Cómo prepararse financieramente para un divorcio

El nuevo año suele ser un momento para nuevos comienzos. También es un momento popular para presentar solicitudes de divorcio; sin embargo, prepararse para un divorcio puede ser complicado.

El primer paso es formar tu equipo, incluyendo consultar con un abogado de divorcio y un planificador financiero de divorcio, sugiere Alexandra Neff, planificadora financiera en BOK Financial®.

Consultar con un abogado y un planificador financiero (Neff sugiere buscar planificadores financieros especializados en divorcios o con la designación CDFA®) ayudará a llevar la idea de tu cabeza o emociones a la realidad. Estos expertos también pueden ayudarte a ajustar expectativas y crear un enfoque sistemático para lograr tu objetivo de dejar la relación física y financieramente.

• El abogado puede explicar cómo los estatutos de tu estado manejan la separación de bienes, el apoyo marital y el apoyo infantil.
• Un planificador financiero especializado en divorcios puede ayudar a sistematizar la recopilación de información financiera, calcular tu presupuesto post-divorcio y abordar diferentes aspectos financieros de la separación.

Piezas clave financieras para la preparación del divorcio
Puedes comenzar a prepararte para estas conversaciones recopilando tu información financiera personal. Para aquellos que han estado siguiendo un plan con un planificador financiero profesional, recopilar la información necesaria puede ser relativamente sencillo, pero si estás comenzando desde cero, Neff sugiere tener las piezas financieras clave en su lugar:

Un balance general - esta es una lista de todo lo que se posee (también conocido como “activos”), tanto conjuntos como individuales, incluyendo:

• Cuentas bancarias.
• Cuentas de jubilación.
• Anualidades.
• Bienes raíces.
• Vehículos.
• Pólizas de seguro de vida.

Luego todo lo que se debe, también conocido como “deudas” o “pasivos,” tales como:

• Pagos de tarjetas de crédito.
• Pagos de hipoteca.
• Pagos de automóvil.
• Pagos de préstamos estudiantiles y cualquier otro préstamo.

Asegúrate de incluir declaraciones de impuestos, además de cualquier préstamo o negocio que puedas haber co-firmado con tu cónyuge.

Flujo de efectivo - una lista de todos tus ingresos y gastos. Esto incluye:

• Cualquier fuente de ingresos desde empleo hasta dividendos de inversión y ganancias por intereses.
• Todas las facturas y gastos mensuales.

“Piensa en cuánto gastas en gastos diarios como alimentos, ropa, médicos, gasolina, pagos de facturas, compras discrecionales—todo,” dijo Neff.

Esta declaración de patrimonio neto te ayudará a determinar un presupuesto para tu vida post-divorcio y cuánto ingreso necesitarás generar cuando ya no tengas un segundo ingreso familiar para apoyarte.

 

Si no has sido quien se encarga de las finanzas del hogar, puede ser un poco como una búsqueda del tesoro recopilar toda esta información. Querrás obtener estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, pólizas de seguro y documentos de préstamos. Neff enfatiza la importancia de realizar un seguimiento de esta información para tu propia planificación financiera personal de manera regular, pero también te ayudará a saber dónde te encuentras antes de pedir el divorcio.

Comienza con lo básico
Neff recomienda mantener expectativas realistas. “No incluyas pagos de apoyo marital o apoyo infantil en tus proyecciones presupuestarias futuras—aunque estén incluidos en el decreto de divorcio finalizado,” agregó. “No es un hecho que tu ex cónyuge los pagará regularmente. En última instancia, dependerá del juez decidir y de la capacidad del ex cónyuge para cubrirlo.”

Tu abogado y planificador financiero pueden darte más orientación sobre lo que puede considerarse propiedad marital o propiedad separada y si será parte de la división de bienes. “Solo averigua qué está sobre la mesa primero,” sugiere Neff. “Haz una lista de gastos, activos y pasivos para ti, y para tus hijos, si corresponde.”

Monitorea y protege tus activos
Si le dices a tu cónyuge que quieres un divorcio y tienes cuentas conjuntas, no hay nada que les impida vaciar esas cuentas. Sin embargo, si estás rastreando tu dinero y ves actividad sospechosa en los estados de cuenta bancarios, es posible que puedas recuperar esos fondos en el acuerdo de divorcio. Por lo tanto, es importante que estés involucrado con las finanzas del hogar y estés rastreando los flujos de efectivo, dijo Neff.

Incluso para aquellos que no están en el escenario de divorcio, ella recomienda mantener cuentas individuales separadas durante el matrimonio para que mantengas cierto control sobre tus finanzas. Si aún no tienes una, con la orientación de tu planificador financiero y abogado, abre una cuenta separada a tu nombre. Comienza a depositar tus ingresos y transfiere algunos fondos para cubrir gastos de vida, honorarios legales y emergencias para comenzar a establecer tu independencia financiera y protegerte de cualquier posible manipulación financiera por parte de tu cónyuge.

Conoce tu situación
Acceder a tu informe de crédito es importante para saber qué tarjetas de crédito existen a tu nombre y detectar cualquier actividad fraudulenta.

“Podrías descubrir que tu cónyuge ha estado sacando tarjetas de crédito a tu nombre y acumulando deudas. La mayoría de las actividades fraudulentas provienen de alguien que conoces,” advierte.

Los informes de crédito pueden solicitarse de forma gratuita una vez al año a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Si sospechas que tu cónyuge puede estar ocultando actividad financiera como cuentas que podrías no conocer, Neff también sugiere poner un congelamiento en tu crédito y cualquier crédito conjunto y contratar a un investigador financiero.

Busca apoyo para navegar emociones
Por último, Neff sugiere cuidar tu bienestar emocional además de tu bienestar financiero. Puedes experimentar una variedad de emociones que podrían interrumpir o desviarte de lo que necesitas atender financieramente.

“Busca apoyo para la salud mental además de la ayuda financiera,” dijo Neff. “Apóyate en la familia, amigos y tu comunidad; no te aísles. También puedes buscar un terapeuta o un grupo de apoyo si deseas mantenerlo privado. Solo encuentra a alguien con quien puedas hablar.”