Hablemos de dinero: ¿Necesita un tercero?
Cómo los profesionales externos eliminan el estrés de las conversaciones financieras difíciles
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Nota del editor: Este es el segundo artículo de una serie de cuatro sobre conversaciones financieras. Lea el primero, el tercero y el cuarto artículos de la serie.
Usualmente pensamos que un tercero es incómodo, pero cuando se trata de dinero, incluir a un experto podría salvar su relación de tensiones emocionales. Ya sea firmando un acuerdo prenupcial o discutiendo el cuidado a largo plazo con padres mayores, las conversaciones financieras son difíciles. Pero en lugar de evitarlas, considere agregar un "tercero"—un asesor financiero, abogado o contador. Estos profesionales no solo gestionan los números; eliminan el peso emocional, dicen los expertos, ayudándole a usted y a su familia a enfocarse en los hechos, no en los sentimientos.
El rol de los profesionales externos
Incluir un asesor financiero, abogado, terapeuta financiero o contador para mediar en discusiones sensibles sobre dinero ayuda a reducir la tensión emocional y asegura que las decisiones se tomen con orientación profesional, dijeron los expertos. Estos profesionales aportan objetividad y experiencia, permitiendo que los miembros de la familia se concentren en el panorama general en lugar de quedar atrapados en posibles desacuerdos.
"Ahí es donde un asesor puede ayudar a quitar algo de la emoción", explicó Victoria Ungashick, ejecutiva de patrimonio privado en BOK Financial®. "Aportan un alto nivel de inteligencia emocional para navegar esas conversaciones, y al mismo tiempo, pueden ayudar a proporcionar educación y asesoramiento".
A diferencia de la mayoría de nosotros, los expertos financieros están acostumbrados a manejar conversaciones sensibles y de alto riesgo, dijo Ungashick. Su experiencia va más allá de gestionar números; también son hábiles para guiar discusiones difíciles con inteligencia emocional. Además, al involucrar a un profesional externo, usted puede dar un paso atrás en liderar la conversación, permitiendo que se desarrolle con menos presión y más claridad, lo que a menudo conduce a mejores resultados.
Ungashick destacó cómo un experto puede aliviar la presión de intentar manejar todo usted mismo. "Los padres, en particular, quieren asegurarse de manejar la transferencia de riqueza a sus hijos de la 'manera correcta'", dijo. "Ya sea discutiendo el pago de la universidad o una futura herencia, estas son conversaciones apropiadas para tener con su asesor, quien está informado en estos temas y puede compartir consejos y enfoques para navegar esa transición".
Más expertos = más papeleo
Cuando se involucran expertos externos, es esencial almacenar, organizar y compartir los documentos importantes que ellos le ayudarán a crear y actualizar. Con el tiempo, podría acumular un testamento, un fideicomiso, cuentas de jubilación, un plan financiero, títulos de propiedad y más. Estos documentos deben almacenarse de manera segura, con copias accesibles para familiares y profesionales de confianza, dijo Ungashick. Las cajas fuertes son recomendaciones comunes para la seguridad a largo plazo, pero asegúrese de que su administrador designado sepa cómo acceder a estos documentos.
Tenga cuidado de no almacenar documentos importantes tan bien que nadie pueda encontrarlos cuando se necesiten. Completar una guía fácil de usar para que sus seres queridos la utilicen en caso de su fallecimiento puede ser increíblemente útil durante un momento difícil. O tal vez pida a sus padres mayores que completen la guía. "No solo este tipo de guía ayuda con la organización, sino que también proporciona una oportunidad natural para comenzar a tener esas conversaciones difíciles", dijo Ungashick.
Elegir el "tercero" adecuado
Encontrar al profesional adecuado es tan importante como tener la conversación. Busque expertos que sean empáticos, pacientes y que adapten sus recomendaciones a las necesidades de su familia. "Cuidado con cualquiera que brinde asesoramiento sin entender su situación", dijo Ungashick. "Es muy difícil proporcionar buenos consejos para las masas".
Al trabajar con estos profesionales externos de confianza, las familias pueden tener conversaciones incómodas sobre dinero de una manera productiva y respetuosa, permitiendo transiciones de vida más fluidas y mejores resultados financieros.
Recurso: Preparándose para hitos de la vida
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