Hablemos de ello: el dinero
Seis consejos para que las conversaciones sobre dinero sean menos incómodas
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Nota del editor: Esta es la primera parte de una serie de cuatro sobre conversaciones financieras. Lea la segunda, tercera y cuarta.
Para muchas personas, hablar sobre dinero puede ser incómodo. Incluso eventos "divertidos" como recibir una herencia o un aumento de salario pueden ser temas tabú. Si añadimos temas emocionales como la muerte o el divorcio, las conversaciones financieras pueden ser francamente estresantes.
Podría pensar que es más educado o más fácil evitar por completo las conversaciones sobre dinero—lo que la mayoría de las personas hace.
Sin embargo, a pesar de ser un tema sensible, los expertos dicen que evitar conversaciones financieras importantes puede llevar a consecuencias no deseadas, desde perder ingresos financieros hasta causar relaciones tensas.
"Ya sea con su cónyuge, padres mayores o hijos, es importante ser honesto y transparente," dijo Victoria Ungashick, ejecutiva de patrimonio privado en BOK Financial®. "El dinero es integral para nuestro bienestar y seguridad, y queremos evitar sorpresas o malentendidos.”
“Idealmente, las personas que nos importan deberían poder tomar decisiones informadas que sean adecuadas para ellos, y no pueden hacerlo si no hablamos.”- Victoria Ungashick, ejecutiva de patrimonio privado en BOK Financial
Las conversaciones sobre dinero se vuelven especialmente importantes cuando usted o un ser querido tienen desafíos financieros como deudas o infidelidad financiera. Divulgar problemas de dinero es esencial para solucionarlos. "Si habla sobre dinero, puede ser emocional y complicado, pero siempre hay un camino a seguir," dijo Ungashick. “Si lo oculta, solo va a empeorar y crecer—y eso impactará la relación."
De hecho, las discusiones financieras más incómodas suelen ser las más esenciales, según Ungashick. Recomiendan dar prioridad a las siguientes conversaciones:
- Metas financieras y deudas con su posible cónyuge.
- Metas de jubilación y planes financieros con su cónyuge.
- Planes patrimoniales y costos de cuidado a largo plazo con padres mayores.
- Planificación de sucesión con socios comerciales.
- Ahorros para la universidad con los hijos (especialmente si no está ahorrando lo suficiente).
- Herencia con beneficiarios.
- Negociaciones salariales con gerentes de contratación.
Seis consejos para hablar sobre dinero
Si nunca ha abordado el tema, puede hacerle sentir vulnerable iniciar discusiones sobre dinero. Los expertos dijeron que se vuelve más fácil con la práctica y ofrecieron los siguientes consejos:
- Sea transparente. Ser honesto sobre el dinero puede dar miedo, especialmente si siente vergüenza por su situación financiera. En particular, Ungashick enfatiza la importancia de ser sincero con su asesor financiero. “Al igual que mentirle a su médico, ocultar información a su asesor financiero o fiscal puede tener consecuencias graves," dijo.
- Elimine el juicio. Las conversaciones sobre dinero son difíciles y algunas personas pueden sentir miedo o vergüenza. Cuando sea posible, mantenga su enfoque amable y considerado.
- Apéguese a los hechos. Elimine la emoción de la conversación tanto como sea posible. "Trate estas conversaciones como una reunión de negocios o de trabajo, y manténgase lo más calmado y neutral posible," sugirió Ungashick.
- Recuerde, es un proceso. "Establezca tiempo en el calendario para la discusión," dijo Ungashick. "Con su cónyuge, esto podría ser una reunión de presupuesto o una actualización anual del plan financiero con un asesor. Con sus hijos, reserve tiempo para discutir la mesada y los ahorros."
- Organice su documentación. Ya sea un testamento, un acuerdo prenupcial o un plan financiero, simplemente obtener los detalles “por escrito” y organizar sus documentos puede contribuir en gran medida a crear claridad; estos pasos también brindan oportunidades para hablar sobre dinero con sus seres queridos.
- Utilice un tercero. "En cualquier etapa de la vida en la que se encuentre, busque un recurso de confianza para ayudar a guiar estas conversaciones, especialmente si se queda atascado. Podría ser un mentor, líder religioso, abogado, contador fiscal o asesor financiero," sugirió Ungashick.
No nos gusta pensar en el momento en que uno de nosotros fallezca o si nos divorciamos, dijo Ungashick. "Estas conversaciones y documentos—testamentos, acuerdos prenupciales, fideicomisos—le permiten expresar sus deseos cuando está menos emocional. Pueden ayudar a que un momento difícil sea más fácil cuando o si ocurre lo peor."
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