Personalizar la inflación impacta directamente en el hogar

Aunque la tasa de inflación anual ha sido reportada consistentemente cerca del 8%, para muchos consumidores se siente mucho más alta.

¿Por qué?

Porque mientras la tasa reportada es para una "canasta de bienes" estándar, nuestra tasa de inflación individual está influenciada por nuestra propia mezcla de compras del hogar, frecuencia de consumo y la ciudad en la que vivimos, entre otros factores. Calcular la propia tasa de inflación de tu hogar puede ayudarte a presupuestar para 2023, cuando se espera que los precios altos continúen.

Alerta de spoiler: múltiples áreas metropolitanas en nuestra región, incluyendo Phoenix/Scottsdale, Dallas/Fort Worth y Houston, estuvieron entre las seis principales de 23 áreas metropolitanas con una inflación de hasta el 13%.

Esos factores y otros comprenden lo que los analistas llaman la Tasa de Inflación Personal (PIR). Usando datos y disciplina, los consumidores pueden calcular su PIR en relación con un hogar estadounidense promedio para categorías clave de gasto, o como la diferencia en dólares o porcentaje del gasto del hogar en esas categorías a lo largo del tiempo.

Tres maneras de calcular tu PIR

1. Programas de gestión financiera personal como Quicken incluyen herramientas de presupuesto y pueden ofrecer informes informativos de gastos por semana, mes o año para gastos categorizados como alimentos, vivienda, ropa, viajes, etc.
2. Recursos en línea como Nerdwallet ofrecen plantillas descargables que incluyen categorías comunes de ingresos y gastos.
3. Muchas instituciones financieras ofrecen herramientas similares con gastos pre-categorizados o codificados por industria o nombre de marca.

Ella recomienda rastrear tus gastos para mantenerte dentro del presupuesto y conocer las diferencias entre tus gastos asumidos y reales. No es raro descubrir que nuestros gastos reales—facilitados por tarjetas de crédito y transferencias desde ahorros—superan nuestros gastos asumidos.

 

Categorías clave para rastrear
Durante tiempos de inflación, no hay forma de evitar gastar más de tu ingreso disponible (salarios menos impuestos) en vivienda, alimentos, energía y transporte.

Una mirada cercana a los números de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. puede respaldar la sensación de "la mía es más del 8%".

• La inflación de alimentos en casa, un aumento del 13% interanual hasta septiembre de 2022, desmiente el hecho de que los precios de panadería, lácteos, aves y alimentos empaquetados o procesados han subido entre un 15% y un 30%. Cualquiera que haya pagado recientemente $4 por una docena de huevos, $5 por una libra de mantequilla o hasta un 73% más este año que el pasado por un pavo de Acción de Gracias probablemente estaría de acuerdo. "Debido a que muchos compradores no compran una lista constante en cada visita al supermercado, el efecto acumulativo de los aumentos de precios puede no ser notado hasta que sumen su gasto mensual en comestibles," dijo Bridges.
• Aunque se informa que el alquiler es un 7% más alto, muchas áreas metropolitanas están reportando aumentos de dos dígitos. Las 10 ciudades principales con aumentos de alquiler, lideradas por Austin, Texas con un 40%, están al menos un 29% más altas interanualmente.
• Los precios de electricidad, gasolina y gas natural han aumentado entre un 15% y un 35%, con el aceite de calefacción doméstico subiendo un 40%. Mientras que los precios altos de la gasolina a principios de año han caído, el combustible diésel que ayuda a mover casi todo cerca o lejos sigue siendo obstinadamente caro, un 42% más que en 2021.
• Los precios de los vehículos nuevos promediaron $47,000 hasta mediados de 2022. Aunque se dice que los precios de los autos usados están moderándose, muchos siguen siendo altos, con la edad promedio de los autos de 13 años reflejando resistencia al precio de compra y/o escasez de autos nuevos.

Los desafíos de la inflación personal afectan las metas de ahorro
Los aumentos de alquiler y la deuda cada vez más cara de las tarjetas de crédito socavan el ahorro para una casa o la jubilación, dijo Bridges. Los futuros propietarios están lidiando con tasas hipotecarias del 7%, aproximadamente el doble que hace un año. Y la escasa tasa de ahorro personal de junio de 2022, del 3.0%, fue una de las más pequeñas desde 1959.

Bridges, ubicada en Arizona, informa que los alquileres han subido un 21% en Phoenix, elevando la tasa de inflación de EE.UU. del 8% al 13% localmente.

Para un hogar en Phoenix con un ingreso anual de $60,000 y un 30% presupuestado para vivienda, esa asignación aumenta a más del 36% cuando los alquileres aumentan un 21% sin un aumento correspondiente en los ingresos. Los inquilinos frustrados se quedan con menos ingresos disponibles para otras necesidades y artículos discrecionales como viajes o recreación.

Los ingresos bajos y los trabajadores en etapas iniciales de carrera, cuyos gastos básicos absorben una proporción relativamente alta de ingresos, son los más afectados, dijo Bridges. Están afectados por salarios rezagados más el tiempo y el costo de los desplazamientos porque muchos no pueden trabajar de forma remota o permitirse vivir cerca de su trabajo. Ella cita los precios de la gasolina sin plomo en el área de Phoenix, que han subido un 33%, pero los salarios solo un 6.4%. Los solteros y los hogares de un solo ingreso donde un trabajador lleva la carga de los gastos están igualmente afectados, al igual que aquellos que viven con ingresos fijos.

Según un estudio reciente de Bankrate, el 55% de los estadounidenses encuestados dijeron que estaban atrasados en sus ahorros para la jubilación, con la inflación, ingresos reducidos y nuevos gastos inhibiendo sus contribuciones.

"Es triste que algunos jóvenes no puedan comenzar a ahorrar para el largo plazo debido a la inflación," dijo Bridges. "Los primeros años de una carrera, cuando el tiempo está de tu lado, es el mejor momento para promediar el costo en dólares de esas contribuciones al plan de jubilación. Y la caída en los mercados este año ha proporcionado una gran oportunidad de compra. Desafortunadamente, muchos están perdiendo la oportunidad porque los dólares que deberían haber ido al ahorro han ido en cambio a alquileres más altos, gasolina y precios de comestibles."

Muchos pronósticos económicos recientes de EE.UU. no indican una rápida reversión de la situación. Algunos analistas creen que una recesión está en marcha debido a la inflación persistente y las tasas de inflación crecientes que se espera que continúen, mientras que otros anticipan una tasa de inflación anual de cinco años del 2.5% - 3% a medida que las cadenas de suministro globales mejoren y los precios de las materias primas caigan.

Ninguno de nosotros puede reducir individualmente el Índice de Precios al Consumidor anunciado mensualmente. Pero al conocer y evaluar nuestro PIR individual o del hogar, podemos incluirlo en nuestros presupuestos y planes de gasto de 2023 para prepararnos mejor para la incertidumbre que se avecina.