Precalificación vs. preaprobación al buscar casa

¿Quieres comprar una casa y no sabes por dónde empezar? ¿Tienes curiosidad sobre qué monto de préstamo calificarás, cuánto puedes pagar por una casa y cómo asegurar la casa de tus sueños después de verla?

Para los compradores de vivienda listos para comprar una casa, dar el primer paso hacia la obtención de un préstamo hipotecario podría implicar responder esas preguntas y tener todo listo antes de siquiera poner un pie dentro de una casa en el mercado.

“Comprar una nueva casa es muy emocionante, pero el proceso puede ser un poco complejo,” dijo David Hyde, gerente regional de préstamos hipotecarios en BOK Financial Mortgage®. “Cuanto más preparado estés antes de comenzar el proceso de compra de vivienda, mejor estarás en el futuro.”

Esta preparación significa más que simplemente conocer tu puntaje de crédito; significa entender tu presupuesto, ser realista sobre la asequibilidad a largo plazo de la casa que estás buscando comprar y tener la documentación adecuada lista cuando sea necesario.

A medida que los compradores comienzan a mirar propiedades potenciales con un agente inmobiliario local y calcular cuánto pueden gastar, recurrir a un prestamista de confianza para obtener apoyo y orientación durante el proceso también puede ser beneficioso.

“Trabajar con un prestamista conocedor desde el principio del proceso que pueda ayudar con la precalificación y las preaprobaciones puede marcar toda la diferencia para un comprador de vivienda,” dijo Hyde.

Los detalles de la precalificación y la preaprobación
La precalificación es una estimación rápida e informal basada en la información financiera básica que proporcionas verbalmente o a través de un formulario simple. Durante el proceso de precalificación, generalmente no se requieren documentos. Aunque el prestamista no verifica tus ingresos, activos o puntaje de crédito en detalle, la precalificación puede darte una idea aproximada de cuánto podrías pedir prestado para una casa.

“La precalificación es un proceso relativamente fácil para iniciar el proceso de compra de vivienda,” dijo Hyde. “Proporcionará al comprador de vivienda una buena idea de lo que podría calificar, pero no es una garantía.”

Si bien una carta de precalificación proporciona a los compradores de vivienda una estimación de lo que un banco proporcionará en forma de préstamo, la estimación puede cambiar a medida que se proporciona información financiera y el proceso se formaliza más.

La preaprobación, por otro lado, es más exhaustiva. En este proceso, un prestamista realmente verifica la información financiera proporcionada y emite una carta de compromiso condicional que indica el monto específico del préstamo para el que calificas, suponiendo que la propiedad cumpla con los requisitos del prestamista. Este proceso generalmente toma unos días y puede incluir una tarifa de solicitud en algunos casos.

La documentación que debe proporcionarse para una preaprobación incluye:

• Recibos de sueldo
• Declaraciones de impuestos
• Estados de cuenta bancarios
• Una verificación de crédito

“La preaprobación se está convirtiendo en el nuevo estándar,” dijo Hyde. “Para muchos compradores de vivienda estamos revisando crédito, ingresos y activos desde el principio y armándolos con una carta de preaprobación, por lo que lo único que falta es la casa.”

Por qué la preaprobación puede significar más para los compradores
Los compradores que están preaprobados tienen mucho más peso en el proceso de compra de vivienda. Los vendedores y agentes inmobiliarios toman más en serio a los compradores preaprobados porque hay una revisión real por parte de un suscriptor detrás de la aprobación. En mercados competitivos, una carta de preaprobación puede hacer que una oferta destaque y podría ser requerida solo para ver ciertas propiedades.

“La preaprobación también puede dar a los compradores una imagen más precisa de su presupuesto y puede acelerar el proceso final del préstamo una vez que se encuentra una casa, ya que gran parte de la revisión financiera ya está completa,” dijo Hyde. “En un mercado competitivo con inventario limitado, los compradores necesitan todas las ventajas.”

Según Hyde, hacer que el comprador complete el proceso de preaprobación antes de buscar casa ayuda tanto a compradores como a vendedores a evitar sorpresas durante el cierre y puede ayudar a agilizar el proceso.

Tres factores a considerar antes de comenzar el proceso
Si bien la preaprobación puede ser un paso importante hacia la compra de una casa, es importante considerar todos los factores que intervienen en la decisión de avanzar con este tipo de compra grande. Estos incluyen:

• Puntaje de crédito: Entender tu puntaje de crédito y cómo impacta tu capacidad para obtener un préstamo es fundamental durante el proceso de compra de vivienda. Los prestamistas utilizan los puntajes de crédito (que van entre 300 y 850) para decidir si aprobarte para un préstamo hipotecario y qué tasa de interés ofrecerte.
• Presupuesto: Una pieza crítica del rompecabezas es aprender a dónde va tu dinero cada mes y cuánto tienes disponible para gastar en una nueva casa. Aquí es donde entra el presupuesto. Generalmente, los asesores financieros recomiendan gastar no más del 30% de tu ingreso mensual bruto en pagos hipotecarios.
• Asequibilidad a largo plazo: Comprar una casa es el primer paso, pero mantenerla puede ser otro ámbito completamente diferente. Es importante considerar factores como responsabilidades y costos de mantenimiento de la casa, servicios públicos y gastos continuos, requisitos de seguro, así como impuestos sobre la propiedad y cómo podrían cambiar al considerar cuánto puedes gastar.

“Comprar una casa puede ser un proceso complicado, pero tener una sólida comprensión de los recursos disponibles para ti como comprador e identificar fuentes confiables de información en el camino puede ayudarte a navegar con facilidad,” dijo Hyde.