Desde el ahorro por venganza hasta presupuestar en voz alta

Si alguna vez haces clic en una publicación de redes sociales sobre finanzas personales, tu feed probablemente se llenará de publicaciones similares de influencers financieros que promocionan desde consejos de inversión hasta comentarios económicos. Una tendencia que ha despegado recientemente tras el aumento de los precios al consumidor debido a los aranceles y la inflación es la idea de “ahorro por venganza.”

Este concepto de ahorrar agresivamente y reducir drásticamente las compras discrecionales probablemente sea una respuesta a una tendencia similar de “gasto por venganza” que ocurrió poco después de la pandemia. Fue entonces cuando los consumidores finalmente salieron de los confinamientos y comenzaron a derrochar en cenas fuera, viajes, compras y otras adquisiciones de las que se habían sentido privados mientras esperaban que el COVID disminuyera.

Si bien el ahorro por venganza podría ayudar a compensar algunos excesos de gasto durante este período, también es una respuesta a la incertidumbre en la economía en el último año. El impacto de los aranceles, un mercado laboral debilitado que podría resultar en despidos, la volatilidad del mercado de valores y los conflictos globales en aumento contribuyen a una sensación de urgencia para los consumidores que sienten que podrían necesitar fondos disponibles para cubrir una crisis inminente.

“Cuando las personas salen de su casa, van al supermercado y ven que todo tiene un precio más alto del que esperaban, comenzarán a revisar su presupuesto,” dijo Nate Crayton, líder senior del centro financiero en Bank of Albuquerque. “Considerarán qué gastos pueden recortar, cómo ser más eficientes en costos y ahorrar más dinero. Hay simplemente una mayor sensación de urgencia por tener dinero extra disponible.”

Según Crayton, poner dinero en vehículos de ahorro siempre es una buena idea y quiere disipar la idea errónea de que necesitas una gran cantidad de efectivo para comenzar a ahorrar. “Si pones pequeñas cantidades en ahorros, las dejas ahí y las agregas constantemente, entonces se acumularán y crecerán. Se trata de ser proactivo, tomar la iniciativa y decirte a ti mismo que no quieres tocarlo porque quieres que crezca.”

Más tendencias de ahorro
Otras tendencias de finanzas personales que han ganado popularidad en redes sociales de manera similar son los “desafíos de no comprar,” donde las personas se desafían a sí mismas a no gastar dinero en compras discrecionales anteriores o en nada en absoluto durante un día, semana o meses, optando por salir de la economía de consumo en favor de ahorrar su dinero.

Crayton advierte que este enfoque podría tener impactos a largo plazo fuera de la situación financiera personal de uno. “Si todos dicen, ‘No voy a comprar cosas debido a la inflación,’ eso podría ser perjudicial para la economía. Eso podría llevar a que las empresas generen menos ingresos, por lo que podrían no ser capaces de invertir y crecer, y podrían comenzar a despedir personas. Comienza este efecto dominó, que podría llevar a una recesión.”

Alternativamente, recomienda encontrar un equilibrio entre ahorrar y gastar dentro de tus posibilidades.

Presupuestar está de moda
Aquellos que buscan presupuestar también están siendo firmes en cumplirlo, conocido en redes sociales como “presupuestación ruidosa.”

Ser “ruidoso” significa verbalmente dejar que amigos y familiares sepan que tienes un límite de gasto del que no te moverás, proclamando con orgullo límites y metas financieras, especialmente durante momentos en los que tiende a ocurrir el aumento del gasto, como cenas fuera con amigos o vacaciones.

Cuando las personas comienzan a prestar más atención a su presupuesto, generalmente tienen preguntas sobre qué podrían hacer mejor. Como banquero, Crayton dijo que las preguntas más comunes que las personas tienen sobre el ahorro son cómo hacer que su dinero trabaje para ellos, como mirar cuáles son las tasas de interés actuales en certificados de depósito (CDs) y cuentas del mercado monetario.

“Proporcionamos los recursos y herramientas para ayudarles a navegar lo que están tratando de hacer,” dijo Crayton. “Estamos aquí para ayudarles con soluciones. La mayoría de las personas solo quieren tranquilidad al final del día.”

¿Por qué ahorrar?
Las personas ahorran por diferentes razones. Para la mayoría, es para tener fondos más allá de cubrir los gastos diarios. Algunos ahorran para vacaciones, casas u otros artículos o experiencias de alto costo, pero una de las mayores razones por las que las personas ahorran es para tener un colchón en caso de una emergencia como una pérdida repentina de empleo o una crisis médica. Si el ahorro por venganza te está impulsando a comenzar a poner dinero en el banco, es útil tener una meta en mente.

La mayoría de los asesores financieros recomiendan de tres a seis meses de gastos de vida para cubrir una pérdida de empleo. Sin embargo, como los trabajos están tardando más en asegurarse, podrías querer aumentar esa meta a 12 meses. Además, algunos expertos financieros están comenzando a recomendar más ahorros para cubrir un evento catastrófico como daños a tu hogar y sustento por un desastre natural.

Usar herramientas para ahorrar
Crayton dijo que las personas pueden aprovechar diferentes métodos y herramientas disponibles para ayudarse a ahorrar.

Redondeo: Muchos bancos tienen una herramienta automatizada de redondeo que puedes configurar en tu tarjeta de débito para redondear cada compra al dólar más cercano y depositar esa cantidad en tus ahorros para ayudar a acumular.

Automatización: Puedes configurar una transferencia automática cada vez que tu cheque de pago se deposita en tu cuenta corriente. De esa manera, una cantidad especificada se transfiere a ahorros antes de que tengas la oportunidad de gastarla.

Aplicaciones de presupuestos: Tener un rastreador financiero directamente en tu mano con aplicaciones como YNAB (You Need a Budget), Monarch o la aplicación móvil de tu banco puede ayudarte a ver visiblemente a dónde va tu dinero, identificar hábitos de gasto y encontrar dónde puedes recortar.

Sobre todo, Crayton recomienda evitar reacciones extremas a lo que esté sucediendo en la economía. Considera el ahorro como un hábito financiero saludable continuo para construir fondos de emergencia y trabajar hacia metas para adquirir cosas que quieres o necesitas. “Siempre queremos prepararnos para lo peor pero esperar lo mejor,” dijo.

¿Valen la pena las tendencias financieras en redes sociales?
Entonces, ¿qué piensa Crayton de todas las tendencias de ahorro que circulan en redes sociales? ¿Deberían las personas seguir los consejos de un influencer?

“Como millennial, yo también estoy en redes sociales y veo lo que hay,” explicó. “Lo veo como estrategia—y hay muchos tipos de estrategias financieras. Las redes sociales pueden proporcionar algunas ideas, pero también recomiendo hablar con un experto financiero como tu banquero local para obtener más información y tomar las mejores decisiones sobre lo que es adecuado para ti.”