Cómo prepararse financieramente para un desastre natural

Si sientes que cada vez que enciendes las noticias hay otro desastre natural, no estás equivocado. En 2024, hubo 27 eventos confirmados de desastres climáticos con pérdidas que superaron los $1 mil millones cada uno en los Estados Unidos, según el Centro Nacional de Información Ambiental (NCEI). A menudo pensamos, "Eso no me pasará a mí", pero la realidad es que la mayoría de las áreas del país están bajo amenaza de algún tipo de desastre natural. Ya sea un tornado, un incendio forestal, un huracán o una inundación, la Madre Naturaleza puede causar estragos—y rápidamente.

Cómo prepararse
Además de ser emocionalmente devastador, que tu hogar y pertenencias sean dañados o destruidos puede ser un gran golpe para tus finanzas. Nuestros expertos financieros ofrecen consejos sobre cómo estar preparado:

Construye tu fondo de emergencia. Aunque la mayoría de los planificadores financieros aconsejan tener ahorros de tres a seis meses para cubrir la pérdida de empleo, prepararse para un desastre natural requerirá ahorros adicionales de contingencia para reemplazar el refugio, las pertenencias y una posible interrupción de ingresos si tu lugar de trabajo también se ve afectado.

"Realmente necesitamos cambiar nuestro patrón de pensamiento sobre cuánto fondo de emergencia necesitamos tener", dijo Teri Byrne, planificadora financiera en BOK Financial®. "Es más de lo que solía ser."

Una meta de ahorro para un desastre natural debe incluir cubrir las necesidades básicas de tu familia, como refugio en un hotel, ropa, gasolina, comida y cuidado personal por un mínimo de dos semanas. Aunque tu hogar no sufra daños, el acceso a tu vecindario puede estar bloqueado para limpiar escombros y garantizar la seguridad. Muchos residentes en los incendios de Los Ángeles en enero de 2025 fueron mantenidos fuera de sus vecindarios por más de dos semanas debido a la contaminación en el área. Incluso aquellos que no perdieron sus hogares regresaron para encontrar sus interiores tan dañados por el humo y el agua que sus hogares eran inhabitables.

Asegura acceso a crédito. Si no tienes suficiente efectivo disponible cuando ocurre un desastre, tener crédito puede ser un respaldo. Minimiza la deuda y trabaja para mantener un puntaje de crédito alto, para que tengas crédito o la capacidad de obtener un préstamo si es necesario para salir adelante.

"También podrías considerar mantener al menos una tarjeta de crédito con un límite de crédito alto y saldo pagado en caso de emergencia", sugiere Byrne.

Asegura un seguro de vivienda adecuado. Byrne sugiere entender si tu hogar está sujeto a desastres naturales y preguntar anualmente a tu agente de seguros si estás adecuadamente cubierto. Recuerda que la cobertura para algunos desastres, como terremotos o inundaciones, puede requerir pólizas separadas. Si rentas, recomienda considerar un seguro de inquilino en caso de que un desastre cause la pérdida de tus pertenencias.

"Animamos a los clientes a recorrer su casa y hacer un video de todo, hablando sobre todos los artículos para que tengas una mini-película de lo que tienes, no solo una foto", dijo Byrne, quien también recomienda mantener registros detallados y recibos de todos los artículos de alto valor junto con tasaciones.

Organiza tu vida financiera. Documentos como pólizas de seguro, registros y estados financieros personales, números de contacto de emergencia y recursos para desastres serán tu salvavidas si tienes que evacuar por un período prolongado o reconstruir.

"Este es un caso convincente para consultar con un planificador o asesor financiero y tener un plan financiero integral que muestre todas tus cuentas, cobertura de seguros y patrimonio neto en un solo lugar", dijo Byrne. "Y no olvides designar un poder financiero que conozca toda esta información y pueda hacerse cargo de tus finanzas si quedas incapacitado en un desastre."

Mantén tus documentos importantes en una unidad externa o disco duro que puedas llevar en una evacuación. Debe estar almacenado en la nube o en un lugar fuera del sitio, como la casa de un familiar de confianza o una caja de seguridad. También asegúrate de revisar los documentos almacenados anualmente para ver si necesitan ser actualizados.

Ten una bolsa de emergencia. Si vives en un área propensa a tormentas severas o incendios forestales, ten efectivo, ropa, artículos de cuidado personal, comida no perecedera y tus documentos importantes en una bolsa que puedas llevar al salir por la puerta. Incluye alguna identificación con tu dirección de casa en caso de que el área esté cerrada para prevenir saqueos y necesites mostrar prueba de residencia.

"No olvides poner algunas cosas que te hagan sentir cómodo en tu bolsa de emergencia", dijo Chrisanna Elser, especialista en planificación financiera en BOK Financial. "Si te mantienen alejado de tu hogar por un período prolongado, una vez que hayas presentado la reclamación de seguro y cualquier otro papeleo, entonces solo tienes que esperar, y querrás algo para entretenerte a ti y a tu familia."

 

Consulta una lista completa de elementos esenciales para la bolsa de emergencia.

Después de un desastre
Si necesitas evacuar, tu prioridad es encontrar un lugar seguro para quedarte, ya sea con amigos y familiares o en un hotel.

Primero, necesitarás saber si tu hogar sigue en pie. Para prepararte para esto con anticipación, "obtén algún tipo de cámara de vigilancia dentro o fuera del hogar, como cámaras de seguridad o incluso una cámara para mascotas para que puedas ver lo que está sucediendo a través de una aplicación en tu teléfono", dijo Elser.

Una vez que sepas el estado de tu hogar, puedes llamar a las compañías de seguros y a la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), que ayuda a los ciudadanos y al personal de emergencia a recuperarse de desastres y comenzar a hacer arreglos. Una organización llamada Project Porchlight puede ayudar a quienes necesitan ayuda para llenar formularios o encontrar recursos. Tu asesor o planificador financiero debería poder ayudarte a navegar el acceso a fondos de emergencia y activos líquidos, así como ofrecer apoyo para que tomes decisiones informadas sobre tus próximos pasos durante un momento estresante.

Sobre todo, ten en cuenta que reconstruir tomará tiempo, pero tener un plan hará que el proceso sea más fluido. "Si hay algo bueno que ha salido de los recientes desastres naturales, es que nos ha hecho más conscientes de lo que podría suceder y cómo prepararnos", dijo Byrne.