¿Mercado nervioso? No entres en pánico.

Mientras los mercados financieros reaccionaban a los temores de una recesión en EE.UU. la mañana del lunes 5 de agosto, el Promedio Industrial Dow Jones cayó más de 1,000 puntos, el Nasdaq Composite bajó cerca del 4% y el S&P 500 cayó más del 3%. A nivel global, el Nikkei 225 de Japón cayó un 12%, marcando su peor día desde 1987. Y todo esto ocurrió antes de que algunos estadounidenses terminaran su primera taza de café.

Mientras tanto, el Índice de Miedo y Codicia de CNN alcanzó una lectura de "miedo extremo" y el VIX, que representa las expectativas del mercado sobre la volatilidad en los próximos 30 días, superó brevemente los 65 el lunes por la mañana, subiendo desde 23 el viernes, y estaba en más de 41 a media mañana. Cuando el precio del VIX es de 30 o más, significa que el mercado es altamente volátil.

Entonces, ¿qué debe hacer un inversor?

Bueno, para empezar, no entrar en pánico, dijeron los expertos.

"Siempre hay preguntas y riesgos cuando se trata de la economía y el mercado", dijo Steve Wyett, estratega jefe de inversiones en BOK Financial^®. "Pero también es cierto que hay períodos en los que parece que la incertidumbre es especialmente alta, como ahora. También es importante tener en cuenta que, en lo que va del año, los mercados de valores todavía están en alza. Los últimos días se han sentido mal y han sido aterradores, pero en general, muchos valores de cuentas todavía están más altos."

En septiembre de 2023, el Promedio Industrial Dow Jones, el S&P 500 y el NASDAQ tuvieron todos un rendimiento negativo. Pero las cosas parecen estar cambiando, ya que los números de fin de año se dispararon: el S&P 500 ganó más del 23%, el NASDAQ terminó con una ganancia del 43% y el Dow terminó cerca de un récord histórico. Este tipo de volatilidad puede ser estresante para los inversores, especialmente aquellos que están cerca de la edad de jubilación. 

Revisa tu plan financiero
En lugar de reaccionar emocionalmente a la volatilidad del mercado, Wyett sugiere revisar tu plan financiero para asegurarte de que estás en el camino correcto. Y si no tienes uno, ahora es un buen momento para establecerlo.

"En lugar de preocuparte por lo que está haciendo el mercado, enfócate en definir tus objetivos financieros y determinar si estás en un camino exitoso para alcanzar esos objetivos", sugiere Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial.

En la mayoría de los casos, esto comienza con revisar la asignación de activos de tus inversiones, dijo Wyett. "En general, cuando somos jóvenes, tenemos el mayor activo para invertir: el tiempo. Durante períodos más largos, invertir en acciones ha producido los mayores rendimientos, pero también sabemos que las acciones pueden disminuir materialmente."

A medida que los inversores se acercan a la jubilación, esto significa que invertir en acciones podría ser más riesgoso que en el pasado, lo que significa que aquellos que planean jubilarse en los próximos años necesitan revisar sus finanzas más pronto que tarde. "Las inversiones de ingresos fijos, como los bonos, ahora ofrecen flujos de efectivo significativamente más altos que cuando la Fed mantenía las tasas cerca del 0%; para aquellos que están cerca de la jubilación, los bonos son mucho más atractivos ahora", dijo.

"Consulta con tu asesor o planificador financiero para asegurarte de que la asignación de activos coincida con tu capacidad y disposición para asumir el mayor riesgo de las acciones", agregó Wyett.

Qué hacer en lugar de entrar en pánico
"Lo importante es no enfocarse en la volatilidad a corto plazo del mercado, sino en tu capacidad para alcanzar tus objetivos a largo plazo", dijo Bridges. "Tomar decisiones cargadas de emociones es la mayor amenaza para tu plan a largo plazo."

Aparte de saber que tu plan financiero es sólido, hay otras formas de navegar tiempos tumultuosos en el mercado, incluyendo:

• Haz más preguntas. Al revisar tu plan financiero con tu asesor, no tengas miedo de hacer preguntas difíciles como, "¿Cuáles son los riesgos de esta inversión para mi portafolio?"
• Mantén tus emociones bajo control. Es fácil preocuparse cuando ves un estado de cuenta y pérdidas durante los cambios en el mercado, pero Bridges dijo que el conocimiento es la mejor defensa contra tomar decisiones emocionales a corto plazo que no están en el mejor interés a largo plazo de uno. 
• Entiende cómo están invertidos tus activos. Ahora es el momento adecuado para hacer preguntas a tu asesor que te ayuden a comprender mejor cada una de tus inversiones. A su vez, también deberían poder proporcionar datos sobre períodos pasados de volatilidad para que puedas obtener una mejor comprensión de lo que podría suceder en caso de una recesión.
• Alivia el estrés a través de la comprensión. Para ayudar a aliviar tu estrés, reúne con tu asesor para discutir tus preocupaciones y si tu plan financiero todavía está en camino de alcanzar tus objetivos. Además, ten en cuenta que los asesores realizan "pruebas de estrés" en los planes financieros para la volatilidad y el riesgo como parte del proceso de planificación financiera, dijo Bridges. Así que, aunque una recesión del mercado pueda haberte tomado por sorpresa, no significa que tu asesor financiero y tu plan financiero no estuvieran preparados para ello.
• Apaga las noticias. Los informes pesimistas de los principales medios de comunicación pueden hacer que los inversores se sientan incómodos, pero si tu plan financiero es sólido y has hablado con tu asesor sobre qué esperar, entonces podría ser momento de desconectarte de la negatividad.
• Canaliza tu energía en otra parte. Mientras navegas por los altibajos del mercado, es un buen momento para enfocarte en otras cosas, tomarte tiempo para meditar, evitar el desplazamiento negativo en redes sociales o salir a caminar—lo que sea que te ayude a mantener la calma en tiempos difíciles. 

Wyett enfatizó el hecho de que la historia puede ser un buen predictor del futuro.

"Algunos eventos son casi imposibles de prever, y no podemos saber cómo responderán todas las clases de activos a cada evento, pero la historia nos da una guía", dijo Wyett. "Es imposible alcanzar objetivos financieros a largo plazo sin asumir algún riesgo, pero conocer los riesgos que estamos tomando puede ayudarnos a sentirnos más seguros en un mundo incierto."