Movimientos financieros para mujeres que enfrentan una interrupción en su vida

Todos sabemos que el “y vivieron felices para siempre” no siempre resulta así. La vida sucede y las mujeres, en particular, pueden ver su estilo de vida trastornado cuando enfrentan un divorcio, viudez o la pérdida inesperada de ingresos si un cónyuge queda discapacitado repentinamente.

Se sabe que es más asequible compartir gastos al vivir con una pareja que vivir soltero y que las mujeres enfrentan desafíos financieros diferentes a los de los hombres. Las mujeres también tienden a vivir más tiempo y, por lo tanto, necesitan un fondo de jubilación más grande, pero pueden ganar menos dinero que los hombres durante sus años laborales. Además, las mujeres son más propensas que los hombres a tomarse tiempo fuera de sus carreras para brindar cuidados a niños y padres.

Si a eso se suma la pérdida de un compañero que proporciona ingresos al hogar, para algunas mujeres podría significar una crisis financiera que nunca vieron venir.

Sin embargo, los expertos dicen que las mujeres pueden recuperarse al ver su nueva realidad como una oportunidad para reclamar un nuevo sentido de independencia en lugar de verla como una dificultad.

Practica el autocuidado
El primer paso es superar el impacto emocional. Haz lo que necesites para cuidar tu salud mental—y trabaja arduamente para evitar que tus emociones te descarrilen financieramente.

“A veces, en estas situaciones, las personas adoptan comportamientos emocionales con consecuencias financieras, como gastar por venganza o gastar dinero para tratar de sentirse mejor porque están pasando por algo horrible.”

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial®

Cuidar tu salud mental y física es tan importante como cuidar tus finanzas porque todo funciona en conjunto. Una vez que eso esté bajo control, Bridges dice que es hora de evaluar tu situación financiera sin los ingresos de tu pareja y determinar cómo puede cambiar tu estilo de vida.

Ella sugiere tres pasos para obtener una imagen clara y recuperar el control de tus finanzas después de una interrupción.

Paso 1: Revisa los flujos de efectivo de tu hogar
Haz cálculos simples sobre tus ingresos y gastos. Si los números no cuadran, entonces se deben hacer cambios.

"Si estás perdiendo una fuente de ingresos que era necesaria para financiar tus gastos de estilo de vida, necesitarás reducir esos gastos o aumentar tus ingresos de alguna otra manera", dijo Bridges. Eso podría significar conseguir un trabajo si no estabas trabajando, cambiar de trabajo por un salario más alto o asumir un trabajo adicional además de tu empleo actual.

Si los ingresos de tu pareja se detuvieron debido a una discapacidad, determina si pueden recibir seguro por discapacidad o compensación laboral. Aunque estos medios típicamente no pagan tanto como el salario que ayudan a reemplazar, aún pueden ser una parte importante del flujo de efectivo del hogar. Sin embargo, también es importante tener en cuenta que tu hogar puede tener mayores gastos médicos ahora debido a la discapacidad, por lo que cualquier nueva fuente de ingresos podría consumirse, advirtió Bridges.

Paso 2: Crea un estado de patrimonio neto
Si nunca has creado un estado de patrimonio neto, puede ser más fácil de lo que piensas.

 

• Anota el valor de tus activos—es decir, todo lo que posees—como tu casa, automóvil y cuentas financieras, de inversión y de jubilación.
• Enumera el saldo pendiente de todo lo que debes, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas y deudas de tarjetas de crédito.
• Resta lo que debes de lo que posees. La respuesta es tu patrimonio neto.

Luego, revisa tu estado de patrimonio neto para determinar qué activos podrían usarse para proporcionar un flujo de ingresos.

"Si tienes una cartera de inversiones, reúnete con un profesional de inversiones para ver cuánto ingreso podrías obtener de ella", dijo. "Pero recuerda, tiene que ser sostenible. Si gastas el principal, el ingreso se evaporará."

Si posees una casa o obtienes la propiedad de ella a través de un acuerdo de divorcio, podrías acceder a la equidad de ella. Pero considera las consecuencias de asumir un producto de equidad de vivienda si no tienes los medios para pagarlo. Una mejor opción podría ser mudarte a una casa menos costosa y usar la diferencia para vivir.

“Si tus activos no son suficientes para mantener tu nivel de vida actual, ahora tienes dos opciones: reducir tus gastos o encontrar formas de generar más ingresos", dijo Bridges.

Paso 3: Actualiza o construye tu plan financiero
Cuando de repente te ves obligada a reevaluar tus finanzas y estilo de vida, no puedes simplemente vivir día a día y esperar salir adelante. Necesitas un plan. Bridges enfatiza la importancia de trabajar con un planificador financiero para crear un plan que te dé una imagen realista de tu situación financiera.

“Necesitas tener un enfoque más realista que simplemente 'lo resolveré', porque entonces solo estás robando a Pedro para pagar a Pablo, y lo siguiente que sabes es que has gastado tus activos.”

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial®

Bridges recomienda recuperar el control de tu vida trabajando con un profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®), quien puede ayudarte a evaluar tus ingresos totales, gastos y activos, y luego realizar una proyección para determinar si se necesitan cambios para financiar tu estilo de vida. Tener esta información puede ayudarte a recuperar tu poder y sentirte segura de cómo estás avanzando.

Si no tienes un profesional de planificación financiera, puedes contratar a un profesional "por servicio" y pagar por el plan incluso si no tienes activos de inversión para que lo gestionen, señala Bridges.

Finalmente, cualquiera que sea el curso que elijas para este nuevo capítulo de tu vida, es importante saber dónde te encuentras ahora financieramente—y saber hacia dónde vas desde aquí. Como dijo Bridges, "Crear un plan financiero te ayudará a reiniciar, enfrentar tu nueva realidad y tomar el control de tu futuro."