¿Te sientes inquieto por la economía?

Desde el aumento de precios y las fluctuaciones del mercado hasta nuevos aranceles y tensiones globales, la economía puede parecer impredecible. Sin embargo, los expertos financieros dicen que ahora no es momento de entrar en pánico; en su lugar, enfócate en lo básico.

“La gente está ansiosa porque hay mucho ruido,” dijo Brandy Marion, gerente de educación sobre planes de retiro en BOK Financial®. “Pero en lugar de enfocarte en los titulares, llévalo al nivel personal. ¿Qué te está afectando realmente en este momento?”

Ya sea que te preocupe la inflación, la seguridad laboral o simplemente quieras sentir más control, aquí hay pasos prácticos para ayudar a estabilizar tu vida financiera.

Comienza con un presupuesto
“El primer paso es crear o revisar tu presupuesto,” dijo Marion. “Te ayuda a ver de dónde viene tu dinero y a dónde va.”

Hacer un presupuesto te devuelve el control. Reemplaza la incertidumbre con claridad y te da un plan para responder a cambios en ingresos o gastos. Para quienes recién comienzan, Marion sugiere rastrear los gastos durante un mes.

Para quienes buscan un punto de partida simple, Marion recomienda la regla 50/30/20. Bajo este modelo, el 50% de tus ingresos se destina a necesidades como vivienda y alimentos, el 30% a deseos como membresías de gimnasio o servicios de streaming, y el 20% a ahorros y pago de deudas.

“Estas son guías, no reglas,” dijo Marion. “Si tu objetivo es pagar deudas más rápido, podrías reducir tus deseos, pero nunca sugiero eliminarlos por completo. Necesitas espacio para disfrutar la vida.”

Una vez que tu presupuesto esté creado, Marion sugiere configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y ajustar tus gastos discrecionales según sea necesario.

Construye o reconstruye tu fondo de emergencia
Los ahorros de emergencia son críticos en cualquier momento, pero especialmente durante períodos de incertidumbre económica.

“Cuando no tenemos dinero reservado para emergencias, se vuelve costoso rápidamente,” dijo Marion. “La mayoría de las personas que enfrentan un gasto inesperado de $400 terminan recurriendo a tarjetas de crédito con altos intereses o tomando préstamos de cuentas de retiro. Ese es un ciclo costoso.”

Si estás comenzando desde cero, Marion recomienda construir lentamente. Comienza identificando una meta de ahorro pequeña y realista. Incluso $20 o $50 por cheque de pago se acumulan con el tiempo.

Los expertos típicamente recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos esenciales, pero Marion sugiere adaptar tu meta a tu propia situación. Ella recomienda evaluar cuánto tiempo podría tomarte encontrar un nuevo trabajo o qué tan cómodo te sientes asumiendo riesgos. Eso ayudará a determinar si necesitas un colchón más cercano a tres meses o un año.

No dejes que la volatilidad del mercado descarrile tus planes a largo plazo
Las caídas del mercado pueden ser inquietantes, pero retirar dinero de tus cuentas de retiro cuando el mercado está bajo puede consolidar pérdidas y descarrilar el crecimiento a largo plazo.

“Esto no es modo de crisis,” dijo Steve Wyett, estratega jefe de inversiones de BOK Financial. “La incertidumbre ha aumentado, pero una recesión no es un hecho. De hecho, algunas condiciones del mercado crean oportunidades.”

Marion anima a los inversionistas a mantenerse diversificados y seguir con sus planes a largo plazo. También señala que la volatilidad puede jugar a tu favor a través del promedio del costo en dólares, el proceso de contribuir consistentemente sin importar las condiciones del mercado.

“Cuando los precios están bajos, tus contribuciones compran más acciones,” dijo. “Eso puede reducir tu costo total y acelerar tus ganancias cuando el mercado se recupere.”

Para quienes están a 10 años o más de la jubilación y buscan optimizar sus estrategias de retiro, Marion recomienda explorar conversiones Roth durante caídas del mercado.

Sin embargo, si estás más cerca de la jubilación, consulta con tu asesor financiero para una estrategia personalizada.

Enfócate en lo que puedes controlar
Es tentador responder a la incertidumbre con grandes decisiones, pero Marion anima a un enfoque medido.

“Cuando el mercado parece fuera de control, queremos hacer algo, lo que sea, para sentirnos mejor,” dijo. “En su lugar, enfócate en lo que puedes controlar. Tu presupuesto. Tus ahorros. Tu plan.”

“Si estás en un fondo indexado S&P 500, aprende qué empresas están en ese fondo. Observa cómo están esas empresas, no solo el mercado en general. Te ayuda a entender los factores detrás de tu saldo de cuenta,” dijo.

Un pequeño paso puede hacer una gran diferencia

Si haces solo una cosa después de leer este artículo, el consejo de Marion es claro: Crea un presupuesto. Esa es la base para todo lo demás.

“En una economía ruidosa y en constante cambio, es fácil sentirse incierto, pero la mayoría de las personas estarán bien,” dijo. “Hemos pasado por recesiones antes. Pasos como presupuestar y ahorrar no solo te ayudan a sentir más control; también te ponen en una base sólida, para que estés preparado para lo que venga.”