Organiza tus finanzas para el nuevo año

Un nuevo año es momento de celebración, reflexión y establecimiento de metas. ¿Lograste lo que querías el año pasado? ¿Estás listo para asumir nuevos desafíos? ¿Qué hay de tus finanzas? ¿Están donde quieres que estén? Si no estás exactamente donde esperabas, podría ser momento de establecer algunas metas financieras como parte de tu Resolución de Año Nuevo. Hemos recopilado recursos para inspirar tus aspiraciones financieras para 2025 basándonos en el clima económico actual.

1. Haz un plan para el futuro

¿Tienes un plan financiero? Desde el ahorro hasta la jubilación, un plan financiero escrito es crucial para desarrollar la tranquilidad de sentirte en control de tus finanzas.

"Un plan financiero implica evaluar tu situación financiera actual, establecer metas futuras y diseñar una estrategia para alcanzarlas mientras gestionas los riesgos de manera efectiva", dijo Sascha Fincham, gerente de planificación financiera en BOK Financial^®.

Mientras piensas en el futuro, recuerda investigar cómo cubrir el cuidado a largo plazo, que probablemente necesitarás en tus años mayores—y recuerda que es más barato comprarlo ahora que después. Además, refuerza tu plan patrimonial para que cuando fallezcas, tus bienes se distribuyan según tus deseos.

2. Controla tus gastos

La inflación y el alto costo de vida durante el año pasado han dejado a muchos sin otra opción que usar tarjetas de crédito, lo que puede llevar a deudas. Si tus gastos están fuera de control, ahora es el momento de hacer algo al respecto. Aprende hábitos para reducir deudas y considera cómo empezar a disminuir tu deuda de inmediato. Si aún necesitas hacer compras de alto costo, investiga las opciones de compra ahora y paga después para distribuir los pagos y mantenerlos manejables, pero asegúrate de entender los riesgos de este enfoque de pago. Estos movimientos podrían ayudarte a navegar la inflación.

3. Mejora tus hábitos de ahorro

Si estás viviendo con un presupuesto ajustado, es fácil dejar de ahorrar para un fondo de emergencia y la jubilación, pero no es una gran estrategia cuando una pérdida de empleo o una reparación de automóvil surge de la nada y te obliga a endeudarte con tus tarjetas de crédito. Aprende cómo tener un ahorro de emergencia puede ser un salvavidas y cómo aprovechar al máximo el dinero inesperado, como un reembolso de impuestos o un gran ingreso inesperado como una herencia.

4. Haz ajustes por los cambios en las tasas de interés

Las tasas de interés fueron altas durante la mayor parte de este año, lo que hace que cualquier deuda que tengas sea más desafiante pero crea oportunidades para ahorrar más. Luego, la Fed comenzó a reducir las tasas. Entonces, ¿qué sigue? Puede ser un buen momento para investigar los Certificados de Depósito (CDs) como un lugar seguro para estacionar y hacer crecer tu dinero antes de que las tasas se reduzcan nuevamente. Para los jubilados nerviosos por la volatilidad del mercado ahora que no tienen tiempo para recuperarse de caídas significativas, es posible que puedas usar las tasas de interés en descenso a tu favor para abordar la deuda de tarjetas de crédito o mudarte a una nueva casa más pequeña.

5. Mantente al tanto de las estafas

Trabajas duro por tu dinero; lo último que quieres es perderlo por culpa de un estafador. Sé proactivo para estar al tanto de las últimas estafas como el intercambio de tarjetas SIM de teléfono y los ataques de phishing generados por IA.

6. Ten esas conversaciones sobre dinero

Hablar sobre dinero con seres queridos puede ser incómodo, pero es necesario para saber dónde estás en tus finanzas y mantenerlas seguras.

"Idealmente, las personas que nos importan deberían poder tomar decisiones informadas que sean adecuadas para ellos, y no pueden hacerlo si no hablamos", dijo Victoria Ungashick, ejecutiva de riqueza privada en BOK Financial.

Desde hablar con tus hijos sobre los cibercrímenes que deben evitar mientras están lejos en la universidad hasta hablar con tu pareja o padres sobre planes para el futuro, planea tener esas "charlas" en el nuevo año.

7. Aprovecha los programas de propiedad de vivienda y la equidad

Si el próximo año es el año en que finalmente intentarás ingresar a la propiedad de vivienda, investiga las opciones disponibles para reducir tu pago inicial y los programas para hacer la propiedad más asequible.

Si has sido propietario de una vivienda por un tiempo, aprende cómo pagar más en tu hipoteca podría ayudarte a ahorrar en intereses a largo plazo, y cómo podrías estar sentado en una mina de oro de equidad que puedes aprovechar para obtener algo de efectivo de emergencia.

8. Prepárate para lo inesperado

Un divorcio repentino, la viudez o la discapacidad inesperada de un cónyuge pueden llevar a las personas a dificultades financieras. Las mujeres son especialmente vulnerables, considerando que a menudo se les paga menos que a los hombres y suelen tomar tiempo fuera de sus años de mayor ingreso para cuidar. Incluso si la vida te lanza una curva, es posible recuperarte y abrazar nuevas oportunidades. La clave es trabajar con un especialista financiero para hacer un plan que incluya revisar tus ingresos, gastos, patrimonio neto y establecer metas para adaptarte a tu nueva realidad.

Al establecer metas y trabajar en tu lista de verificación, puedes hacer que 2025 sea el año en que finalmente tomes el control de tus finanzas. ¡Y eso es algo que celebrar sin duda!