¿Las redes sociales están moldeando tus hábitos financieros?

Las plataformas de redes sociales como TikTok han hecho que los temas de finanzas personales sean más atractivos, pero también han aumentado el riesgo de recibir consejos mal informados. Por ejemplo, los miembros de la Generación Z tienen casi cinco veces más probabilidades que los adultos mayores de 41 años de decir que obtienen asesoramiento financiero de las redes sociales, según una encuesta de CreditCards.com.

Plataformas como TikTok—en particular el contenido compartido bajo el hashtag #FinTok—facilitan que los jóvenes aprendan sobre dinero de una manera atractiva y accesible.

Este contenido ha empoderado a más jóvenes para interesarse en su futuro financiero, dijo Leasa Melton, gerente de estrategia de productos en BOK Financial®. "Siempre y cuando practiques la discreción, esto puede ser un gran paso adelante ya que promueve la educación financiera y la gestión proactiva del dinero."

Sin embargo, existen riesgos, ella y otros advierten. Por ejemplo, si obtienes asesoramiento financiero en redes sociales, también podrías estar expuesto a tendencias de dinero riesgosas, a menudo compartidas por influencers financieros no verificados, o "finfluencers". Aunque cualquiera en internet puede afirmar ser un experto, en el caso de los consejos financieros, es importante verificar las credenciales, dijeron los expertos.

"Los influencers de redes sociales pueden mezclar consejos útiles con tendencias financieras que pueden conllevar riesgos y carecer de responsabilidad en línea," advirtió Melton. "A medida que la información y los consejos financieros se comparten más ampliamente, puede volverse difícil distinguir entre consejos confiables y entretenimiento. Esto puede llevar a desinformación y decisiones financieras riesgosas en algunos casos, por lo que es importante tomar precauciones."

Si bien algunos finfluencers ofrecen puntos de vista equilibrados, otros pueden glorificar retornos potencialmente altos sin advertir adecuadamente sobre los altos riesgos involucrados. Por ejemplo, pueden promover inversiones volátiles como criptomonedas, estrategias especulativas y esquemas para hacerse rico rápidamente que pueden parecer demasiado buenos para dejarlos pasar.

Sin embargo, solo el 20% del contenido de finfluencers con recomendaciones de inversión incluye algún tipo de divulgación, según el CFA Institute, una organización que promueve la ética y los estándares en la industria financiera. Sin esta transparencia, es más fácil tomar decisiones impulsivas sin comprender completamente las consecuencias. Las divulgaciones típicamente te informan sobre riesgos potenciales, conflictos de interés o la naturaleza especulativa de las inversiones—detalles importantes que te ayudan a evaluar si una inversión se ajusta a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

A medida que estas tendencias ganan más atención, no te alejes de aprender sobre inversiones. Solo asegúrate de comprender los riesgos y recompensas potenciales antes de involucrarte, recomiendan los expertos.

Manteniéndote al día con la jerga
Si has pasado tiempo en #FinTok, probablemente te hayas encontrado con una variedad de términos financieros. Estos términos reflejan desafíos económicos como el aumento de la deuda estudiantil, problemas de asequibilidad de vivienda y un mercado laboral impredecible. Podrías reconocer algunos de estos términos, como:

• Presupuesto ruidoso: Ser vocal sobre tus metas financieras, límites de gasto y decisiones para promover la transparencia y la responsabilidad, así como para ayudarte a cumplir con tus presupuestos a través del apoyo de tus pares y la confianza.
• Ahorro en efectivo: Una versión moderna del presupuesto con sobres donde retiras efectivo y lo divides en categorías para gestionar el gasto.
• Ahorro suave: Priorizar el bienestar y el disfrute presente sobre el ahorro agresivo. Este enfoque refleja cómo la Generación Z responde a presiones como la inflación y la deuda estudiantil mientras aún busca estabilidad financiera.
• Gastos de fatalidad: Provocados por la ansiedad y la incertidumbre, los gastos de fatalidad implican gastar excesivamente en artículos de lujo o experiencias para lidiar con el estrés.
• Dinero gratis: También conocido como "matemáticas de chica," este término describe estrategias de gasto que no impactan directamente el saldo de tu cuenta bancaria, como usar créditos de tienda y reembolsos en efectivo, así como justificar gastos en artículos en oferta porque los ahorros hacen que la compra parezca "gratis."

“Aunque estos términos puedan parecer tontos o ligeros, entenderlos es importante. Arrojan luz sobre las presiones financieras reales que enfrenta la generación más joven mientras intenta navegar el camino hacia la independencia y estabilidad financiera.”

- Jennifer Ellis, gerente senior de productos de consumo en BOK Financial

Desafíos financieros de la Generación Z
Si ya te diste cuenta de que el camino hacia la independencia financiera es difícil, no estás solo. Una encuesta reciente reveló que tres de cada diez encuestados de la Generación Z y millennials informaron no sentirse financieramente seguros y aproximadamente seis de cada diez dijeron que viven de cheque en cheque. Estas preocupaciones son reales:

• En septiembre de 2024, la tasa de desempleo para jóvenes de 20–24 años en los EE.UU. aumentó a 7.0%, en comparación con la tasa de 3.3% para trabajadores mayores de 25 años, según el Departamento de Estadísticas Laborales de los EE.UU..
• En 2022, los miembros de la Generación Z tenían una deuda estudiantil promedio de $20,900, o 13% más que el promedio de los millennials.
• Aproximadamente 31% de los adultos de la Generación Z viven con sus padres porque no pueden permitirse alquilar o comprar sus propias casas debido al aumento de los precios de la vivienda y el alquiler.

Tomando decisiones inteligentes sobre dinero en línea
“Estos desafíos financieros son reales y continuarán volviéndose más complejos a medida que la Generación Z envejezca,” dijo Melton. “Me emociona ver el entusiasmo por aprender sobre temas financieros complejos, especialmente con los desafíos económicos actuales—solo animo a los jóvenes adultos a considerar múltiples fuentes de información antes de tomar decisiones financieras.”

Con gran parte de la vida ocurriendo en línea, es importante prestar atención a de dónde proviene tu información financiera y cómo la evalúas al comenzar a gestionar tus propias finanzas. Comprender la influencia que las redes sociales tienen en tus decisiones financieras es clave para tomar decisiones informadas y abordar preocupaciones sobre dinero de manera efectiva.

"Al pensar críticamente y mantener una mente abierta, puedes tomar decisiones financieras más inteligentes mientras avanzas hacia la independencia financiera," dijo Melton.