Preparándose para el impacto: 5 formas de ajustar tu presupuesto

La tasa de desempleo en EE.UU. aumentó a un máximo de casi cuatro años de 4.3% en agosto de este año, y el reciente informe del mercado laboral mostró que la economía perdió empleos durante el verano. Si estás buscando trabajo o te preocupa perder el que tienes, podría ser momento de ajustar tu presupuesto en caso de que el dinero deje de llegar por un tiempo.

La incertidumbre financiera ha sido el tema de 2025, con la volatilidad del mercado de valores y los aumentos de precios inminentes debido a los aranceles, lo que dificulta saber si tus ingresos cubrirán incluso lo básico de vivienda, alimentos, transporte y costos médicos. Ahora es el momento de crear ahorros de emergencia en caso de pérdida de empleo, asegurando fondos disponibles para cubrir lo esencial sin tener que recurrir a tarjetas de crédito.

"Muchas personas en este momento están revisando sus gastos diarios, semanales y mensuales y tratando de encontrar formas de ahorrar más. Las personas están más alerta con su presupuesto y ahorro", dijo Nate Crayton, líder senior del centro financiero en Bank of Albuquerque.

Cuando se trata de detallar y rastrear tus gastos, Crayton dijo que ve a muchos consumidores que pierden el control de lo que están gastando. "Les digo a las personas que miren sus estados de cuenta bancarios mensuales y resalten los gastos. Pregúntate, ¿necesito esto, y debería estar pagando tanto por ello? Esto puede ayudar a limpiar los gastos en cosas que ya no usas o ayudarte a ver si puedes obtenerlo por menos en otro lugar."

Reduciendo los gastos del hogar
Si deseas reducir los gastos para ahorrar más en tus ahorros de emergencia, hay varias opciones para recortar los gastos del hogar, incluyendo:

1. Explora las suscripciones. Vivimos en un mundo basado en suscripciones, lo que significa que muchos de nosotros hacemos pagos automáticos a un puñado de servicios de streaming digital cada mes. Al compilar y revisar la lista de tus suscripciones actuales, puedes confirmar si cada una sigue siendo útil o puedes redescubrir una que ha sido ignorada pero aún proporciona valor.

2. Asegúrate de que el seguro sea rentable. Llama a tu agente de seguros y pregunta sobre oportunidades para reducir las primas mientras mantienes niveles similares de cobertura.

3. Date crédito. Siempre que puedas pagar la factura en su totalidad cada mes, determina cuál de tus tarjetas de crédito proporciona las mejores recompensas que puedes usar para reembolsarte o comprar lo esencial. Sin embargo, si debes dinero en tu tarjeta, trabaja para pagarla en lugar de gastar más en ella, y usa efectivo o una tarjeta de débito para las compras. Las tarifas de interés en las tarjetas de crédito tienden a anular los beneficios de las recompensas.

4. Renueva tu préstamo de auto. Comparar precios siempre es una buena estrategia para ahorrar dinero. Busca un prestamista que compre tu préstamo de auto actual y te ofrezca una tasa de interés más baja o pagos mensuales más pequeños para que puedas poner la diferencia ahorrada en tu fondo de emergencia.

5. Permítete algo de diversión. Dado el sentido de ajuste de cinturón que transmite un presupuesto, "pocas personas realmente quieren ahorrar", dijo Andrew Iven, director de gestión de productos e inteligencia competitiva en BOK Financial®. El entretenimiento, los viajes y la socialización son parte de lo que trae alegría a la vida, así que incluye una cantidad razonable de tu presupuesto para gastar en disfrute o ponlo en ahorros destinados a financiar un artículo de ensueño de alto costo en el futuro.

La clave para descubrir formas de ahorrar implica superar la inercia de tu vida diaria, dijo Iven. "Siempre es difícil ahorrar ya que tienes que hacer algo diferente para que suceda", explicó. "Un enfoque es pagarte a ti mismo primero cada mes. Cambia la mentalidad de 'los ahorros vienen al final' a 'es un pago regular que es una prioridad.'"

Establece una meta
Tener algo de estructura en tu vida financiera te ayudará a organizarte con el ahorro. Establece un nivel de presupuesto objetivo para cubrir los gastos y utiliza una de las muchas estrategias de ahorro disponibles para destinar una parte de tus ingresos a ahorros de emergencia. Asegúrate de que sea compatible con tu flujo de efectivo entrante. Si solo puedes ahorrar $10 a la semana, al menos es un comienzo.

Un proceso continuo
Una vez que hayas controlado tus gastos y sientas que las finanzas de tu hogar están en terreno estable, es el momento perfecto para mejorar tu red de seguridad financiera, dijo Iven.

Muchos expertos recomiendan reservar entre tres y seis meses de salario para protegerse contra la pérdida de empleo o recortes salariales. Aunque Iven ve la lógica detrás de esta regla general, construir un colchón financiero así puede ser difícil.

"Tener seis meses de salario ahorrado te da una red de seguridad si de repente te quedas sin trabajo", dijo. "Pero ese es un número grande para muchas personas, así que recomendaría dividirlo en partes más pequeñas y averiguar cómo puedes llegar allí gradualmente.

"Si no puedes llegar completamente, algo definitivamente es mejor que nada si de repente pierdes tu trabajo."