De dinero de bolsillo a prosperidad

La Generación Z está trayendo de vuelta los trabajos de secundaria este año. Con 1.3 millones de adolescentes que se espera consigan un trabajo de verano en 2024, la tasa de participación laboral de los adolescentes ha subido al 38%, un máximo de 14 años.

Un primer trabajo siempre ha sido un lugar para aprender nuevas habilidades y ganar independencia, pero ahora también está permitiendo cada vez más que los adolescentes se vuelvan financieramente inteligentes a una edad temprana, especialmente mientras la tasa de inflación sigue siendo alta y todo cuesta más.

Alcancías y cheques—opciones para jóvenes trabajadores
Jessica Jones de BOK Financial Advisors sugiere que los padres permitan a los niños gastar el 90% de sus ingresos y ahorrar el 10%, comenzando con un fondo de emergencia de tres meses.

"Idealmente, tus adolescentes ya están pagando una parte de sus gastos, como su teléfono celular o seguro de auto," dijo Jones. "Con mi hijo de 12 años, comencé haciéndole ahorrar tres meses de sus gastos regulares en un fondo de efectivo, y luego pasar a invertir o hacer ahorros a más largo plazo."

Una vez que se establece un fondo de emergencia de tres meses, Jones sugiere que los padres ayuden a los estudiantes a guardar el 10% de sus ingresos para el largo plazo.

"Para el largo plazo" puede significar muchas cosas, desde ahorrar para una gran compra como un auto o la universidad, o pensar mucho más adelante en ahorrar para la jubilación. Afortunadamente, los jóvenes y sus padres o tutores tienen una variedad de opciones para ahorrar e invertir, incluyendo:

• Cuenta de ahorros juvenil que se abre a nombre de un menor con usted como propietario conjunto.
• Cuenta de ahorros 529 para educación después de la secundaria.
• Cuenta de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) o una Cuenta de Regalos Uniformes a Menores (UGMA) para que el niño acepte regalos. Las cuentas no tienen limitaciones en las contribuciones.
• Roth IRA para la jubilación. Este año, los trabajadores elegibles pueden contribuir hasta $6,500 a su Roth IRA. Tenga en cuenta que un menor puede contribuir a una IRA solo basado en los límites de sus propios ingresos ganados.

"El objetivo general es enseñar a los niños cómo ahorrar con el tiempo y cómo hacerlo de manera responsable," dijo Jones. "Incluso si planean retirar parte de ello para pagar la universidad en cinco, seis o siete años, por ejemplo, les has enseñado cómo hacerlo, y ven que funciona."

Para la mayoría de estas herramientas de ahorro e inversión, necesitarás estar involucrado; tu hijo no puede abrir una cuenta de manera independiente hasta que tenga 18 años.

Conectando los puntos: Motivando a los adolescentes a ahorrar
Los padres típicamente saben que es una buena idea ahorrar, pero a veces los niños no están de acuerdo. Si tu hijo no está motivado para ahorrar o invertir su 10%, Jones sugiere algunas tácticas:

• Haz que inviertan en acciones que representen productos que aman, como Disney, Nike o Netflix.
• Si puedes, iguala sus contribuciones de ahorro e inversión para que estén doblemente motivados.
• Comparte tus ganancias históricas de 401(k) para que puedan ver cómo se ve el interés compuesto con el tiempo.
• Sé honesto sobre lo que desearías haber hecho diferente desde una perspectiva financiera cuando eras joven.

Las familias deben comenzar las conversaciones sobre dinero desde jóvenes
Una forma de desarrollar jóvenes financieramente alfabetizados es discutir temas de dinero antes de que tengan un trabajo. Comenzando con lecciones apropiadas para su edad desde temprano, los niños pueden aprender responsabilidad financiera desde tan jóvenes como cinco años.

Chet Samuelson, presidente del mercado de Arizona y CEO de BOK Financial, anima a los padres a proporcionar a sus hijos oportunidades para gastar y ahorrar antes de que reciban un cheque de pago, y ciertamente, mientras todavía están en el entorno de bajo riesgo de tu hogar.

"Los niños necesitan sentir un sentido de propiedad sobre su dinero para aprender," dijo Samuelson. "Si no tienen edad suficiente para trabajar, puede ser útil sembrar sus cuentas con algo de efectivo para que puedas comenzar a tener conversaciones sobre dinero."

Un padre de un niño de 12 años y otro de 15 años, Samuelson comenzó con dinero para bocadillos. "Cuando mis hijos eran pequeños, íbamos de viaje por carretera, y les daba una bolsita de plástico con efectivo y monedas," recordó Samuelson. "Ese sería su dinero para gastar durante el viaje, y tenían que hacerlo durar. Si parábamos en una gasolinera y querían papas fritas o un recuerdo, tenían que comprarlo ellos mismos."

Una vez que los jóvenes entienden los conceptos básicos de la alfabetización financiera, ahorrar e invertir será mucho más fácil—ya sea en su primer trabajo de adolescente o más adelante en sus carreras.