Los CDs siguen siendo relevantes
Aprovecha los rendimientos más altos antes de que cambien las tasas
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Los certificados de depósito (CDs) bancarios pasaron años siendo en gran parte una idea secundaria para muchos ahorradores e inversionistas, ya que las tasas de fondos federales cercanas a cero mantenían los rendimientos bajos.
Mientras la Reserva Federal mantuvo las tasas altas para combatir la inflación durante los últimos dos años, los rendimientos de muchos CDs se recuperaron a un nivel respetable por encima del 4%, con muchas tasas promocionales que aún se acercan al 5%.
“Como muchos anticipan que la Fed comenzará a bajar las tasas en su reunión de septiembre, ahora podría ser el momento de actuar si has estado contemplando un CD,” dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial.
Rendimientos asegurados en un formato relativamente simple
Como recordatorio, los bancos ofrecen CDs para reunir fondos que les ayuden a otorgar préstamos y otros servicios a sus clientes. A cambio de mantener estos depósitos durante un período específico, los bancos ofrecen tasas de interés que generalmente superan las ofrecidas en cuentas de ahorro.
“Las tasas de los CDs siguen siendo más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales y ofrecen la garantía de saber cuánto tiempo obtendrás esa tasa,” dijo Ellis.
Algunos de los beneficios de los CDs sobre otras formas de ahorro incluyen:
- Estabilidad: El rendimiento de un CD está garantizado, a diferencia del desempeño potencialmente volátil de las acciones y los bonos.
- Seguridad: Los CDs ofrecidos por bancos están bajo el paraguas de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)*, que protege hasta $250,000 de los depósitos totales de un individuo.
- Flexibilidad: Los términos de los CDs varían desde tan cortos como siete días hasta tan largos como siete años, y algunos permiten retiros sin penalización antes de la fecha de vencimiento.
- Accesibilidad: Para las personas que ya tienen una cuenta bancaria, configurar un CD en la misma institución es tan fácil como hacer una llamada rápida o una breve visita a un centro bancario local.
Una herramienta para construir activos
“Fuera de sus atributos principales, los CDs brindan versatilidad en los esfuerzos de ahorro,” dijo Amanda Barrett, gerente de inteligencia de productos y soporte en BOK Financial, especialmente cuando se utilizan en una estrategia efectiva conocida como escalonamiento. El enfoque implica invertir en CDs regularmente para crear vencimientos escalonados y una combinación de rendimientos basada en las condiciones del mercado a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, invertir $1,000 en un CD de dos años cada seis meses crea una progresión constante de fechas de vencimiento. En cada una de estas fechas, un ahorrador puede optar por invertir en un nuevo CD de dos años para mantener el ciclo o retirar el dinero para completar una compra planificada.
“Puede ser una herramienta poderosa para construir activos, especialmente para personas que recién comienzan,” dijo Barrett. “Quizás estableces una meta de ahorro de $2,000 y una vez que llegas allí, pones la mitad en un CD a corto plazo y trabajas en aumentar nuevamente el saldo de ahorro.”
Estos esfuerzos pueden fortalecer el crecimiento de un fondo de ahorro para emergencias—especialmente una vez que se ha alcanzado un nivel básico—así como ayudar en el ahorro para metas a largo plazo como una boda o el pago inicial de una casa.
Además de los esfuerzos de ahorro individuales, los CDs también pueden formar parte de una cartera diversificada en una cuenta de jubilación individual (IRA) o incorporarse en las maniobras de gestión de efectivo de las empresas.
“Las ventajas de un CD no están limitadas a un grupo de edad específico o una meta de ahorro,” dijo Ellis. “Y esperamos que continúen siendo una herramienta valiosa de ahorro incluso cuando las tasas de interés comiencen a bajar en el corto plazo.”
Dado que cada situación es única, Barrett recomienda una conversación con un banquero para revisar todas las opciones y determinar qué estrategia funciona mejor para tu situación y metas.
*La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es una corporación del gobierno de los Estados Unidos que asegura el dinero en tus cuentas hasta $250,000. Nuestros CDs, cuentas de cheques, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario están asegurados hasta el máximo de $250,000 por depositante, según lo permitido por la ley.