estilo de vida.

Un bono anual o un reembolso de impuestos puede sentirse como una invitación a gastar—una recompensa bien merecida. Después de todo, es dinero extra (o “dinero gratis”) que es legítimamente tuyo, ¿verdad? Pero sin un plan, esos fondos adicionales pueden desaparecer tan rápido como llegaron.

Así es como comienza el aumento del estilo de vida. Mudarse a un apartamento más bonito, reemplazar un teléfono perfectamente funcional con el modelo más reciente o finalmente darse el gusto con esa membresía de gimnasio de lujo—estas elecciones pueden aumentar gradualmente los costos de vida, dejándote preguntándote por qué tu sueldo nunca parece ser suficiente.

Pero no tiene que ser así. Cuando los ingresos adicionales se utilizan sabiamente, pueden convertirse en un escalón hacia mejores decisiones financieras, según Edgar Zetina, gerente de productos de consumo en BOK Financial®.

Por qué ocurre el aumento del estilo de vida
Para muchos jóvenes profesionales, ganar más no siempre significa obtener seguridad financiera. Un estudio de 2023 encontró que el 66% de la Generación Z y el 73% de los millennials viven de sueldo en sueldo, incluso cuando algunos ven aumentar sus salarios. ¿Una razón? Cuando entra más dinero, el gasto a menudo sigue, a veces de maneras pequeñas e incrementales que no parecen ser un gran problema.

Según Zetina, el aumento del estilo de vida es a menudo emocional y social.

“Es natural. Una vez que comienzas a ganar más dinero, es fácil querer disfrutar los frutos de tu trabajo,” dijo. “Muchas veces, has trabajado bastante duro para alcanzar ese siguiente nivel, así que cuando llega ese sueldo o bono más grande, se siente como una recompensa.”

Otro gran factor: la comparación social. Para los jóvenes profesionales, las redes sociales amplifican esta presión. Zetina señala que las personas reciben bonos alrededor del mismo tiempo, lo que hace que sea fácil dejarse llevar por lo que otros están haciendo.

“Ves a personas yéndose de vacaciones o comprando un auto nuevo, y te hace preguntarte, ‘¿Debería estar haciendo eso también?’” dijo. Evitar el aumento del estilo de vida no necesariamente significa abstenerse de algunos gustos. Sin embargo, Zetina enfatiza que la clave es ser intencional—asegurarse de que los ingresos adicionales respalden tus metas financieras en lugar de aumentar silenciosamente tu costo de vida.

Aprovecha al máximo tus nuevos ingresos
La clave está en encontrar un equilibrio. Antes de invertir todo en mejoras de estilo de vida o gustos, considera lo siguiente:

1. Reduce tus deudas
Si tienes deudas pendientes, especialmente saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, Zetina recomienda priorizar el pago. La deuda con intereses altos puede volverse inmanejable rápidamente, haciendo que sea más difícil pagar el principal cuanto más esperes.

“Después de las fiestas, muchas personas podrían tener saldos de tarjetas de crédito más altos de lo normal,” dijo. “Usar tu reembolso o bono para pagar esa deuda—ya sea tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o incluso un préstamo de auto que esté cerca de ser pagado—puede ser una excelente manera de darle un buen uso a ese dinero extra.”

2. Construye un colchón financiero
Gastos inesperados como reparaciones de autos o facturas médicas pueden ocurrir en cualquier momento, y tener un colchón financiero hace que sea más fácil manejarlos cuando suceden. Sin embargo, muchos jóvenes carecen de ahorros de emergencia. De hecho, el 34% de los millennials no tienen fondo de emergencia alguno—el porcentaje más alto de cualquier generación. Sin ahorros, los costos inesperados pueden llevar rápidamente a depender de tarjetas de crédito o préstamos.

“Si aún no tienes un fondo de emergencia, esta es una gran oportunidad para construir uno,” dijo Zetina. “Una cuenta de ahorros o de mercado monetario que genere intereses puede ayudar a mantener tu dinero accesible mientras también lo hace crecer.”

3. Ponlo donde pueda crecer
Para aquellos que quieren rendimientos ligeramente más altos sin bloquear su dinero a largo plazo, Zetina también sugiere considerar un certificado de depósito (CD).

Un CD ofrece una tasa de interés fija, o rendimiento porcentual anual (APY), a cambio de dejar tu dinero intacto por un período establecido. Por ejemplo, depositar $5,000 en un CD de 12 meses con un APY de 4.05% lo haría crecer a aproximadamente $5,202.50 para cuando madure. Cuanto más tiempo permanezca, más crecerá.

“Algunos CDs ofrecen una mejor tasa que las cuentas de ahorro tradicionales pero aún permiten acceso a los fondos si es necesario,” explicó. “Mantener los ahorros de emergencia separados de los gastos diarios también ayuda a evitar la tentación de utilizarlos.”

Pero, ya sea un CD, un 401(k) o un Roth IRA, la idea es la misma. Poner a trabajar el dinero extra ahora puede ayudarte a prepararte para el futuro.

4. Establece un límite de gasto
Está bien disfrutar parte de tu bono o reembolso. Lo que importa es establecer límites para que no lo lamentes después.

“No creo que las personas necesiten poner cada dólar en ahorros,” dijo Zetina. “Cuando las personas intentan ser demasiado estrictas consigo mismas, terminan no haciendo nada en absoluto. Ve con un plan.” Zetina sugiere reservar entre el 10-20% del dinero extra para algo que desees, para que puedas disfrutar una recompensa mientras aún pones tu dinero a trabajar hacia tus metas financieras.

El poder de comenzar temprano
Para los jóvenes profesionales, el tiempo es tu mayor ventaja cuando se trata de dinero. El interés compuesto puede trabajar a tu favor o en tu contra; ayuda a que los ahorros e inversiones crezcan pero también puede hacer que la deuda sea más difícil de escapar. Por eso la temporada de impuestos y bonos es un gran momento para ser intencional con estos ingresos adicionales en lugar de dejar que desaparezcan sin un plan.

“El interés compuesto definitivamente funciona en ambos sentidos,” dijo. “Quieres evitar comenzar tu vida financiera con grandes cantidades de deuda sobre ti. Pero, por otro lado, cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para acumularse y crecer, poniéndote en una mejor posición en el futuro.”