La inflación sigue siendo un problema para muchos

Es difícil encender las noticias y no escuchar sobre cómo la inflación ha estado afectando al país—y al mundo—pero muchos la han sentido más en su propio bolsillo.

A pesar de que la inflación interanual fue del 3.4% en diciembre (en comparación con el 6.5% en diciembre de 2022), encuestas recientes muestran que el 70% de los estadounidenses sienten que la economía está empeorando—no mejorando. Y aunque la inflación está disminuyendo (lo que solo significa que los precios no están aumentando tanto), más del 84% de los encuestados reportan que su costo de vida está aumentando. El mayor impacto: los precios de los alimentos, seguido por los costos de vivienda, las facturas de servicios públicos y el transporte.

El hecho es: aunque los informes económicos muestran una reducción en la inflación, nuestra tasa de inflación individual puede variar según nuestras propias experiencias y mezcla de compras, frecuencia de consumo y la ciudad en la que vivimos (entre otras cosas).

Una forma de calcular cómo la tasa de inflación individual de tu hogar está afectando tu economía es determinando tu Tasa de Inflación Personal (PIR).

“Tu tasa de inflación personal puede variar significativamente de las tasas reportadas en las noticias, dependiendo de tus hábitos de gasto,” dijo Chrisanna Elser, especialista en aseguramiento de calidad de planificación financiera en BOK Financial®.

Así es como puedes calcular tu PIR:

1. Comienza con las mismas categorías que utiliza el Buró de Estadísticas Laborales (BLS): alimentos y bebidas, vivienda, ropa, transporte, atención médica, recreación, educación y comunicación, y otros bienes y servicios.
2. Revisa tus estados de cuenta de crédito y débito de hace un año y súmalos.
3. Suma los mismos gastos del último mes, teniendo en cuenta compras más grandes como seguros (súmalos y divídelos entre 12 para obtener un costo mensual).
4. Resta tu gasto mensual total de hace un año de tu gasto mensual actual. Luego divide esa suma entre tu gasto mensual de hace un año para obtener tu PIR. (Ejemplo: tu gasto el mes pasado fue de $8,250, y hace un año fue de $8,900. La diferencia es $650. Divide ese número entre $8,900 y tu PIR es del 7.3%).

“La clave para determinar tu Tasa de Inflación Personal (PIR) es detallar tus gastos principales y sus porcentajes para entender a dónde va tu dinero,” dijo Elser.

Precios cambiantes en el mercado
Mientras tanto, hablando en términos generales, al observar más de cerca los números de inflación, hay algunas noticias positivas en el horizonte:

• Los precios están comenzando a estabilizarse—y en algunos casos, a bajar—en algunos artículos relacionados con alimentos. Una docena de huevos costaba $4.83 hace un año, en comparación con $2.07 este pasado octubre. (Sin embargo, todavía son aproximadamente 50 centavos más caros que en 2019). El precio de una libra de carne molida es solo $1 más que en 2019.
• Los precios de la gasolina eran más de $5 por galón en el verano de 2022, y bajaron a un promedio nacional de $3.08, a principios de enero.

Sin embargo, todavía falta mucho para que los consumidores comiencen a sentir los efectos de la caída de los precios. De hecho, cuesta $120 comprar los mismos bienes y servicios que una familia podía pagar con $100 antes de la pandemia.

Y Bloomberg informa que muchos costos en general todavía están elevados en comparación con los niveles de enero de 2020:

• Los comestibles y la electricidad han subido un 25%.
• Los precios de los autos usados han subido un 35%.
• El seguro de auto ha subido un 33%.
• El alquiler ha subido un 20%.

Consejos para minimizar el impacto de la inflación en tu bolsillo
“Aunque puede que no sea posible reducir los gastos a niveles anteriores, aún puedes manejar mejor tus finanzas y disminuir la sensación de que la inflación es incontrolable,” dijo Elser.

Esto es lo que puedes hacer:

• Revisa tu presupuesto. Comienza con dónde estás ahora y sé honesto sobre tus deudas, gastos y hábitos de consumo.
• Busca sustitutos de menor costo. Esto puede variar desde cosas pequeñas como comprar productos de marca propia en lugar de marcas populares hasta organizar una noche de cine en casa o invitar amigos a tomar cócteles en lugar de salir a cenar.
• Recorta los “gustos” por un tiempo. La comida es un área en la que la mayoría de los estadounidenses están sintiendo gastos más altos de lo normal, por lo que podría ser momento de reducir las facturas de restaurantes, comida para llevar y entregas.
• Paga tus deudas. La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito hoy es del 27.84%, a principios de enero, lo que significa que podrías estar pagando una cantidad exorbitante de dinero si no estás pagando los saldos cada mes. Si estás acumulando deuda de tarjetas de crédito con intereses altos de mes a mes, pagarla debería ser tu máxima prioridad.
• Diversifica tus ingresos. Si has revisado tu presupuesto y aún no puedes llegar a fin de mes, considera un trabajo adicional o de medio tiempo, o negocia un aumento de sueldo con tu empleador.
• Habla con un profesional. Los asesores financieros pueden ayudarte a encaminarte hacia asegurarte de que tus inversiones sean sólidas y que estés haciendo lo necesario para mantenerte financieramente saludable.