Combatir los costos crecientes de negocios debido a los aranceles

Mientras los aranceles de la administración Trump suben y bajan como una montaña rusa, las pequeñas empresas están luchando por mantenerse al día con el costo fluctuante de los bienes importados de otros países. Podría ser el punto de quiebre que las lleve a cerrar.

“Los aranceles tienden a afectar más a las pequeñas empresas que a las grandes corporaciones,” dijo Matt Stephani, presidente de Cavanal Hill Investment Management, Inc. “Las empresas más pequeñas a menudo carecen de cadenas de suministro sofisticadas, estrategias de cobertura de divisas y acceso a crédito que las grandes empresas utilizan para enfrentar la volatilidad.”

A diferencia de las corporaciones que ordenan bienes en grandes cantidades, las pequeñas empresas tienden a hacer pedidos en lotes limitados. Muchas habían estado utilizando la “exención de minimis,” que permitía que bienes de China y otros países valorados en $800 o menos ingresaran a los EE.UU. libres de derechos (aranceles). Sin embargo, esa laguna cerró el 2 de mayo, aumentando el costo de importar bienes más allá de lo que los propietarios de negocios habían planeado o esperado.

“Cuando los aranceles cambian rápidamente, las pequeñas empresas están en desventaja—simplemente no tienen el mismo colchón financiero o flexibilidad operativa,” dijo Stephani. “Eso crea un entorno desafiante para los jugadores más pequeños, especialmente cuando compiten contra rivales mucho más grandes que pueden cambiar de proveedores más fácilmente, a menudo absorbiendo el impacto.”

Precios difíciles en medio de cambios de aranceles y efectos continuos de la inflación
Los propietarios de pequeñas empresas, especialmente aquellos que ordenaron inventario cuando el arancel de China del 145% estaba vigente en abril (actualmente está en 30% durante una pausa de 90 días), ahora caminan una línea fina para determinar cómo fijar el precio de su inventario para obtener ganancias pero no tan alto como para alejar a los clientes. Incluso los aranceles reducidos pueden afectar drásticamente los márgenes de las pequeñas empresas, añadiendo insulto a la lesión para aquellos que ya han tenido que soportar las tormentas de la inflación en los últimos años. Algunos propietarios de pequeñas empresas temen que los consumidores no acepten otro aumento de precios.

“Donde las grandes empresas a menudo tienen modelos de precios complejos y más sofisticados, las pequeñas empresas pueden no tenerlos. Como resultado, las pequeñas empresas pueden tener que actuar de manera más reactiva en este entorno, esperando ver las respuestas de los competidores y clientes a los precios más altos,” dijo Stephani.

“Este tipo de prueba y error con los precios agrega riesgo a las pequeñas empresas y ha contribuido a nuestro clima actual de incertidumbre.”

- Matt Stephani, presidente de Cavanal Hill Investment Management

Entonces, ¿cómo puede una pequeña empresa prepararse y manejar un aumento masivo e inesperado en los costos de su inventario? Aquí hay algunos posibles puntos de partida:

1. Analizar dónde recortar gastos
Los propietarios de pequeñas empresas pueden estar considerando reducir empleados para liberar fondos para inventario de mayor precio, impactando finalmente el mercado laboral. Sin embargo, en lugar de despedir inmediatamente al personal, los líderes empresariales pueden primero revisar todos los gastos, ver qué podría renegociarse y buscar alternativas más económicas para herramientas en línea, sistemas y servicios de contabilidad, marketing y otras operaciones.

Stephani también recomienda realizar pruebas de estrés. “Ejecutar escenarios donde los costos se disparen o el suministro se retrase, y planificar cómo responder. Estos pasos no eliminan el riesgo pero pueden hacer que una empresa sea mucho más resiliente cuando ocurre lo inesperado.”

2. Considerar financiamiento adicional
Si no queda nada por recortar de los gastos, deben existir fuentes de financiamiento de respaldo para llevar a una empresa a través de períodos de incertidumbre. Esto destaca la importancia de tener un fondo de emergencia o un plan de contingencia.

Las empresas pueden crear este fondo cuando los tiempos son buenos, destinando un cierto porcentaje de las ventas a una cuenta de ahorros de alto interés o mercado monetario que permanezca líquida para usar en tiempos de necesidad.

Otra opción es una línea de crédito para pequeñas empresas. “Establecer una línea de crédito puede ayudar a proporcionar a una pequeña empresa acceso flexible a fondos, permitiendo una gestión más fluida del flujo de efectivo durante períodos de ingresos variables o fluctuaciones en los gastos si la empresa califica,” dijo Shawn Haynes, director senior de crecimiento y estrategia de banca empresarial en BOK Financial®.

La mayoría de los prestamistas requieren que los propietarios de negocios demuestren que han estado operando un negocio durante al menos dos años. Los propietarios también deben proporcionar un plan de negocios y documentos financieros que muestren estabilidad, ganancias y un puntaje de crédito alto para demostrar la capacidad de pagar el préstamo.

“Para aquellas pequeñas empresas que tienen dificultades para cumplir con los requisitos tradicionales de financiamiento, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es otro gran recurso,” sugirió Haynes. “La SBA proporciona acceso a varios programas de préstamos que pueden ser particularmente beneficiosos para nuevas empresas que necesitan capital para crecer, además de recursos para propietarios de pequeñas empresas que buscan asesoramiento y orientación.”

Los propietarios de negocios también podrían considerar agregar otras fuentes de ingresos, como un nuevo servicio. Por ejemplo, un propietario de boutique de ropa podría agregar una experiencia de estilismo personalizado, un restaurantero podría ofrecer opciones de catering, o un concesionario de autos podría agregar un servicio de detallado de alta gama para generar ingresos adicionales.

3. Mantenerse abierto a fuentes alternativas
La administración Trump está presionando para que las empresas comiencen a fabricar y abastecerse en los EE.UU., pero eso viene con sus propios problemas potenciales, gastos y un largo período de preparación. Aun así, los propietarios de negocios necesitan mantenerse abiertos a canales alternativos para adquirir inventario y materiales necesarios para su negocio.

“Las pequeñas empresas deben buscar diversificar proveedores para evitar una dependencia excesiva de un solo país,” dijo Stephani.

Un método local de abastecimiento alternativo es a través de abastecimiento local y mercados de segunda mano. Por ejemplo, un propietario de boutique de ropa podría trabajar con un diseñador de moda o costurero para adquirir tela en Facebook Marketplace o usar ropa de tiendas de segunda mano. Una tienda de muebles podría trabajar con un carpintero local o restaurador para crear o reciclar piezas de muebles usados para llenar su sala de exposición. Una tienda de regalos podría asociarse con fabricantes o creadores locales para llenar su línea de productos con artículos hechos localmente.

Las empresas también están revisando una ley aduanera olvidada de los EE.UU. que permite a los importadores usar el costo más bajo de un bien para calcular los derechos de importación conocida como la “regla de primera venta.”

Conclusión
Con el futuro de los aranceles aún desconocido, los propietarios de pequeñas empresas pueden tener que aprender algunas lecciones difíciles para mantenerse flexibles, tener planes financieros de respaldo y mantener la lealtad de los clientes.

“Las pequeñas empresas deben reunirse activamente con su gerente de relaciones bancarias comerciales para discutir cualquier desafío que estén enfrentando con los aranceles y la incertidumbre,” dijo Haynes.

“Esto permite que el gerente de relaciones haga lo que mejor sabe hacer: brindar asesoramiento y orientación, y servir como un conector para su cliente.”

- Shawn Haynes, director senior de crecimiento y estrategia de banca empresarial