Invierte como mujer

Gracias a su cabeza fría y enfoque en objetivos a largo plazo, cuando las mujeres invierten, tienden a hacerlo bien. De hecho, superan a los hombres por casi medio por ciento.

Pero para aquellas que no invierten o están comenzando, el mundo de las inversiones puede parecer un misterio, lleno de términos desconocidos.

Independientemente de dónde te encuentres en tu camino de inversión, asegúrate de comenzar y tener un plan, dijo Liu Liu, directora de investigación y gestión de inversiones de BOK Financial^®.

“Invertir se trata menos de superar al mercado y más de poner tu dinero a trabajar con el tiempo,”

- Liu Liu, directora de investigación y gestión de inversiones

¿Qué cuenta como inversión?

Incluso la palabra "inversionista" puede ser potencialmente intimidante, evocando corredores de bolsa de habla rápida y una mentalidad de "El lobo de Wall Street". Pero Liu dice que en realidad es mucho más accesible—y puede que ya lo estés haciendo.

¿Crees que no inviertes? Ten en cuenta que las inversiones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETFs) en:

• 401(k)s.
• Cuentas de inversión o corretaje.
• IRAs y Roth IRAs.
• 529 y otras cuentas de ahorro para la universidad.
• Cuentas de ahorro para la salud (HSA).

Haciendo que tu dinero trabaje para ti

Las mujeres tienden a superar a los hombres porque toman menos riesgos con su dinero. De hecho, tienen casi 10 puntos porcentuales menos de probabilidades que los hombres de decir que tomarían grandes riesgos de inversión por la posibilidad de mayores rendimientos, según un informe de McKinsey.

Para las mujeres que buscan llevar su éxito en inversiones al siguiente nivel, Liu ofreció estos seis consejos:

1. Identifica metas financieras y haz un plan. Tu plan debe tener en cuenta tu tolerancia al riesgo, situación financiera y cronograma, según Liu. "¿Cuándo planeas usar este dinero?" pregunta.
2. Mantén los activos separados. Una vez que hayas creado un plan financiero, Liu sugiere considerar un "enfoque de cubetas" para mantener tu dinero segregado. Ella recomienda las siguientes cubetas:
   • Ahorros de emergencia: al menos seis meses de gastos en una cuenta de mercado monetario.
   • Jubilación.
   • Ahorros para salud.
   • Ahorros para educación.
   • Cualquier fondo restante puede ir a una cuenta de corretaje.
3. Maximiza el aporte de tu empleador al 401(k). A menudo, los empleadores igualan las contribuciones de jubilación de los empleados hasta cierto monto—siempre y cuando el empleado también contribuya. Liu recomienda aprovechar este beneficio laboral. "Si tu empleador ofrece una igualación del 6%, querrás contribuir con el 6% a tu plan de jubilación para obtener la igualación completa—sumando hasta el 12% de tus ingresos depositados en tu cuenta de jubilación," explicó.
4. Revisa las inversiones anualmente. Al menos una vez al año, Liu sugiere revisar todas las cuentas de inversión para asegurarte de que todo aún esté alineado con tus metas y presupuestos. Esta revisión también es un buen momento para reequilibrar las asignaciones y hacer los cambios necesarios para mantenerse en el camino.
5. Comienza a invertir temprano. Ningún monto es demasiado pequeño. "El tiempo está de tu lado cuando comienzas a invertir temprano," dijo Liu. "Incluso un poco de dinero crecerá con el tiempo gracias al interés compuesto." Ella recomienda comenzar a invertir tan pronto como ingreses al mercado laboral, incluso si solo es para obtener una igualación del 401(k).
6. Trabaja con un planificador financiero. No hay vergüenza en obtener asesoramiento experto para alcanzar metas de inversión. "Hay diferentes tipos de planificadores/asesores financieros, y son útiles de diferentes maneras," dijo Liu. "Haz tu debida diligencia para entender las diferencias y cuál tiene más sentido para tus metas."

¿Menos confianza o mal remuneradas?

A pesar de que las mujeres inversionistas superan a los hombres, aún tienden a invertir menos. ¿Es por falta de confianza o porque tienen menos para invertir?

Liu dice que es un poco de ambas.

Las mujeres, especialmente las mujeres de color, ganan menos que los hombres, lo que significa que tienen menos para invertir. También representan aproximadamente el 75% de los cuidadores del país. Las mujeres cuidadoras pueden dedicar hasta 50% más de tiempo brindando cuidado que los hombres—a menudo dejando la fuerza laboral para cuidar a los niños o padres ancianos.

Aunque es una decisión difícil, "deberíamos considerar el impacto en la jubilación y otras metas financieras y si hay otras opciones disponibles antes de tomar una licencia para cuidar a otros," dijo Liu.

"También necesitamos más mujeres en finanzas e inversiones, que tienden a ser industrias dominadas por hombres," dijo Liu. "Más representación llevará a más oportunidades de inversión para las mujeres."