¿Estás preparado para tu futuro financiero?

Muchos estadounidenses encuentran difícil definir el concepto de un plan financiero—y aún más difícil crearlo. Sin embargo, no tener un plan escrito que incluya ahorrar para la jubilación puede dejarte con poco dinero en tus años posteriores. De hecho, una encuesta reciente de AARP encontró que uno de cada cinco estadounidenses de 50 años o más no tiene ahorros para la jubilación.

“Ahorrar para la jubilación es una parte vital de un plan financiero general, proporcionando seguridad a largo plazo e independencia financiera,” dijo Brandy Marion, gerente de educación sobre riqueza institucional en BOK Financial®. “Ayuda a diversificar las inversiones, ofrece beneficios fiscales y puede incluir contribuciones del empleador, lo que aumenta significativamente los ahorros. Invertir en cuentas de jubilación también protege contra la inflación, asegurando que tu dinero mantenga su poder adquisitivo.”

Además, un plan de jubilación sólido puede aliviar el estrés financiero en tus años posteriores y desempeñar un papel en la planificación patrimonial, agregó.

Sin embargo, incluso el término “plan financiero” puede ser confuso, especialmente para las personas que no están trabajando con un profesional financiero en sus metas monetarias.

“No existe una definición universal de un plan financiero, lo que crea mucha confusión y algunos malentendidos sobre a qué nos referimos cuando usamos el término,” dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial.

A veces las personas se refieren a él como un sustantivo—un documento tangible y estático redactado por un planificador financiero profesional en un momento dado. Otras veces las personas lo usan más como un verbo—el proceso continuo de crear y revisar un plan intencional para alcanzar tus metas.

Sin embargo, realmente es un poco de ambos, coinciden los expertos. Además, sin importar dónde te encuentres en tu viaje de conciencia financiera, es un buen momento para crear o revisar tu plan financiero, incluyendo cómo planeas ahorrar para la jubilación.

“Un plan financiero proporciona una visión holística de tu situación financiera actual, define tus metas financieras y describe el mejor camino para lograr tus objetivos. Se trata de observar bien dónde estás ahora, dónde quieres estar y cómo puedes llegar allí mientras gestionas el riesgo.”

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial

Al trazar el ahorro para la jubilación como parte de tu plan financiero general, debes establecer metas claras, comenzar temprano, hacer contribuciones regulares y revisar tu plan periódicamente para ajustarlo a los cambios de vida, dijo Marion.

¿Qué debe incluir tu plan financiero?
Un plan financiero se basa en algunas habilidades básicas de alfabetización financiera como crear un presupuesto, construir un fondo de emergencia, pagar deudas y ahorrar para la jubilación. Además, un plan financiero debe abordar lo siguiente, según Bridges:

• Tu nivel de comodidad con el riesgo.
• Los mejores tipos de cuentas para ahorrar e invertir.
• Resultados potenciales de múltiples cursos de acción (como comprar una casa, vender un negocio o contribuciones caritativas).
• Detalles sobre cómo asignar mejor los recursos.

¿Quién necesita un plan financiero?
Todos, independientemente de la edad y la riqueza, necesitan un plan financiero que incluya ahorrar para la jubilación, coincidieron los expertos.

“Si nunca has pasado por el proceso de planificación financiera, hacerlo te ayudará a priorizar tus metas y asegurarte de que estás en camino de alcanzarlas,” dijo Bridges. “Nunca es demasiado temprano—ni demasiado tarde—para hacer un plan para tu futuro. Por supuesto, mientras antes comiences, más flexibilidad tendrás con tu plan. Creo que a veces las personas lo posponen porque tienen miedo de que les digan que necesitan gastar menos y ahorrar más, y no quieren enfrentar esa realidad.”

Además, la planificación financiera es especialmente importante para cualquier persona que esté pasando por, o se dirija hacia, una transición de vida, dijo. “Esto podría incluir prepararse para la jubilación o la venta de un negocio o reconstruir tu vida después de un divorcio o la pérdida de un ser querido.”

Cuanto antes explores tus opciones para mejorar los resultados de tu plan, mejor, señalaron los expertos.

“Planificar para la jubilación de manera temprana y exhaustiva puede aumentar tu seguridad financiera, incrementando tu independencia y mejorando tu calidad de vida.”

- Brandy Marion, gerente de educación sobre riqueza institucional en BOK Financial

Alternativamente, si no te preparas adecuadamente para la jubilación, podrías perder beneficios fiscales, contribuciones del empleador y crecimiento de inversiones, además de enfrentar dificultades en la planificación patrimonial, lo que podría dejarte incapaz de proveer para tus seres queridos o cubrir gastos de fin de vida, continuó.

Cómo empezar
Crear un plan financiero significa estar preparado para responder preguntas difíciles como: ¿Cuándo esperas jubilarte? ¿Cómo se ve tu jubilación ideal? ¿Cuáles son tus metas financieras y qué prioridad tienen? ¿Qué personas o organizaciones benéficas quieres beneficiar con tu riqueza?

Determinar los costos para financiar tu estilo de vida es el siguiente paso. “Muchas personas tienen dificultades con esto y piensan que tienen que construir su presupuesto línea por línea desde abajo hacia arriba para crear un plan financiero,” dijo Bridges. “En realidad, prefiero un enfoque de arriba hacia abajo. Calcula tu ingreso anual total y luego resta la cantidad que pagas en impuestos y la cantidad que va a ahorros e inversiones a largo plazo. Lo que queda es una estimación aproximada de tu gasto anual.”

Llevándolo un paso más allá, Bridges sugiere trazar otros gastos como viajes, educación, atención médica y gastos infrecuentes como una boda, remodelación del hogar o reemplazo de automóvil.

Comenzar el proceso de planificación financiera será más fácil si reúnes algunos documentos de antemano:

• Declaraciones de impuestos
• Recibos de pago
• Declaraciones de Seguro Social
• Declaraciones de pensión
• Declaraciones de anualidades
• Declaraciones de cuentas de inversión/bancarias
• Documentos de testamento y fideicomiso

“A partir de ahí, estarás listo para trabajar con un planificador financiero profesional que te ayudará a crear un plan que funcione para ti, tu estilo de vida y tus metas,” dijo.