Las afiliaciones pueden ayudar con la compra de vivienda

¿Crees que no puedes permitirte una casa? Una serie de programas hipotecarios basados en tus afiliaciones pueden ayudar a reducir el costo de comprar una casa, haciendo que la propiedad de vivienda sea un sueño más cercano de lo que piensas.

“Estamos empezando a ver más compradores de vivienda utilizar incentivos disponibles a través de programas especializados que pueden ayudar a aliviar la carga financiera de comprar una casa en el clima actual,” dijo Julie Haddock, líder del mercado hipotecario para Bank of Oklahoma. “Con las personas que no tienen mucho dinero disponible, estos programas pueden proporcionar más opciones para los prestatarios.”

Estos programas están siendo particularmente clave, ya que los precios de las viviendas y las tasas de interés continúan siendo altos. El precio medio de venta de una vivienda existente en los EE.UU. fue de $418,000 en abril de 2025, según la Asociación Nacional de Realtors (NAR). Mientras tanto, la tasa promedio nacional para una hipoteca fija a 30 años fue del 6.95%, al 28 de mayo de 2025, según Bankrate.

Conoce lo que está disponible
Ya sea un programa basado en tu profesión, tu herencia o incluso la empresa para la que trabajas, vale la pena investigar todas las opciones disponibles al esperar comprar una casa, dijo Bill North, líder del mercado de North Texas para BOK Financial Mortgage®.

“Todos los compradores de vivienda tienen objetivos financieros únicos, por lo que explorar varias opciones para financiar una hipoteca asegura que encuentren un préstamo que se ajuste mejor a sus necesidades, ya sea pagos mensuales más bajos, términos de préstamo más cortos o características específicas como tasas ajustables,” dijo North.

Por ejemplo, las personas que persiguen títulos avanzados pueden enfrentar desafíos para comprar una casa justo después de la escuela. Con el alto costo de las escuelas de medicina y derecho, estos profesionales a menudo tienen una cantidad significativa de deuda de préstamos estudiantiles que puede perjudicar sus posibilidades de calificar para un préstamo convencional debido a una mayor relación deuda-ingresos. Los programas especializados únicos para ciertas industrias pueden ayudar a aquellos con títulos avanzados con asistencia para el pago inicial, flexibilidad en las relaciones deuda-ingresos y consideración especial para la deuda de préstamos estudiantiles.

Obtén más información sobre los programas especializados:

• Programa de Profesionales Médicos Avanzados beneficia a MDs, DOs, DPs, DDSs, DMDs, residentes médicos, becarios médicos, DNAPs, CRNAs y más.
• Programa de Servicios Profesionales Avanzados apoya a abogados en ejercicio con designación J.D. o Esq.

Préstamos del Departamento de Agricultura de los EE.UU.. Aquellos que viven en áreas rurales pueden beneficiarse de préstamos hipotecarios respaldados por el Departamento de Agricultura de los EE.UU. (USDA). Diseñados para compradores de vivienda rurales, estos préstamos ofrecen opciones de pago inicial cero y tasas de interés competitivas para propiedades rurales y agrícolas que califiquen.

Miembros del ejército. Si tú o tu cónyuge han servido o están sirviendo actualmente en el ejército de los Estados Unidos, puede haber un programa adecuado para ti. El Programa de Préstamos para Vivienda Militar, respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ofrece ahorros significativos para miembros del ejército en compras de vivienda, incluyendo pagos iniciales cero y tasas de interés competitivas. BOK Financial®, Bank of Texas, Bank of Oklahoma y Bank of Albuquerque también ofrecen descuentos especiales a través de un Programa Anual de Apreciación a Veteranos, como la exención de la tarifa de tasación en préstamos VA alrededor del Día de los Veteranos.

Programa de Garantía de Préstamos para Vivienda Indígena Sección 184. Los miembros de una tribu reconocida a nivel federal pueden ser elegibles para el programa de préstamos Sección 184 respaldado por la Oficina de Programas para Nativos Americanos (ONAP) de HUD. Este programa está diseñado específicamente para familias indígenas americanas y nativas de Alaska, aldeas de Alaska, tribus o entidades de vivienda designadas por tribus. Los beneficios de este tipo de programa de préstamos incluyen requisitos de pago inicial más bajos y una suscripción flexible para prestamistas que califiquen.

Beneficios de la empresa. Algunas empresas se alinean con una compañía hipotecaria o constructora de viviendas para ofrecer descuentos en cosas como costos de cierre. Consulta con tu departamento de recursos humanos para ver si hay descuentos disponibles para ti solo por ser empleado.

“La oficina de beneficios de tu empresa es un buen lugar para investigar cualquier afiliación potencial disponible para empleados,” dijo North. “Por ejemplo, varios empleadores son parte del programa ‘Beneficios Financieros’ de BOK Financial en el que todos los empleados y sus familiares extendidos pueden recibir hasta $2,000 de crédito del prestamista en la compra o refinanciamiento de su vivienda.”

Qué hacer si calificas
North dijo que es importante hablar con tu prestamista para ver si calificas para uno de estos programas y confirmar los detalles y asegurarte de entender los requisitos.

“Consulta con un asesor hipotecario que se especialice en estos tipos de préstamos para obtener un servicio y asesoramiento personalizado,” dijo. “Dado que cada programa tiene criterios de elegibilidad específicos basados en factores como ingresos, puntaje de crédito, servicio militar, límites geográficos, profesión o afiliación tribal, estos programas podrían tener procesos de solicitud más complejos o requisitos adicionales de documentación.”