Todo se ‘ADD’ suma para los inversionistas

Los mercados financieros fluctúan—pero su filosofía de inversión no debería hacerlo, dicen los expertos. En lugar de intentar “predecir el mercado”, los principios de asignación, diversificación y disciplina (ADD) pueden ayudar a los inversionistas a hacer crecer y proteger sus portafolios de inversión.

Comenzar a ahorrar o invertir lo antes posible marca la diferencia, según Liu Liu, directora de investigación y gestión de inversiones en BOK Financial®. Por ejemplo, comenzar a ahorrar para la jubilación a los 28 años puede producir $1,000,000 para los 65 años—$345,000 más que comenzar a los 35 años—mediante contribuciones anuales de $7,000 y un crecimiento promedio anual del portafolio del 6%.

1. Asignación
Así como las personas tienden a disfrutar de una variedad de actividades o atracciones durante las vacaciones, distribuir sus activos invertibles proporciona variedad y profundidad a un portafolio—y también puede proteger contra la volatilidad. Este proceso de distribuir sus inversiones entre múltiples clases de activos, en lugar de tener todo su dinero en un solo tipo de inversión, se conoce como diversificación, que discutiremos con más detalle a continuación.

La asignación adecuada de activos implica poseer varios tipos de clases de activos. Los más comunes son efectivo, renta fija y acciones, pero las inversiones alternativas (como fondos de cobertura o bienes raíces) que tienden a ser más especulativas o menos líquidas también pueden tener un lugar.

La asignación de activos está impulsada por una combinación de las metas, la tolerancia al riesgo y/o la edad de los inversionistas. Aunque existen herramientas de asignación de activos en línea, generalmente es mejor recibir orientación de un asesor financiero o un Planificador Financiero Certificado (CFP) que entienda mejor su situación personal, sugirió Liu. “Un asesor desempeña un papel importante al tener información debidamente evaluada a su alcance y las herramientas para ayudar a mantener la asignación de un inversionista en el camino correcto,” explicó.

2. Diversificación
A menudo enmarcada como distribuir la riqueza o no poner todos los huevos en una sola canasta, la diversificación puede ayudar a los inversionistas a optimizar los rendimientos y mitigar el riesgo. Nuevamente, cómo debería asignarse su dinero depende de sus metas, tolerancia al riesgo y edad—pero, en todos los casos, su portafolio debería estar diversificado, señalaron los expertos.

Los inversionistas que necesitan más efectivo disponible o que tienen menos tolerancia al riesgo típicamente optan por asignaciones que reflejan porcentajes más altos de efectivo o instrumentos de renta fija, ya que estos ofrecen más certeza y menos riesgo. Los inversionistas con plazos más largos, tal vez alguien en sus 30 años ahorrando para la jubilación, pueden tener una asignación de acciones más alta que pueda soportar las fluctuaciones del mercado a largo plazo.

Estas son algunas otras reglas generales, según Liu:

• El efectivo puede colocarse en cuentas de ahorro o fondos del mercado monetario. Estos instrumentos son altamente accesibles y proporcionan fácil liquidez para necesidades a corto plazo o compras importantes.
• Las inversiones de renta fija incluyen bonos, letras del Tesoro o certificados de depósito (CDs) que tienen rendimientos definidos o asegurados, dentro de límites, durante períodos específicos de meses o años. Dado el intercambio comprador-vendedor entre rendimientos prometidos e iliquidez, la terminación anticipada puede incurrir en penalizaciones.
• Las acciones son la inversión de capital más común y vienen en muchas variedades. Las tenencias de acciones individuales pueden etiquetarse como de valor, crecimiento, dividendos o de primera clase, y no garantizan un valor apreciado.
• Las acciones o bonos también pueden agruparse en fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETFs), que pueden componerse por industria (tecnología, farmacéutica o productos de consumo, por ejemplo) o una sección más amplia de los mercados, como los índices S&P 500 o Nasdaq.

Liu, veterana de la empresa con 18 años de experiencia, y su equipo investigan y aprueban gestores de inversión externos para BOK Financial. También actúan como guardianes, apoyando a asesores internos que ayudan a clientes de riqueza privada, institucional y de corretaje minorista. “Nuestro trabajo se basa en la idea de que las asignaciones y la diversificación son lo que impulsa los resultados de inversión,” dijo.

3. Disciplina
Otro sello distintivo de la inversión exitosa es la disciplina para tener un plan y apegarse a él, incluso cuando los tiempos cambian. Esto puede significar:

• No vender en modo de pánico cuando los valores disminuyen, sino esperar un repunte. Por ejemplo: Un propietario del S&P 500 que vendió en marzo de 2020 tuvo una pérdida del 13% desde diciembre de 2019, pero habría ganado más del 16% para enero de 2021.
• Invertir mientras los valores disminuyen, acumulando más de la tenencia. Esto reduce el costo promedio por acción o unidad y puede generar más participación en un futuro repunte.
• Aprovechar una pérdida fiscal puede compensar una ganancia y reequilibrar su asignación en línea con sus metas.
• Vender una parte de una acción altamente apreciada para evitar una posición altamente concentrada que pueda comprometer su asignación o poner en peligro sus resultados.
• Evitar predecir el mercado, una práctica en la que los inversionistas buscan comprar en o cerca del precio más bajo y vender en el más alto. Considere esto: el Promedio Industrial Dow Jones en 2024 había cerrado en un récord histórico más de 20 veces este año hasta mediados de julio. Un inversionista que dejó un mercado supuestamente “no puede subir más” en marzo para estar al margen y esperar una caída habría perdido las ganancias posteriores del mercado.

“Un horizonte de ahorro largo, principios de inversión probados por el tiempo y la orientación de un asesor profesional están entre las mejores herramientas para los inversionistas en su viaje financiero,” dijo Liu.

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El contenido de este artículo es solo para fines informativos y educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal o de inversión. Siempre consulte con un profesional financiero, contador o abogado calificado para obtener asesoramiento legal, fiscal y de inversión. Ni BOK Financial Corporation ni sus afiliados ofrecen asesoramiento legal.