¡Ka-ching! Es temporada de reembolsos de impuestos y bonos

Si has estado contando los meses hasta recibir tu bono anual o reembolso de impuestos, no estás solo.

Dos de cada tres estadounidenses dijeron que han estado gastando sus ahorros para hacer frente a la inflación, según un estudio de Forbes Advisor de 2022. Otros están recurriendo a las tarjetas de crédito. Solo en el tercer trimestre de 2022, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $38 mil millones. Eso es un 15% más que el año anterior, representando el mayor aumento interanual en más de 20 años, según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Todo ese gasto solo para mantenerse al día con los precios en aumento puede influir en lo que algunos consumidores eligen hacer con sus reembolsos de impuestos y bonos anuales, particularmente en los hogares de ingresos bajos que pueden estar luchando para llegar a fin de mes, dijeron los expertos.

Ese auto nuevo puede tener que esperar

"Entre las familias que luchan por mantenerse al ritmo de la inflación, creo que podemos ver reembolsos de impuestos que de otro modo habrían ido hacia una gran compra anual, ya sea un auto o una computadora, en cambio ser utilizados para cubrir gastos continuos y regulares o para pagar deudas que se han visto obligados a adquirir para compensar los precios más altos", dijo David Reynolds, director de estrategia de productos y entrega de crédito en BOK Financial^®.

Otros consumidores pueden estar preocupados por la posibilidad de más dificultades financieras este año y usar sus reembolsos de impuestos y bonos para fortalecer sus fondos de emergencia, dijo Amanda Barrett
gerente senior de productos de consumo en BOK Financial.

"Estamos entrando en un período con muchas incógnitas", explicó. "Con la Fed aumentando las tasas, el objetivo final es realmente desacelerar la demanda del consumidor. Están tratando de desacelerar la economía, lo que significa que se debe esperar una cierta cantidad de pérdida de empleo. Qué tan lenta será, cuánta pérdida de empleo habrá, realmente es una incógnita. Eso pone a las personas en una posición en la que pueden estar enfocadas en agregar más a su fondo de emergencia."

Cómo decidir

El mejor uso de tu reembolso de impuestos o bono anual realmente depende de tu situación financiera única, pero considera estos factores, dijeron los expertos.

Por ejemplo, dado que las tasas de interés son más altas que hace un año, es más costoso mantener deuda de tarjetas de crédito. Reducir los saldos puede ahorrarte en intereses e incluso mejorar tu puntaje de crédito, señaló Reynolds.

Pero si no tienes un fondo de emergencia—idealmente que totalice unos meses de gastos—puedes querer construirlo en su lugar. "Independientemente de las tasas de interés, tener ese fondo de emergencia disponible en caso de que algo salga mal es invaluable, por lo que lo primero que hay que abordar es realmente ese nivel básico de seguridad", agregó.

Al decidir cuánto ahorro de emergencia necesitas, es importante tener en cuenta la inflación, dijo Barrett. "El dólar no rinde tanto como antes. En el pasado, donde alguien podía sentirse bastante bien con un colchón de $2,000, puede que no se sienta tan bien al respecto ahora, así que espero que algunas personas intenten aumentar sus ahorros."

Otro factor a considerar es tu edad, incluyendo qué tan cerca estás de la jubilación, dijo Barrett. Por ejemplo, las personas mayores pueden optar por maximizar sus ahorros para la jubilación, incluyendo contribuciones "catch-up", lo que también puede ayudar a reducir tu carga tributaria. También pueden optar por "escalonar" certificados de depósito (CDs)—es decir, poner dinero en CDs con diferentes fechas de vencimiento—o invertir en acciones.

Anecdóticamente, ha visto diferencias generacionales entre cómo las personas eligen usar sus reembolsos de impuestos o bonos. Por ejemplo, los consumidores jóvenes tienden a gastar el dinero en bienes—como un pago inicial para un auto o pagar por un sofá—o optan por pagar préstamos estudiantiles o construir ahorros. Mientras tanto, Barrett ha visto personas en sus últimos 20s hasta principios de los 40s optar por continuar construyendo sus fondos de emergencia, contribuir a sus ahorros para la jubilación, reducir saldos de tarjetas de crédito o contribuir a planes de ahorro universitario para sus hijos.

Tu asesor financiero puede ayudarte a decidir qué es lo mejor para ti, por lo que la temporada de reembolsos de impuestos y bonos es un gran momento para reunirte con ellos, señaló Barrett.

"Realmente deberían ser tu guía, y para crear una relación de confianza y veracidad, debe haber comunicación allí", explicó. "Si tu asesor dice que necesitas reunirte cada tres meses, entonces probablemente necesites reunirte cada tres meses, pero típicamente una vez al año es el estándar recomendado."