Cómo—o si—responder a la turbulencia en los mercados

La volatilidad parece ser la única constante al comenzar el 2025. A principios de este mes, el anuncio de aranceles impuestos a China, México y Canadá—con el rumor de que se añadiría la Unión Europea—provocó una caída en las acciones. El lunes 3 de febrero, el promedio de 30 acciones terminó el día con una baja de 122.75 puntos, o 0.28%, pero los mínimos del día incluyeron una caída de 665.6 puntos (1.5%) en el Promedio Industrial Dow Jones, una baja de 0.76% en el S&P 500 y una caída de 1.2% en el Nasdaq Composite. Eso a pesar de que, antes de finalizar el día, los aranceles a México y Canadá se pausaron por 30 días, y los aranceles de represalia de Canadá también se pausaron.

Para el 4 de febrero, el Dow subió 134.13 puntos (0.3%), el S&P 500 ganó 43.31 puntos (0.72%) y el Nasdaq ganó 262.06 (1.35%), pero la volatilidad del mercado ha causado que muchos inversionistas sufran un latigazo duradero. 

Sin embargo, los expertos financieros aún dicen: "No entren en pánico." 

"Siempre hay preguntas y riesgos cuando se trata de la economía y el mercado", dijo Steve Wyett, estratega jefe de inversiones en BOK Financial®. "Pero también es cierto que hay períodos en los que parece que la incertidumbre es especialmente alta, como ahora. El inicio de febrero ha sido especialmente volátil e incluso aterrador para algunos, pero en general, muchos valores de cuenta aún son más altos que hace un año."

Es hora de revisar su plan financiero

En lugar de reaccionar emocionalmente ante la volatilidad del mercado, Wyett sugiere revisar su plan financiero para asegurarse de que está en el camino correcto. Y si no tiene uno, ahora es un buen momento para establecerlo.

"Un plan financiero bien elaborado puede generar confianza en que está en el camino correcto, incluso en medio de la volatilidad del mercado", dijo Sascha Fincham, gerente de planificación financiera en BOK Financial.

En la mayoría de los casos, esto comienza con revisar la asignación de activos de sus inversiones. "En general, cuando somos jóvenes, tenemos el mayor activo para invertir: el tiempo", dijo Wyett. "Durante períodos más largos, invertir en acciones ha producido los mayores rendimientos, pero también sabemos que las acciones pueden disminuir materialmente."

A medida que los inversionistas se acercan a la jubilación, esto significa que invertir en acciones podría ser más riesgoso que en el pasado, lo que significa que aquellos que planean jubilarse en los próximos años necesitan revisar sus finanzas más pronto que tarde. "Las inversiones de ingresos fijos, como los bonos, todavía ofrecen flujos de efectivo significativamente más altos que cuando la Fed mantenía las tasas cerca del 0%; para aquellos que están cerca de la jubilación, los bonos son mucho más atractivos ahora que en el pasado", dijo.

"Visite a su asesor o planificador financiero para asegurarse de que la asignación de activos coincida con su capacidad y disposición para asumir el mayor riesgo de las acciones", agregó Wyett.

Qué hacer en lugar de entrar en pánico

"Asegúrese de tener una estrategia financiera clara—y siga su plan. Eso puede guiarlo en tiempos turbulentos", dijo Fincham.

Ella agregó que la planificación tiene una serie de beneficios, incluyendo:

• Comprender sus objetivos financieros a largo plazo, en lugar de reaccionar impulsivamente ante la volatilidad.
• La capacidad de realizar pruebas de estrés a su plan financiero contra la volatilidad del mercado y otros factores de riesgo.
• Evitar decisiones emocionales, como cambios a corto plazo en su portafolio de inversiones, sin considerar los efectos a largo plazo.
• Contar con el apoyo de un asesor financiero y un planificador financiero durante estos tiempos de cambio.

Aparte de saber que su plan financiero es sólido, hay otras formas de navegar tiempos tumultuosos en el mercado, incluyendo:

• Haga más preguntas. Al revisar su plan financiero con su asesor, no tenga miedo de hacer preguntas difíciles como, "¿Cuáles son los riesgos de esta inversión para mi portafolio?"
• Mantenga sus emociones bajo control. "Aunque es natural preocuparse cuando ve pérdidas, recuerde que las decisiones informadas son su mejor defensa contra tomar decisiones impulsivas a corto plazo que pueden no alinearse con sus objetivos a largo plazo", dijo Fincham.
• Comprenda cómo están invertidos sus activos. "Ahora es el momento adecuado para hacer preguntas a su asesor que puedan ayudarlo a comprender mejor cada una de sus inversiones. A su vez, ellos también deberían poder proporcionar datos sobre períodos pasados de volatilidad para que pueda comprender mejor lo que podría suceder en caso de una recesión", dijo Fincham.
• Alivie el estrés a través de la comprensión. Reúnase con su asesor para discutir sus preocupaciones y si su plan financiero aún está en camino de cumplir sus objetivos. Además, tenga en cuenta que los asesores realizan "pruebas de estrés" en los planes financieros para la volatilidad y el riesgo como parte del proceso de planificación financiera, dijo Fincham. Así que, aunque una recesión en el mercado pueda haberlo tomado por sorpresa, no significa que su asesor financiero y su plan financiero no estuvieran preparados para ello.
• Deje de consumir contenido negativo. La cobertura negativa en los medios sobre eventos actuales puede hacer que los inversionistas se sientan incómodos, pero si su plan financiero es sólido y ha hablado con su asesor sobre qué esperar, entonces podría ser momento de desconectarse de la negatividad.
• Canalice su energía en otra dirección. Mientras navega por los altibajos del mercado, es un buen momento para enfocarse en otras cosas, como tomarse tiempo para meditar, dejar de consumir redes sociales sin sentido o salir a caminar—lo que sea que lo ayude a mantenerse tranquilo en tiempos difíciles. 

Wyett destacó el hecho de que la historia puede ser un buen predictor del futuro. "Algunos eventos son casi imposibles de prever, y no podemos saber cómo responderán todas las clases de activos a cada evento, pero la historia nos da una guía", dijo. "Es imposible alcanzar objetivos financieros a largo plazo sin asumir algún riesgo, pero conocer los riesgos que estamos tomando puede ayudarnos a sentirnos más confiados en un mundo incierto."