Los nativos americanos reciben un mayor impulso para comprar vivienda

Un programa federal está haciendo que sea más asequible para los nativos americanos comprar una casa, incluso en el entorno actual de tasas más altas.

A partir del 1 de julio, los nativos americanos que compren una casa o accedan al capital de su vivienda a través del Programa de Garantía de Préstamos para Vivienda Indígena Sección 184 tendrán un pago mensual más bajo que antes, dijo Karen Heston, banquera hipotecaria senior de BOK Financial Mortgage^® en Oklahoma.

Esto se debe a que el programa está eliminando la tarifa anual de garantía de préstamos, que anteriormente era de un cuarto de un por ciento. Para una hipoteca de $200,000, eso representa un ahorro de $41 al mes (totalizando casi $500 al año), explicó Heston.

Además, el programa está reduciendo la tarifa inicial de garantía de préstamos que los prestatarios pagan del 1.5% al 1%. "Eso significa que los prestatarios realmente estarán financiando menos de lo que estaban antes, lo que hará una pequeña diferencia en el pago, pero la mayor diferencia será por la eliminación de la tarifa anual", señaló.

Estos nuevos cambios se suman a los beneficios existentes que los préstamos de la Sección 184 ofrecen a los nativos americanos, como un pago inicial más bajo. "Todo esto ayuda al prestatario a tener un pago total más bajo con una cantidad limitada de dinero de su bolsillo", dijo Heston.

Los préstamos de la Sección 184 están disponibles independientemente de las tasas hipotecarias actuales y sirven como un recordatorio de que centrarse solo en las tasas puede significar pasar por alto otras herramientas de compra de vivienda que pueden impactar significativamente su pago mensual, dijeron los expertos.

"Los prestatarios definitivamente están preguntando sobre las tasas, pero lo que es más importante que nunca es que emparejemos a los prestatarios con el programa adecuado para ellos", explicó Heather Drummond, gerente senior de desarrollo empresarial comunitario para BOK Financial.

"Tenemos que entender dónde quiere estar usted—el prestatario—en cuanto al pago y cuánto tiene para el pago inicial", continuó. "Por eso es muy importante discutir estas preguntas desde el principio".

Conozca qué programas califica

A menudo, los préstamos de la Sección 184 son más beneficiosos que los préstamos hipotecarios convencionales para prestatarios calificados. Por ejemplo, a diferencia de los productos para compradores de vivienda por primera vez, no hay límite de ingresos para un préstamo de la Sección 184, señaló Elvira M-Duran, banquera hipotecaria de BOK Financial Mortgage en Nuevo México.

Y sin embargo, algunos prestatarios que calificarían no saben que el programa existe o tienen conceptos erróneos sobre él.

Por ejemplo, un concepto erróneo común es que solo se pueden usar en tierras de fideicomiso tribal, lo cual ya no es el caso, dijo Duran. El programa se ha expandido para ser accesible dentro o fuera de tierras de reserva, con algunas limitaciones.

En algunos estados, como Texas, solo algunos condados son elegibles. En otros estados—como Oklahoma, Arizona y Colorado—todos los condados son elegibles. Una lista completa de áreas de préstamo aprobadas está disponible en el sitio web de HUD. Para calificar, debe ser un indio americano o nativo de Alaska que sea miembro de una tribu reconocida federalmente.

Otro concepto erróneo común es que los préstamos de la Sección 184 solo se pueden usar para comprar una casa. "Este producto no es solo para compras", aclaró Duran. "Los propietarios existentes también pueden refinanciar para consolidación de deudas, remodelación, obtener dinero en efectivo o reducir su tasa".

Preguntas para su banquero

Incluso si está seguro de que califica para un préstamo de la Sección 184, hay preguntas que debe hacer a su oficial de préstamos:

• ¿El préstamo tiene que ser enviado para aprobación gubernamental? BOK Financial es uno de los pocos prestamistas capaces de acelerar el proceso aprobando préstamos de la Sección 184 en nombre de HUD, en lugar de enviar documentos a HUD para su aprobación. "Estoy con mis prestatarios antes, durante e incluso después del cierre", dijo Heston.
• ¿Qué experiencia tiene con los préstamos de la Sección 184? Durante más de 25 años, BOK Financial ha tenido oficiales de préstamos especializados en viviendas para nativos americanos que tienen experiencia con los requisitos únicos de los préstamos de la Sección 184 y el proceso de aprobación.
• ¿El préstamo puede ser utilizado con otros programas de asistencia? A veces hay ayuda disponible de tribus y estados que ofrecen asistencia para el pago inicial. En estos casos, la asistencia a menudo puede ser utilizada junto con el programa de la Sección 184.
• ¿Es un préstamo de la Sección 184 el producto adecuado para mí? Aunque los préstamos de la Sección 184 suelen ser la mejor opción para prestatarios calificados, hay algunos casos—como cuando una persona tiene un puntaje de crédito alto y bajos ingresos—donde un préstamo convencional puede ser una mejor opción, dijo Drummond.
• ¿Mi co-prestatario también tiene que ser nativo? No. Incluso si su co-prestatario no es nativo, sus ingresos aún aplicarán.

"Queremos asegurarnos de que nuestros clientes y las comunidades nativas locales estén al tanto de estas oportunidades, especialmente si significa que alguien pueda obtener su primera casa", dijo Drummond.