Los padres enfrentan un doble desafío financiero

Dos tendencias financieras están desafiando a los padres que intentan ahorrar para la jubilación y la educación de sus hijos al mismo tiempo, según estudios recientes.

Para los estadounidenses, la satisfacción general con el progreso hacia sus objetivos de ahorro para la jubilación ha disminuido en los últimos dos años, del 40% al 31%, según la Reserva Federal. Al mismo tiempo, U.S. News informa que el costo promedio de la matrícula universitaria ha seguido aumentando y que muchos padres subestiman el costo total de la educación superior.

La situación es especialmente difícil para las mujeres, quienes en promedio tienen solo el 70% de los ingresos generales de jubilación que tienen los hombres, dijo Brandy Marion, gerente de educación sobre planes de jubilación en BOK Financial®.

Para cualquier padre que busque navegar por esta cuerda floja financiera, aquí hay seis maneras de establecer un plan y fijar metas:

1. La jubilación es primero. “Recuerda, los préstamos educativos están disponibles, pero no hay préstamos disponibles para tu jubilación”, dijo Teri Byrne, planificadora financiera en BOK Financial. “No importa cuánto quieras proporcionar para el futuro de tus hijos, es esencial asegurar tu fondo de jubilación primero antes de enfocarte en financiar los gastos educativos.”


2. Comienza temprano. Como con cualquier objetivo de ahorro, comienza a guardar dinero lo antes posible, sugirió Byrne. A lo largo de una carrera de décadas, el poder del interés compuesto en tus inversiones puede hacer maravillas.
   
   Comenzar temprano es especialmente importante para las mujeres, agregó Marion.
   
   “Las mujeres tienden a ganar menos que los hombres—84 centavos por cada dólar que gana un hombre,” dijo. “Tienden a tomar más tiempo libre durante su carrera para cuidar a otros—incluyendo hijos y padres—lo que las retrasa aún más en su trayectoria profesional, y el divorcio tiende a tener un mayor efecto en los ingresos de las mujeres. Entonces, a lo largo de su vida, terminan ganando menos—pero también tienden a vivir más tiempo.”


3. Establece metas financieras claras. El primer paso para lograr tus metas de ahorro para la jubilación y la universidad es tener una comprensión clara de cuáles son, dijo Byrne. Primero, considera tus necesidades financieras más adelante en la vida:
   • ¿A qué edad esperas jubilarte?
   • ¿Qué tipo de estilo de vida de jubilación deseas tener (por ejemplo, viajar, una casa de ensueño)?
   • ¿Cuánto costará esta visión de jubilación?
   • ¿Esperas trabajar a tiempo parcial durante la jubilación?
   • ¿Cuánto de tus gastos de jubilación serán financiados por ingresos seguros, como una pensión o el Seguro Social? Ten en cuenta que puedes visitar www.ssa.gov para obtener una estimación de tus beneficios.
   
   Luego, evalúa tus metas para financiar la educación de tus hijos, considerando las siguientes preguntas:
   • ¿Cuándo necesitará tu hijo sus ahorros para la universidad?
   • ¿Cuánto esperas que cueste su educación? Considera factores como el efecto de la inflación en la matrícula y si podrían asistir a una escuela pública o privada.
   • ¿Podría parte de la educación de tu hijo ser pagada con becas o subvenciones?
4. Crea un presupuesto. Al tomarte el tiempo para crear un presupuesto integral, estarás mejor equipado para analizar tus ingresos, gastos y ahorros. Esto te ayudará a entender cuánto puedes ahorrar e identificar áreas donde podrías reasignar fondos.
   
   “Muchas personas tienen una idea de cuánto gastan mensualmente o anualmente, pero pocas analizan dónde se gasta el dinero,” dijo Byrne. “Crear un presupuesto detallado te permitirá realizar un seguimiento de tu progreso, hacer ajustes y asegurarte de que te mantengas en el camino para alcanzar tus metas.”


5. Comienza a ahorrar—estratégicamente. Una vez que tengas tu presupuesto en su lugar, Byrne recomienda que comiences a ahorrar de las maneras más beneficiosas posibles:
   • Coloca los ahorros en tres categorías: tu jubilación, la educación de tus hijos y un fondo de emergencia.
   • Aporta lo que puedas. Como mencionó Byrne, la jubilación siempre debe tener prioridad sobre los ahorros para la universidad. Pero incluso asignar una pequeña cantidad al fondo universitario de tus hijos puede sumar. Por ejemplo, poner $100 al mes en un plan de ahorro 529 puede crecer a $43,323 en 18 años.
   • Aprovecha las cuentas con ventajas fiscales. Maximiza el uso de cuentas con ventajas fiscales para ahorrar tanto para la jubilación como para la educación. Aprovecha al máximo las contribuciones equivalentes a los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los 401(k). Considera cuentas de jubilación individuales (IRAs), que pueden proporcionar crecimiento diferido de impuestos. Para ahorros educativos, los planes 529 también ofrecen ventajas fiscales (únicas para cada estado).


6. Sé flexible y realista. ¿Qué pasa si tu presupuesto revela que no puedes permitirte jubilarte con el estilo de vida que esperabas o financiar completamente la educación de tus hijos? Byrne recomienda buscar formas creativas de alcanzar tus metas:
   • Considera posponer la jubilación o trabajar a tiempo parcial. Cuanto más tiempo trabajes, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.
   • Ajusta tu nivel de vida. Modifica tus hábitos de gasto ahora para que tengas más dinero disponible más adelante.
   • Fomenta la participación activa de tu hijo. Involucra a tu hijo en el proceso para enseñarle sobre el valor del dinero, la importancia de ahorrar y el papel de las becas y pasantías en el pago de la educación.
   • Explora escuelas menos costosas para tu hijo. El costo promedio de la matrícula universitaria privada es de casi $40,000 al año, en comparación con $23,000 para una escuela pública fuera del estado y $10,400 para una escuela pública dentro del estado, según U.S. News. Si tu presupuesto no se alinea con las opciones más caras, explora escuelas públicas altamente calificadas y universidades locales.

Byrne enfatizó que tus objetivos pueden tener que evolucionar con el tiempo. “Asegúrate de evaluar regularmente tus finanzas para que estés avanzando continuamente hacia tus metas para ti y tu hijo,” dijo. Trabajar con un asesor para ayudar a definir metas y desarrollar un plan financiero puede ser de gran ayuda para hacer realidad tu visión.