Preparándose para un contratiempo financiero

Si eres uno de los 60% de estadounidenses que se sienten atrasados en sus ahorros de emergencia, podrías estar poniendo a tu hogar en riesgo de atrasarse en los pagos o endeudarse cuando surjan imprevistos, dicen los expertos.

"Todos debemos entender que las emergencias van a suceder", dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo de BOK Financial®. "Ya sea una pérdida de empleo, una lavadora rota o reparaciones de automóvil, necesitas pensar en ellas con anticipación".

Es una lección que una familia de Oklahoma aprendió durante la pandemia, y les ha servido bien desde entonces.

 

En julio de 2020, Gideon Seaman perdió su empleo. Afortunadamente, su familia tenía dinero de estímulo relacionado con el Covid para salir adelante mientras él buscaba un nuevo trabajo. Esa búsqueda tomó tres meses.

"De nuestra experiencia con él perdiendo su empleo, nos dimos cuenta de que tres meses es una buena cantidad de ahorros para tener", dijo Amanda, la esposa de Gideon. "Ese se convirtió en nuestro número dorado".

Gideon encontró un excelente trabajo en una empresa de software EdTech, y la pareja se propuso construir un nuevo fondo de emergencia de tres meses para mitigar futuros contratiempos financieros. Resultó que su momento fue perfecto.

Tormentas intensas golpearon Oklahoma causando grandes inundaciones en su área. Las inundaciones destruyeron el sistema de conductos debajo de su hogar y dañaron gravemente otro edificio en su propiedad. Sucedió en su aniversario de bodas, lo llamaron el "aniversario de la inundación".

Al mismo tiempo, su calentador de agua se descompuso y su tanque séptico "colapsó totalmente".

"Fue simplemente tantas cosas catastróficas golpeando una tras otra", dijo Gideon.

Pero fueron afortunados. Aprendiendo de la lección de su pérdida de empleo de meses, habían reabastecido su fondo de emergencia de tres meses y pudieron reparar y restaurar su propiedad con los fondos que habían ahorrado.

"Cuando tienes un botiquín de primeros auxilios, es simplemente más fácil", dijo Ellis. "Te quita mucho de ese estrés".

Cómo crear o reabastecer tu fondo de emergencia
La clave es comenzar a construir tus ahorros de emergencia ahora, incluso si no hay nubes de tormenta en el horizonte o no tienes mucho dinero extra disponible. "Todos tienen que empezar en algún lugar", dijo Ellis. "Comienza pequeño, si es necesario, averiguando qué puedes apartar a corto, mediano y largo plazo".

 

Idealmente, un fondo de emergencia debería estar en un lugar de fácil acceso, como una cuenta de ahorros personal. Planea contribuir algo a la cuenta tan frecuentemente como puedas. Para ayudar a crear el hábito de ahorrar, Ellis sugirió transferir fondos automáticamente a la cuenta. Por ejemplo, la opción "QuickSave" de Bank of Oklahoma transfiere automáticamente $.25 o $.50 a ahorros cada vez que usas tu tarjeta de débito para compras calificadas.

Alternativamente, podrías configurar transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros de cualquier cantidad y en cualquier intervalo que elijas, como cada vez que recibas un cheque de pago.

Después de llenar el fondo de ahorros de emergencia, considera opciones de ahorro a largo plazo como un IRA o un CD.

Esto es exactamente lo que hicieron los Seaman. Tomaron una decisión consciente de priorizar su seguridad financiera después de las lecciones que aprendieron en 2021 y 2022. Ahorraron lo suficiente para su fondo de emergencia de tres meses y luego lo extendieron a un fondo de seis meses en una cuenta de ahorros dedicada.

"En cuanto a la planificación financiera, tienes que priorizar la seguridad de tu propia familia contra el riesgo financiero; la única manera de hacerlo es pagarte a ti mismo primero de manera efectiva y poner ese dinero en un lugar donde no lo toques", sugiere Gideon.

Siempre estar preparado
Algunos podrían estar usando sus ahorros de emergencia más pronto que tarde, ya que podrían venir problemas de empleo este año. Según Employee Benefits News, el 92% de los empleadores esperan despedir trabajadores en 2024. Eso se suma al 96% que redujo personal en 2023. Ya sea que tales recortes amplios en la fuerza laboral se materialicen o no, subraya la necesidad de una planificación financiera prudente hoy, dijeron los expertos.

 

Además, con la temporada de impuestos y bonos acercándose, podrías estar preguntándote, "¿Qué podría hacer diferente con este dinero que no he hecho en el pasado?" señaló Ellis. Una opción es comenzar o reabastecer tu fondo de emergencia, junto con hacer un inventario cuidadoso de tus gastos.

"Si no has evaluado cuáles son tus gastos en mucho tiempo, sugeriría que lo hagas ahora", dijo. "Ese proceso te ayudará a considerar qué pasos puedes tomar hoy que te prepararán para el éxito futuro".