Cómo apoyar a los empleados que se acercan a la jubilación

Una encuesta reciente encontró que el 57% de los trabajadores estadounidenses sienten que están atrasados en sus ahorros para la jubilación. Esto puede ser una oportunidad para que los empleadores consideren qué pueden hacer para ayudar a su fuerza laboral a prepararse.

Para generaciones pasadas, los trabajadores tenían planes de pensión que los empleadores ahorraban para ellos cuando estuvieran listos para jubilarse. Sin embargo, en la década de 1980, los 401(k) y otras formas de planes de jubilación no basados en pensiones tomaron el relevo, lo que llevó a los empleados a contribuir y ahorrar por sí mismos con una exención fiscal y tal vez un aporte del empleador.

Esto pone presión sobre los empleados para ser disciplinados y ahorrar lo suficiente, pero algunos pueden necesitar apoyo adicional para alcanzar sus metas.

¿Cómo es la jubilación?
La jubilación puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Para algunos, es la oportunidad de explorar pasatiempos que pospusieron durante sus años de trabajo o viajar más de lo que podían con tiempo de vacaciones limitado. Para otros, es el temor de cómo llenar el tiempo. Aún para otros, podría incluso significar iniciar un nuevo negocio o trabajar de una manera diferente a un trabajo de nueve a cinco.

Para los equipos de beneficios para empleados, considerar diferentes formas de jubilación es una manera de abrir la puerta a discusiones sobre el ahorro para la jubilación.

Los consultores de jubilación recomiendan tener una combinación de reuniones grupales, materiales escritos y reuniones individuales disponibles para asegurarse de que todos los participantes del plan estén completamente informados y preparados.

Una estrategia podría ser permitir que los empleados sueñen un poco y piensen en voz alta sobre lo que les gustaría hacer en su vida después del trabajo a tiempo completo, recomienda Brandy Marion, gerente de educación en riqueza institucional en BOK Financial®. Después del ejercicio de visualización, se pueden demostrar escenarios de costos estimados y cuánto necesitarán ahorrar para apoyar ese estilo de vida.

"Creo que las reuniones grupales son la mejor opción, seguidas de reuniones individuales con un asesor financiero", dijo Ken Etheredge, director de planes de jubilación y servicios de activos para BOK Financial. "Las reuniones grupales permiten que todos se beneficien de las preguntas realizadas, y luego las reuniones individuales permiten que el empleado hable específicamente sobre su situación personal."

 

Un punto de partida para los equipos de beneficios es usar una hoja de trabajo para ayudar a los empleados a crear una visión para la jubilación y una meta de ahorro. Luego, revisar cuánto han ahorrado actualmente en todas sus cuentas financieras. Esto les ayudará a ver un camino claro e identificar los pasos de acción que necesitan tomar para llenar cualquier brecha en el ahorro para el futuro.

El costo de vida está cambiando las expectativas de jubilación
Con una mayor inflación en los últimos años, los empleados están cada vez más preocupados por tener suficiente dinero ahora y en el futuro. También se cita a menudo como la razón de la reciente tendencia de "desjubilación"—es decir, cuando las personas descubren que tal vez no han ahorrado lo suficiente y regresan al trabajo para cubrir gastos de vida o gastos discrecionales. Una encuesta encontró que hasta un 12% de los jubilados planeaban regresar al trabajo, y el 61% de los encuestados dijeron que el alto costo de vida estaba impulsando su decisión.

Lo que los empleados necesitan saber
Los participantes del plan que se acercan a la jubilación necesitan comprender sus necesidades financieras en la jubilación y cómo hacer retiros de sus cuentas de jubilación para cubrir esos costos, aconsejó Marion. Los empleados al final de su carrera necesitan entender:

• Una estimación de su costo de vida mensual y anual en la jubilación.
• Su estrategia de distribución del plan de jubilación (mensual, trimestral, anual).
• Sus impuestos proyectados en el primer año de jubilación.
• Sus beneficios proyectados del Seguro Social y cuándo comenzarán a recibirlos.
• Un ahorro de emergencia y un plan de contingencia para caídas del mercado de valores y gastos inesperados.
• Reglas sobre retiros de IRA y Roth y distribuciones mínimas requeridas (RMDs).

A partir de ahí, deben trabajar con un asesor financiero para determinar si están contribuyendo lo suficiente a su cuenta 401(k) mientras aún están trabajando, y si las asignaciones de inversión actuales apoyan su nivel de tolerancia.

Alcance proactivo a los empleados
A menudo, la única vez que un empleado revisa su 401(k) es cuando es contratado y tiene que establecer su nivel de contribución y opciones de inversión. Luego puede ser "configúralo y olvídalo". Marion sugiere que los patrocinadores del plan se comuniquen con los empleados cada 10 años para ver si están en el camino correcto. Luego, a los 50 años, deberían ser muy detallados sobre la creación de un plan de jubilación.

“Muchos equipos de beneficios no se comunican proactivamente con los participantes del plan en las décadas previas a la jubilación—pero deberían hacerlo.”

- Brandy Marion, gerente de educación en riqueza institucional en BOK Financial

En resumen, no es suficiente que los patrocinadores del plan solo animen a los empleados a contribuir una parte de sus ingresos a una cuenta 401(k), dijo Marion. Además, los patrocinadores del plan necesitan ir más allá para ayudar a los empleados a tener una jubilación satisfactoria en general.

Imagen principal: ©Getty Images / bankerwin