Desmintiendo mitos fiscales comunes

La temporada de impuestos llega cada primavera—junto con la confusión sobre los muchos matices de cómo se gravan sus ingresos.

Complicando aún más las cosas están una serie de conceptos erróneos sobre los ingresos gravables, las deducciones que puede tomar y más. Aquí están algunos de los mitos fiscales más comunes que el equipo de BOK Financial® encuentra y los hechos frente a la ficción en cada escenario.

Mito: Si gana más dinero y pasa a un nuevo tramo impositivo, todos sus ingresos se gravan a una tasa más alta.
Muchas personas creen que si pasan a un tramo impositivo más alto, todos sus ingresos serán gravados a esa tasa más alta. “Este concepto erróneo puede hacer que las personas se preocupen de que ganar más reducirá significativamente su salario neto, pero no es cierto,” dijo Chrisanna Elser, especialista en aseguramiento de calidad de planificación financiera en BOK Financial.

Realidad: Solo los ingresos dentro del tramo más alto se gravan a la tasa más alta.
Los sistemas fiscales en muchos países, incluido EE.UU., utilizan una estructura fiscal progresiva. Esto significa que solo la parte de sus ingresos que cae dentro de un tramo impositivo más alto se grava a la tasa más alta. El resto de sus ingresos se grava a las tasas más bajas aplicables a esas porciones. “Muchas personas creen que se les grava a una tasa marginal plana del 37%, cuando en realidad el 37% solo se aplica a ingresos superiores a $730,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Además, no todos los ingresos se gravan de la misma manera, por ejemplo, las ganancias de capital se gravan a un máximo del 20%,” explicó Elser.

Mito: El valor total de una contribución caritativa es una deducción fiscal dólar por dólar.
Muchas personas asumen que el valor total de su contribución caritativa es una deducción fiscal dólar por dólar; sin embargo, ese no es el caso, dijo Karla Salinas, planificadora financiera en BOK Financial.

Realidad: El monto de su contribución caritativa que puede deducir depende de factores como sus ingresos.
El monto de las contribuciones en efectivo a organizaciones caritativas que puede deducir en el Anexo A como una deducción detallada generalmente está limitado al 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI), según el IRS. Sin embargo, las contribuciones calificadas no están sujetas a esta limitación. Puede “trasladar” el monto de sus contribuciones caritativas que no pudo deducir en un año fiscal al siguiente año fiscal, señaló Salinas. Un profesional de impuestos puede ayudarle en este proceso.

Mito: Si paga una hipoteca, siempre es mejor detallar sus deducciones, incluidas los intereses de su hipoteca, que tomar la deducción estándar.

Realidad: Sí, los intereses de su hipoteca son deducibles, pero eso no necesariamente significa que no debería simplemente tomar la deducción estándar. “Para la mayoría de los contribuyentes, la deducción estándar es más alta que sus deducciones detalladas, por lo que en realidad no obtienen ningún beneficio adicional al detallar las deducciones caritativas o de intereses hipotecarios,” dijo Salinas.

Además, a pesar de los mitos que puede ver en las redes sociales sobre HELOCs y comentarios de que puede obtener uno y deducir los intereses, ciertas condiciones deben cumplirse—por ejemplo, los fondos deben usarse para comprar, construir o mejorar sustancialmente la residencia—para que pueda deducir los intereses que pagó, señaló.

Mito: Las contribuciones a un Roth 401(k) son deducibles de impuestos.

Realidad: A diferencia de las contribuciones tradicionales a un 401(k), las contribuciones a un Roth 401(k) se realizan con dólares después de impuestos, lo que significa que no son deducibles de impuestos. Aun así, los Roth 401(k) pueden ser una parte importante de una estrategia de planificación financiera—y, contrario a lo que algunas personas creen, puede contribuir tanto a un 401(k) tradicional como a un Roth 401(k), siempre que las contribuciones combinadas no excedan el límite anual establecido por el IRS, explicó Brandy Marion, gerente de educación sobre planes de jubilación en BOK Financial.

Por ejemplo, un beneficio de un Roth 401(k) es que puede realizar retiros calificados de su Roth 401(k) libres de impuestos en la jubilación, si ha tenido la cuenta durante al menos cinco años y tiene al menos 59 años y medio. Esto puede ayudarle a diversificar sus fuentes de ingresos en la jubilación, ya que los retiros de su 401(k) tradicional serán gravados.

Estas son solo algunas de las áreas comunes de confusión sobre impuestos que nuestros expertos financieros encuentran regularmente. La información en este artículo no debe interpretarse como asesoramiento fiscal y se ofrece solo con fines informativos generales. Para preocupaciones individuales o asesoramiento fiscal, consulte con su profesional de impuestos.