Cuatro estrategias para que las mujeres ganen confianza financiera

Las mujeres supervisan más de un tercio de todos los activos financieros de los hogares en los Estados Unidos, totalizando más de $10 billones, según un estudio reciente de McKinsey. Pero eso pronto cambiará.

Para 2030, las mujeres en los Estados Unidos controlarán más de $30 billones en activos, según el mismo estudio. Con el 90% de las mujeres que se espera que se conviertan en las principales responsables de sus asuntos financieros en algún momento de sus vidas, es importante que estén equipadas para tomar decisiones clave sobre sus ahorros, inversiones y gastos.

Sin embargo, existe una brecha de confianza en cuanto a que las mujeres gestionen estas responsabilidades, dijo Megan Hughes, directora general de Servicios de Oficina Familiar en BOK Financial®. "En mis interacciones diarias, a menudo veo a mujeres tomando un papel secundario en la gestión de sus finanzas."

Esta observación y el inminente aumento de mujeres controlando activos financieros subraya la necesidad de que las mujeres den un paso adelante, dijo, armadas con conocimiento y seguridad en sus habilidades financieras.

Sin embargo, Hughes dijo que este camino puede parecer desalentador, particularmente cuando se enfrentan a obstáculos comunes como:

1. Falta de confianza: A menudo, no es la ausencia de alfabetización financiera sino la falta de seguridad en sí mismas lo que impide a las mujeres tomar control de sus activos. Este problema surge frecuentemente de la falta de experiencia, quizás debido a que otros en la familia asumen estos roles.
2. Experiencia práctica limitada: Muchas mujeres se encuentran en roles de toma de decisiones financieras años después de haberse enfocado en otras responsabilidades, como el cuidado de los hijos. Este cambio repentino puede parecer intimidante y, sin los recursos adecuados, puede ser abrumador.
3. Falta de modelos a seguir: La industria financiera, históricamente dominada por hombres, puede significar que algunas mujeres carecen de modelos femeninos a seguir en el ámbito financiero. Esta falta de representación puede perpetuar un ciclo en el que los asuntos monetarios se perciben como territorio masculino, incluso a nivel del hogar.

Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología de la riqueza y coach, coincide con este sentimiento y dijo: "Aunque son tan alfabetizadas financieramente como los hombres, las mujeres tienden a ser menos seguras de sí mismas cuando se trata de gestionar e invertir dinero."

Sin embargo, esta brecha no es insuperable, dijo Kingsbury. Mientras celebramos el Día Internacional de la Mujer y el Mes de la Historia de la Mujer en marzo, ambas expertas ofrecen pasos concretos para ayudar a las mujeres a superar esta duda.

Estrategias para construir confianza financiera

1. Haz un hábito de educarte
Kingsbury aboga por el aprendizaje continuo, sugiriendo: "Comprométete a leer un artículo o blog sobre finanzas personales a la semana para aumentar tu base de conocimientos y, en última instancia, tu confianza." Este enfoque proactivo ayuda a desmitificar conceptos financieros, haciéndolos más accesibles y menos intimidantes.

"Todos tienen diferentes estilos de aprendizaje y áreas de especialización, y está bien admitir cuando no entiendes algo," agregó Hughes. "A largo plazo, el objetivo es fomentar un sentido de empoderamiento, buscar conocimiento y sentirte en control de tu futuro financiero."

2. Participa activamente en discusiones financieras
Tanto Hughes como Kingsbury enfatizan la importancia de participar activamente en la planificación financiera, especialmente en una relación de pareja. Kingsbury recomienda "reuniones de dinero" regulares para discutir presupuestos del hogar y establecer metas futuras. Esta práctica no solo mejora la comprensión, sino que también fomenta un ambiente colaborativo para la toma de decisiones en tu hogar.

3. Involúcrate y construye seguridad en ti misma gradualmente
Kingsbury recomienda comenzar con una tarea manejable. Si aún no estás lista para sumergirte en decisiones de inversión, puedes comenzar explorando formas de ahorrar en gastos como seguros o facturas de teléfono celular.

"Las mujeres no necesariamente necesitan renovar y asumir todas las responsabilidades financieras si no las están manejando ahora, pero deberían entender la situación financiera general de su hogar, ayudar a establecer metas del hogar e involucrarse para ayudar a tomar decisiones informadas juntas, si están en una relación," dijo Hughes.

4. Apóyate en orientación profesional
Reconocer cuándo buscar asesoramiento es una fortaleza, no una debilidad, dijo Kingsbury. "Un asesor financiero puede trabajar contigo para desarrollar un plan integral de riqueza." Esta asociación puede proporcionar claridad, dirección y un sentido de control sobre el viaje financiero de una persona, continuó.

Encontrar un asesor con el que ambos miembros de la relación se sientan cómodos es clave. "Participar activamente en estas conversaciones aumenta la autoestima; especialmente cuando las mujeres están completamente presentes, haciendo preguntas y participando en asuntos de dinero, incluso si no lo han hecho antes," dijo Hughes.

Además, con un asesor de confianza a su lado, las mujeres pueden navegar eventos significativos de la vida como el divorcio, la pérdida de un ser querido o la jubilación—eventos que pueden tener un gran impacto en sus finanzas. Este apoyo empodera a las mujeres para proteger su bienestar financiero y seguridad a largo plazo.

Nunca es demasiado tarde para empezar
El camino hacia el empoderamiento financiero para las mujeres está lleno de oportunidades de crecimiento, pero lo más importante es la confianza en sí mismas.

"Con educación, practicando lo que sabes y encontrando el asesor adecuado, puedes empoderarte para tomar decisiones financieras importantes para ti y tu familia," dijo Kingsbury.

Al adoptar estas estrategias, las mujeres pueden desarrollar la confianza necesaria para tomar un papel más activo en la gestión del dinero—en cualquier etapa de la vida. Ser dueña de tu destino financiero abre el camino para tomar decisiones más informadas, fomentando así un sentido de independencia y seguridad que probablemente tenga un impacto positivo en otras áreas de tu vida también.