¿Necesitas un testamento o un fideicomiso?

Si eres parte del casi 70% de los estadounidenses que no tienen ninguno, es hora de tomar acción.

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Parte 1 de una serie de tres partes sobre fideicomisos.

Si la pandemia nos enseñó algo, es que nuestro tiempo aquí puede ser más corto de lo que pensábamos. Aun así, solo un estimado 33% de los estadounidenses tienen un testamento o fideicomiso en vida, según una encuesta reciente de Caring.com.

Mientras tanto, los otros dos tercios no tienen un plan para distribuir su dinero o posesiones materiales después de su fallecimiento.

Si eres parte de este último grupo, ahora es el momento de desarrollar un plan.

"Los estadounidenses que han tenido un caso grave de COVID-19 son 66% más propensos a tener un testamento que aquellos que no lo han tenido."

- Caring.com

Incluso entre aquellos que no contrajeron COVID-19, la pandemia llevó a muchos a poner sus papeles en orden—pero eso puede no ser suficiente. Por ejemplo, puedes tener un fideicomiso, pero ¿tus activos han sido renombrados a nombre del fideicomiso? O, puedes tener un testamento, pero ¿también necesitas un fideicomiso? El tema puede parecer abrumador, pero es necesario, dijo Jason M. Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales en BOK Financial^®.

"Ambas opciones tienen diferentes beneficios a considerar cuando se trata de distribuir tus activos después de la muerte que quizás no conozcas," dijo.

¿Qué es un testamento?

En pocas palabras, un testamento es un documento legal que establece cómo te gustaría que tus activos—tanto bienes raíces como propiedad personal—se distribuyan después de tu fallecimiento. También te permite designar quién será el tutor de tus hijos u otros dependientes.

Un testamento te permite nombrar quién heredará activos que de otra manera no permiten nombrar un beneficiario pagadero en caso de muerte (POD), como algunas cuentas bancarias, bienes raíces y otras posesiones materiales.

Ten en cuenta que los activos que se distribuyen a través de un testamento deben pasar por legalización, lo que puede ser un proceso legal largo y costoso para liquidar un patrimonio. Además, los procedimientos de legalización son registros públicos, lo que podría exponer información sobre activos y beneficiarios y dejar a los seres queridos vulnerables a estafadores y robos.

Los activos que permiten nombrar un beneficiario directo POD, como una cuenta de inversión IRA, son activos no sujetos a legalización que no requieren designación por testamento ni el proceso de legalización.

¿Qué es un fideicomiso?

Un fideicomiso revocable es un arreglo legal que te permite, como otorgante, elegir a una persona de confianza o un tercero para actuar como fideicomisario, ya sea durante tu vida o después de tu fallecimiento, para gestionar el proceso de garantizar que tus activos se distribuyan según tu plan.

Se llama "fideicomiso revocable" porque mantienes el poder de cambiar o revocar los términos en cualquier momento durante tu vida.

Una vez que falleces, el fideicomiso se convierte en "irrevocable" y no puede ser cambiado, revocado o modificado sin la aprobación de un tribunal o el acuerdo de todas las partes interesadas. De lo contrario, será administrado según los deseos originalmente establecidos en el fideicomiso.

4 beneficios de un fideicomiso

En un fideicomiso, puedes proporcionar instrucciones específicas sobre cómo se distribuyen tus activos, como estructurar pagos mensuales o requerir que ciertos activos monetarios se utilicen para cuidar a un miembro de la familia discapacitado.
Puedes planificar para la incapacidad designando a un fideicomisario para supervisar tus activos si pierdes la capacidad cognitiva para gestionar tus propias finanzas.
A diferencia de un testamento, un fideicomiso protege a los beneficiarios de que la información se comparta a través de registros públicos.
Un fideicomiso te ayudará a evitar la legalización, siempre y cuando tomes medidas para transferir el título de todos tus activos al fideicomiso.

Términos comunes de fideicomisos

Otorgante/ Fundador/ Creador del fideicomiso (todos significan lo mismo)	La(s) persona(s) que inicia(n) y crea(n) el fideicomiso
Beneficiario	Receptor de los activos listados en el fideicomiso
Fideicomisario (ya sea tú mismo o un tercero)	Supervisa la gestión y distribución de los activos del fideicomiso a los beneficiarios
Fideicomiso revocable	Un fideicomiso que puede ser cambiado o terminado por el(los) otorgante(s) en cualquier momento durante la vida del(los) otorgante(s)
Fideicomiso irrevocable	Un fideicomiso que no puede ser cambiado o terminado. El fideicomiso se distribuirá según lo escrito.

¿Necesito ambos?

"Casi todos los adultos necesitan tener un último testamento y testamento," dijo Ray. "Agregar un fideicomiso a tu plan patrimonial viene con más beneficios, como poder planificar para la incapacidad, evitar la legalización, tener más control desde la tumba sobre cómo y cuándo se transfieren tus activos, y protección para tus hijos y otros beneficiarios (receptores) de tus activos."

Ten en cuenta que crear un fideicomiso puede ser más costoso que redactar un testamento simple, ya que generalmente necesita ser redactado por un abogado de patrimonio que pueda guiarte sobre cómo transferir correctamente tus activos al fideicomiso, agregó. La falta de transferencia adecuada de activos puede resultar en acción de legalización para esos artículos.

Comenzando

Tu primer paso es consultar con un abogado de planificación patrimonial. Muchos ofrecen consultas introductorias gratuitas. Ellos pueden ayudarte a revisar tus activos y decidir si deberías tener solo un testamento, agregar un fideicomiso revocable a tu testamento u otra opción.

Un fideicomiso es típicamente más complicado que un testamento. No es obligatorio que sea redactado por un abogado. Sin embargo, contratar a un abogado casi siempre es lo mejor para garantizar que sea legalmente ejecutable e incluya todos tus deseos según los requisitos legales, sugiere Ray.

Para ver qué funciona mejor para ti, habla con tu asesor financiero y considera programar una consulta con un abogado de planificación patrimonial para discutir opciones.