Empoderando a todos los empleados para ahorrar

Cuando miras alrededor de tu negocio, ¿cuántos de tus empleados están ahorrando actualmente para la jubilación? Trabajar para aumentar ese número, especialmente entre tus trabajadores con los salarios más bajos, puede beneficiar no solo a los propios empleados, sino también a tu negocio a través de una mayor lealtad de los empleados.

Sin embargo, para hacerlo de manera efectiva se necesita más que simplemente comunicarse con esos empleados durante la inscripción abierta. En cambio, los empleadores deben proporcionar educación sobre jubilación y otros recursos de alfabetización financiera durante todo el año, además de tomar medidas para que los empleados se sientan más comprometidos con sus trabajos en general, explicaron los expertos.

"El compromiso es la clave", dijo Jhoanna Astudillo, líder del segmento hispano para la banca de consumo en BOK Financial^®. "Si una fuerza laboral no está comprometida, ni siquiera van a mirar los beneficios patrocinados por el empleador, especialmente los planes de ahorro para la jubilación, porque no están viendo a su empleador como su viaje. Lo están viendo solo como un paso en su viaje."

Reduciendo la brecha en la preparación para la jubilación

Al interactuar con los trabajadores, es importante involucrar a todos los posibles participantes del plan de jubilación, incluidos los que ganan menos y que pueden estar luchando financieramente debido a la inflación y las altas tasas de interés, así como a la falta de recursos de educación financiera, dijeron los expertos.

"A menudo, los trabajadores de bajos ingresos carecen de alfabetización financiera o tienen una falta de comprensión sobre las opciones de ahorro para la jubilación. Esta falta de conocimiento puede dificultar su capacidad para tomar decisiones informadas sobre el ahorro para el futuro", explicó Brandy Marion, gerente de educación de Wealth institucional en BOK Financial.

Además, los trabajadores que han inmigrado o son estadounidenses de primera generación pueden ser particularmente reacios a que se les descuente dinero de sus cheques de pago para el ahorro de jubilación debido a diferencias culturales entre los EE. UU. y sus países de origen, señaló Astudillo.

"El concepto de un 401(k) es desconocido en América Latina. Allí, la mayoría de los trabajos son por contrato, con un término", explicó. "Pueden no entender que el dinero descontado de un cheque de pago para un 401(k) sigue siendo su dinero y que pueden llevárselo si dejan el trabajo."

Cómo involucrar a los trabajadores con menores ingresos

No tiene que ser así, coincidieron Marion y Astudillo. En cambio, los empleadores pueden tomar medidas proactivas para interactuar con estos trabajadores y ayudarlos a participar en planes que los pondrán en el camino correcto hacia la jubilación. Aquí hay algunos consejos para comenzar.

1. Conoce las circunstancias financieras individuales de los empleados, incluidos los desafíos. Por ejemplo, algunos trabajadores con bajos ingresos pueden estar viviendo de cheque en cheque o tener ingresos inestables. "Si no están ganando lo suficiente para abordar sus necesidades inmediatas como vivienda y comida, puede que no estén pensando en la jubilación", señaló Astudillo.

   Los empleadores aún pueden interactuar con los trabajadores en estas situaciones. Sin embargo, debe ser de maneras que sean conscientes y sensibles a sus preocupaciones y necesidades. Por ejemplo, puedes conectar a los trabajadores con bajos ingresos con asesores financieros o entrenadores que puedan ayudarlos individualmente a crear o revisar sus presupuestos o usar una calculadora de cheques de pago para mostrarles el valor de hacer una contribución de jubilación antes de impuestos, sugirió Marion.

2. Usa comunicaciones directas. En cualquier comunicación con los empleados sobre beneficios de jubilación, es importante usar un lenguaje sencillo para explicar aspectos como las opciones de inversión y los detalles de las contribuciones. Algunos trabajadores pueden no hablar inglés o no tener acceso a un teléfono inteligente o computadora en el trabajo, por lo que los equipos de recursos humanos o beneficios deben asegurarse de proporcionar comunicación en los idiomas nativos de los trabajadores además del inglés y tanto materiales impresos como digitales.

3. Identifica y capacita centros de influencia (COIs) entre la fuerza laboral. Pueden ser personas en roles de liderazgo formal, como gerentes y líderes de equipo que pueden impactar positivamente la comprensión de los beneficios por parte de sus equipos, o pueden ser personas con influencia informal, como colegas respetados a quienes otros empleados tienden a acudir en busca de consejos, dijo Marion.

   Una vez que hayas identificado COIs apropiados entre tu fuerza laboral, asegúrate de confirmar su disposición para asumir este rol. Los posibles COIs deben ser informados de cualquier beneficio que recibirían por asumir esta responsabilidad adicional. Por ejemplo, ¿serán compensados por el tiempo dedicado a su propia capacitación y el tiempo dedicado a educar a otros? ¿Recibirán un cambio de título?

   Esas personas que estén dispuestas a asumir roles de COI deben ser capacitadas en temas financieros como cómo ahorrar para la jubilación, para que puedan, a su vez, educar a otros empleados. "Necesitas capacitar al capacitador", dijo Astudillo.

4. Adapta los beneficios. Finalmente, es importante tener en cuenta que las opciones de beneficios que funcionan bien para los trabajadores con mayores ingresos pueden no funcionar bien para aquellos con ingresos bajos o inestables. Como resultado, es posible que desees proporcionar opciones de contribución flexibles, dijo Marion. También puedes abordar las preocupaciones de los trabajadores que viven de cheque en cheque vinculando los fondos de jubilación y emergencia, continuó.

   "Alentar a los participantes a asignar una parte de sus ahorros para la jubilación hacia un fondo de emergencia ayuda a abordar las necesidades financieras inmediatas sin poner en peligro los ahorros a largo plazo", explicó.

Para obtener más pasos claros y accionables que puedes tomar para interactuar mejor con tus trabajadores con menores ingresos, consulta la lista de verificación en línea de Bank of Oklahoma.