Resumen del seminario web: Más allá del ruido

Si te has preocupado por la volatilidad del mercado, las políticas arancelarias, los eventos geopolíticos y cómo están afectando tus balances de inversión, no estás sola. Recientemente, tres profesionales de la riqueza de BOK Financial se reunieron para discutir las preocupaciones financieras actuales que escuchan de los clientes. Compartieron consejos sobre cómo manejar las finanzas durante tiempos de incertidumbre y cómo estas preocupaciones se refieren específicamente a las mujeres, quienes a menudo enfrentan desafíos financieros únicos.

En la parte superior de la discusión estuvo el hecho de que, a lo largo de los últimos cinco años, ha habido más volatilidad significativa en el mercado que en casi una década anterior. Las causas de esta volatilidad han variado desde la pandemia de Covid hasta los aranceles del Día de la Liberación de esta primavera, ambos causando caídas del mercado del 40%.

"La gente está muy preocupada cuando ocurren estos grandes cambios," dijo Melissa Lord, directora de servicios fiduciarios y de consultoría de inversiones en BOK Financial®. "Generalmente, las personas están más enfocadas en no perder dinero y en el retorno de su dinero."

Brooke Clark, asesora de clientes institucionales en BOK Financial, hizo eco de esos sentimientos provenientes de sus clientes sin fines de lucro e institucionales diciendo, “Estoy teniendo conversaciones con clientes sobre más volatilidad e incertidumbre en torno a la financiación federal y los cambios fiscales propuestos.”

Incluso las inversiones que antes se consideraban seguras no han sido tan confiables como antes, dijo Sara Skipper, asesora financiera senior de BOK Financial Advisors. "En 2022, experimentamos una alta inflación alrededor del 9.1%, y el S&P bajó alrededor del 20%. Por lo general, los bonos nos mantienen a flote durante estos períodos, pero no estaban cumpliendo su función en ese momento."

Sin embargo, hay una apuesta segura en la que todos los asesores estuvieron de acuerdo: mantenerse en el camino.

"Recuerda, tienes un plan. No quieres tomar una mala decisión durante una corrección del mercado,” dijo Skipper. “Lo peor que la gente puede hacer es decir, 'Me rindo, no puedo manejar esto más, ponme en efectivo.' Vas a bloquear esas pérdidas. No queremos hacer eso. Queremos darnos la oportunidad de recuperarnos.”

Tolerancia al riesgo y diversificación
Los asesores enfatizaron la importancia de comprender tu tolerancia al riesgo, que se refiere al nivel de incertidumbre o pérdida que una persona está dispuesta a aceptar en la búsqueda de sus objetivos.

"Muchas mujeres son estereotipadas como adversas al riesgo. Sin embargo, la investigación muestra que simplemente son conscientes y reflexivas. No se trata de no tener miedo. Se trata de estar informadas, preparadas y confiadas en sus elecciones," dijo Skipper.

"No hay nada de malo en ser consciente del riesgo, pero quieres asegurarte de que no estés tan preocupada por el riesgo que renuncies a un posible beneficio y retorno," coincidió Lord.

Los ponentes también enfatizaron que la clave de cualquier estrategia de inversión es la diversificación. "Significa no tener todos tus huevos en una sola canasta," dijo Lord. "Cuando distribuyes tus activos entre una variedad de clases de activos o tipos de inversión, es posible que no captures todos los rendimientos del área de mejor desempeño del mercado, pero evitarás tener todo tu dinero en el área de peor desempeño del mercado, por lo que es una forma de minimizar la volatilidad."

Mientras tanto, aquellos que piensan que el efectivo es el activo menos arriesgado deberían considerar lo que significa ir completamente en efectivo, señaló Skipper. "En 2022, cuando la inflación estaba en 9.1%, ¿estabas obteniendo un 9.1% en tu efectivo? Probablemente no, por lo que tu dólar no está rindiendo tanto," dijo.

La gran transición de riqueza
También en el horizonte está lo que se llama la "gran transición de riqueza." La riqueza personal controlada por mujeres en los EE. UU. podría alcanzar los $30 billones en 2030, en comparación con $14 billones en 2016. Las mujeres necesitan estar preparadas para manejar esa afluencia de responsabilidad financiera.

"Es imperativo tener una relación sólida con tu asesor," dijo Skipper. "Las mujeres generalmente sobreviven a sus parejas masculinas por cinco a seis años. Quieres tener a alguien en quien confíes y con quien quieras quedarte durante ese tiempo."

Aportaciones para la jubilación y ahorro
Ya sea que estés enfocada en la próxima transición de riqueza o no, hay principios básicos de inversión a seguir—tanto para mujeres como para hombres.

Una de las preguntas discutidas durante el seminario web fue, "¿Deberías enfocarte en pagar deudas o en ahorrar e invertir?" A lo que Skipper respondió, "Hay diferentes cubetas: tus ahorros para la jubilación, ahorros regulares y ahorros de emergencia. El objetivo con los ahorros para la jubilación es típicamente tener alrededor del 10-15% de tus ingresos asignados—pero tal vez eso no funcione para ti. Podrías tomar un poco de eso y ponerlo en otras áreas, como un fondo de emergencia para cubrir un gasto inesperado, como llantas nuevas. Si quieres que vaya hacia la deuda, prioriza la tasa de interés más alta primero, no necesariamente el saldo más bajo."

La inflación y los aumentos de precios debido a los aranceles están apretando los bolsillos de algunas personas hasta el punto de que puede que no tengan ningún excedente para ahorrar.

"Animaría a las personas a aportar tanto como puedan," dijo Lord. "Si tu empresa ofrece un aporte equivalente en tu 401(k), al menos aporta lo suficiente de tu cheque de pago para obtener ese aporte. Es dinero gratis, y no quieres dejarlo sobre la mesa. Incluso cuando los tiempos son difíciles, apartar un poco ayuda a convertirte en un ahorrador e inversor más disciplinado. Esos activos van a crecer. De hecho, las personas a menudo se sorprenden de cuánto acumulan con el tiempo, y se dan cuenta de cuánto ha crecido ese pequeño aporte."

Consulta a un asesor financiero
Los panelistas enfatizaron que siempre que no estés segura sobre tu dirección financiera o quieras entender mejor tus opciones financieras, contacta a tu asesor financiero.

"No necesitas una crisis para contactar. Con suerte, tu asesor está siendo proactivo contigo y organizando reuniones regulares," dijo Skipper.

También sugirió que si no te sientes cómoda reuniéndote con tu asesor financiero, existe la preocupación de que tal vez no sea el adecuado para ti.

Además de las reuniones con asesores, los panelistas también alentaron a los espectadores a prestar atención a los boletines financieros, participar en seminarios web o escuchar podcasts para educarse más ampliamente.

Las mujeres pueden construir confianza en su camino financiero
Si bien las mujeres pueden enfrentar desafíos financieros únicos, incluyendo desigualdad salarial, tiempo fuera de sus carreras para cuidar a otros, y una mayor esperanza de vida, no significa que no puedan superarlos y construir un flujo constante de riqueza.

"Los recursos y la educación financiera no siempre se han enfocado en las mujeres," reconoció Clark. "Queremos que te sientas equipada y empoderada para abordar esas consideraciones especiales que pueden estar llegando o ya están presentes en tu vida. Entendemos y queremos ayudarte a prepararte y tomar decisiones informadas."

Mira la repetición completa del seminario web y suscríbete al boletín Women & Wealth para obtener más información específica sobre las preocupaciones financieras de las mujeres.