Los planes patrimoniales brindan seguridad al eliminar la incertidumbre

Como conducir sin cinturón de seguridad, morir sin un testamento o fideicomiso puede tener resultados perjudiciales y lamentables.

Y a pesar de muchos casos altamente publicitados que involucran celebridades, el 67% de los estadounidenses encuestados no están preparados para realizar una transición adecuada de sus bienes al fallecer, lo que a menudo lleva a resoluciones lentas y costosas o discordia familiar. A partir de 2021, la preparación de testamentos era más alta entre aquellos de 65 años o más con niveles más altos de educación e ingresos familiares.

Las razones comunes para no tener un testamento son la procrastinación, el costo, la falta de bienes y la negación de la mortalidad. Para cada razón, Michael Sears, oficial de fideicomisos en BOK Financial^®, tiene una respuesta rápida: "Simplemente necesita hacerse."

"Al ser proactivo, ahorrarás a quienes amas mucho tiempo y problemas, y luego tendrás la seguridad de que tus bienes y posesiones se distribuirán según tus términos, no los de nadie más," dijo Sears.

¿Necesitas un 'testamento simple' o un fideicomiso?

Si deseas la forma más rápida y económica de planificar la distribución de tus bienes—o no tienes muchos bienes—entonces podrías necesitar solo un testamento. En pocas palabras, un testamento es un documento legal que establece cómo te gustaría que se distribuyeran tus bienes después de tu muerte y a quién te gustaría designar como tutor de tus hijos u otros dependientes.

Es más costoso y lleva más tiempo agregar un fideicomiso a tu plan patrimonial, pero hacerlo también tiene beneficios, incluyendo:

1. Evitar la legalización de un testamento. Este es el proceso supervisado por el tribunal para distribuir bienes. Hace públicos todos los bienes conocidos del fallecido, y pueden ser reclamados por acreedores actuales. Esto ocurrió después de que el músico Prince muriera sin un testamento en 2016. Después de una batalla legal inicial de seis años, ocurrió otro desacuerdo legal familiar sobre sus bienes a principios de 2024.

   Incluso sin una batalla prolongada, la legalización de un testamento puede tomar meses, si no años, y luego dejar poco para aquellos que sentían que tenían derecho a los bienes. Los bienes titulados conjuntamente y los bienes con beneficiarios designados—como una cuenta bancaria, de corretaje o de jubilación—a menudo están protegidos de la legalización de un testamento.

2. Mantener tus planes y deseos privados. En lugar de ser archivado en el tribunal, un fideicomiso puede ser administrado por tu fideicomisario designado, quien tiene conocimiento exclusivo de qué va a dónde o a quién. El deber del fideicomisario es compartir esa información con los beneficiarios, pero no se hace pública.

3. Asegurar bienes para generaciones futuras. A diferencia de un testamento, con un fideicomiso puedes estipular las edades adultas en las que tus hijos recibirían sus bienes. Al hacerlo—en lugar de regalarlos directamente—puedes proteger razonablemente esos bienes de ser gastados imprudentemente. "He visto un aumento reciente en estos arreglos. Muchos beneficiarios no están listos para la responsabilidad de los bienes y podrían reducirlos o agotarlos prematuramente," dijo Sears.

Mientras tanto, con un testamento y un fideicomiso obtienes el beneficio de tener tus asuntos en orden. Esto disminuye la carga para tu familia, previene disputas o litigios y facilita la transición de bienes al garantizar que los bienes pasen según tus deseos. Sin un testamento, fideicomiso o designaciones de beneficiarios apropiados, los estatutos que varían según el estado pueden estipular distribuciones diferentes a las que habías imaginado, incluso dentro de las familias.

Quién crea y administra testamentos y fideicomisos

Los abogados de planificación patrimonial suelen preparar documentos como un testamento y/o fideicomiso, poderes notariales financieros y de atención médica, directivas anticipadas para decisiones de atención médica en caso de discapacidad o incapacidad (conocidas como testamento vital) e incluso instrucciones para legados o donaciones caritativas planificadas.

Los deseos de un otorgante generalmente son llevados a cabo por un ejecutor nombrado o un fideicomisario corporativo, como Sears, quien puede actuar desde una perspectiva neutral o imparcial. A diferencia de un miembro de la familia o amigo que sirve como fideicomisario, un fideicomisario imparcial puede tomar decisiones sobre distribuciones sin emoción, ayudando a cumplir con las instrucciones del fideicomiso y la intención del otorgante.

Luego, una vez que los documentos están completos, los expertos recomiendan hacer que su ubicación sea conocida por un amigo o asesor de confianza. Estos documentos también deben revisarse cada tres a cinco años o cuando la vida cambia debido a enfermedad, divorcio, fallecimiento de un heredero, etc.

Donde los fines justifican los medios

Habiendo asistido a clientes y familias con muchas situaciones incómodas e innecesarias, Sears recomienda actuar lo antes posible y de manera decisiva.

"Te lo debes a ti mismo y a tus seres queridos documentar tus intenciones—y ahorrarles a todos el dolor y el gasto de no haberlo hecho."